Ver el código de «Euríbor»

El '''euríbor''' (del inglés ''euribor'')<ref>{{DRAE}}</ref> (acrónimo de '''''Eur'''o '''I'''nter'''b'''ank '''O'''ffered '''R'''ate'', es decir, ''tipo europeo de oferta interbancaria'') es un índice de referencia publicado diariamente que indica el [[tipo de interés]] promedio al que un gran número de bancos europeos dicen concederse préstamos a corto plazo entre ellos para prestárselo a terceros —particulares y empresas—.<ref name=EuriborNegativo/> Es un tipo de interés del [[mercado interbancario]] del [[euro]].<ref>{{cita web|título=Tipos de Interés legales. Euribor|url=http://www.bde.es/webbde/es/estadis/infoest/a1901.pdf|obra=Banco de España}}</ref><ref>{{cita web|apellidos1=Euriborates.eu|título=El euribor y su hipoteca|url=http://es.euribor-rates.eu/euribor-hipoteca.asp|fechaacceso=20 de octubre de 2016}}</ref>

Se calcula como promedio del tipo de interés que, mediante encuesta, comunican los principales bancos que operan en [[Europa]]. Es un tipo de interés muy utilizado como referencia para los [[crédito]]s o préstamos bancarios, entre ellos los [[préstamos hipotecarios]] que inciden decisivamente en el [[Precio de la vivienda|precio final de la vivienda]].<ref>{{cita web|título=Bankimia. Euribor|url=https://euribor.bankimia.com/|fechaacceso=20 de octubre de 2016}}</ref> 

Desde febrero de 2016 el [[Interés negativo|tipo de interés del euríbor fue negativo]], lo que implicó que los prestamistas —los bancos— en algunos caso pagaban intereses a los titulares de los préstamos o créditos.<ref name=EuriborNegativo>{{cita noticia|título=Qué implica que el euríbor esté en negativo y cómo te afecta aunque no tengas hipoteca|url=http://www.eldiario.es/economia/euribor-negativo-afecta-hipoteca_0_482252157.html|fechaacceso=20 de octubre de 2016|editorial=eldiario.es|fecha=8 de febrero de 2016}}</ref> La tasa dejó de ser negativa en 2021, y a fines de 2022, se ubicaba en 2.993%.<ref>{{cita web|apellidos1=Calavia|nombre1=Miriam|título=El euríbor se dispara tras la subida de los tipos y ya roza el 3%|url=https://cincodias.elpais.com/cincodias/2022/12/16/midinero/1671188009_002621.html|obra=El País|idioma=Español|fechaacceso=6 de enero de 2023}}</ref>

La [[manipulación del euríbor]] por los bancos les ocasionó multas multimillonarias por parte de la [[Comisión Europea]] en diciembre de [[2013]]<ref>En diciembre de 2013 la Comisión Europea impuso multas por 1710 millones de euros a seis grandes bancos por la manipulación de los tipos de interés interbancarios euríbor, ''líbor'' y ''tíbor'', la sanción más elevada jamás impuesta por Bruselas. Las sanciones multimillonarias han recaído sobre Deutsche Bank, Société Générale, Royal Bank of Scotland, JP Morgan Chase, Citigroup y el bróker RP Martin. Barclays y UBS también participaron en los cárteles pero se libran de esta sanción por ser los primeros en delatar su existencia ante Bruselas y porque ya aceptaron pagar sanciones al respecto: UBS pactó pagar 1170 millones de euros y Barclays, 347 millones.</ref><ref>[http://www.eldiario.es/economia/CE-millones-manipular-Euribor-Libor_0_203679781.html Multa millonaria por manipulación de euríbor y líbor]</ref> y la decisión del [[Banco Central Europeo]] (BCE) de reformar el sistema estadístico que lo conformaba. El fracaso en su modificación ha llevado al BCE junto al [[Sistema Europeo de Supervisión Financiera]] (SESF), la [[Autoridad Europea de Valores y Mercados]] (AEVM) y la [[Comisión Europea]] (CE), a lanzar un nuevo índice de referencia diario a partir de [[2020]].<ref name=nuevo_indice_2020>[https://www.invertia.com/es/-/economia-el-bce-prepara-un-nuevo-indice-de-referencia-diario-para-2020-tras-el-fracaso-de-la-reforma-del-euribor?inheritRedirect=true&redirect=%2Fes%2Fportada El BCE prepara un nuevo índice de referencia para 2020 tras fracasar la reforma del euríbor], Invertia, 21 de septiembre de 2017.</ref>

== Temporalidad, evolución, ámbito de aplicación y cálculo del euríbor ==

=== Euríbor interanual, por meses, semanas y diario ===
El euríbor puede tener una aplicación a corto, medio y largo plazo por lo que se publica para distintos períodos: anual, 9 meses, 6 meses, 3 meses, 1 mes, 3 semanas, 2 semanas, 1 semana, diario.<ref name="EMMI_Euribor">{{cita web|url=http://www.emmi-benchmarks.eu/|título=Latest fixing - Euribor|fechaacceso=20 de octubre de 2016|editorial=EMMI|idioma=inglés}}</ref> La periodificación es importante en la revisión de créditos bancarios y créditos hipotecarios.

=== Evolución del euríbor ===
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TextData=
  fontsize:S pos:(20,40) text:"Evolución del Euribor a un año desde su puesta en marcha en junio de 1999 hasta marzo de 2023"
  fontsize:S pos:(20,25) text:"Fuente: Índices de referencia publicados mensualmente por el BOE de España"
</timeline>El valor del euríbor a 12 meses sufrió un importante descenso a lo largo de [[2002]], tomando valores bajos durante los tres años siguientes (en comparación con años anteriores). El 6 de junio de 2008 tuvo una de las subidas más espectaculares al subir tres décimas desde el valor del día anterior y alcanzar el valor de 5 417 %.
 
La inmensa mayoría de las hipotecas a interés variable en España utilizan el Euríbor hipotecario para el cálculo del tipo de interés, que se recoge mensualmente a partir de la media de los valores diarios del Euribor a 12 meses. El mayor valor que alcanzó el Euribor hipotecario fue en julio de 2008 al cerrar el mes con el valor de 5,393 %.<ref>[https://www.euribor.us Euríbor hipotecario.]</ref>

A continuación, el euríbor comenzó a bajar progresivamente como consecuencia de un aumento del crédito y un descenso de los tipos de interés del [[Banco Central Europeo]].

* En [[febrero]] de [[2016]] empezó a alcanzar los [[Interés negativo|valores negativos]]. El euríbor a un año cerró ese mes a -0,008%.<ref name=EuriborNegativo/>

* En [[diciembre]] de [[2016]] el euríbor a un año cerró a −0,080 %.<ref name="Sin-nombre-p35D-2">[http://euribordiario.es/historico_mensual.html Evolución euríbor.]</ref>

* En [[diciembre]] de [[2017]] el euríbor a un año cerró a −0,190 %.<ref name="Sin-nombre-p35D-2"/>

* En [[diciembre]] de [[2018]] el euríbor a un año cerró a −0,129 %.<ref>[https://www.euribor.news/es/diciembre/2018 Euribor a diciembre de 2018.]</ref>

* En [[diciembre]] de [[2019]] el euríbor a un año cerró a −0,261 %.<ref>[https://www.euribor.news/es/diciembre/2019 Euribor a diciembre de 2019.]</ref>

* En [[octubre]] de [[2020]] el euríbor a un año cayó hasta el '''−0,463'''.<ref name=EMMI_Euribor/>

* En [[noviembre]] de [[2021]] el euribor a un año cayó hasta '''−0,490'''.<ref name="Sin-nombre-p35D-1">[https://www.euribor-rates.eu/es/ euribor-rates.eu/es/]</ref>

=== Comunicación, cálculo y publicación del euríbor por el EMMI ===
# Antes de las 10:45 horas ([[Hora central europea|CET]]) los bancos que conforman el panel deben aportar el dato del tipo de interés al que se prestan a través  de la plataforma TARGET (''Trans-European Automated Real-Time Gross-Settlement Express Transfer System'').
# A las 11:00 horas (CET), el ''European Money Markets Institute'' (EMMI) realiza el cálculo del nuevo valor del euríbor, para lo cual hace una media de todos los datos recolectados eliminando el 15 % más alto y el 15 % más bajo. El resultado se redondea a 3 decimales.<ref name=EMMI_Euribor/>

En [[España]], con la información del EMMI, se actualiza diariamente y se publica por el [[Banco de España]] y en el [[Boletín Oficial del Estado|BOE]]. Se considera un índice muy importante del mercado financiero, ya que el euríbor a un año es, entre otras cosas, el tipo oficial de referencia más utilizado para préstamos en España desde el 1 de enero de 2000.

=== Ámbito de aplicación del euríbor ===
El euríbor solamente se aplica en los bancos de los estados miembros de la [[Unión Europea]] (UE) que forman parte de la [[eurozona]]. Otros tipos de interés han desaparecido: el ''píbor'' de [[París]] o el ''fíbor'' de [[Fráncfort del Meno|Fráncfort]], se juntaron en el euríbor el [[1 de enero]] de [[1999]]. En el caso de [[España]], el euríbor sustituyó al [[míbor]] a raíz del traspaso de competencias del [[Banco de España]] al [[Banco Central Europeo]].

=== Bancos que contribuyen a la formación del euríbor ===
Desde el 24 de febrero de 2016 el grupo de bancos que comunican el tipo de interés interbancario al que dicen prestan el dinero es de 26. El organismo que publica el interés promedio es el Instituto Europeo de Mercados Monetarios (''European Money Markets Institute'', EMMI).<ref>{{cita web | url=http://www.emmi-benchmarks.eu/euribor-org/panel-banks.html | título=Euribor Panel Banks | fechaacceso=14 de mayo de 2012}}</ref>

{| class="wikitable"
|-
! País !! Bancos
|-
| [[Alemania]] || [[Deutsche Bank]]<br>[[Commerzbank]]<br>DZ Bank Deutsche
|-
| [[Bélgica]] || Belfius 
|-
| [[España]]  || [[Banco Bilbao Vizcaya Argentaria|BBVA]]<br>[[Banco Santander]]<br>[[CaixaBank]]<br>[[Cecabank]]
|-
| [[Finlandia]] || [[Nordea]]<br>Pohjola
|-
| [[Francia]]  || [[BNP Paribas]]<br>HSBC France<br>[[Société Générale]]<br>[[Natixis]]<br>[[Crédit Agricole]]  
|-
| [[Grecia]]  || [[Banco Nacional de Grecia]] (No desde el 30/05/19)
|-
| [[Italia]]   || [[Intesa Sanpaolo]]<br>[[Monte dei Paschi di Siena]]<br>[[Unicredit]]
|-
| [[Luxemburgo]] || [[Banque et Caisse d'Épargne de l'État]]
|-
| [[Países Bajos]] || [[Grupo ING]]
|-
| [[Portugal]] || [[Caixa Geral de Depósitos|CGD]]
|-
| Otros bancos de la [[Unión Europea|UE]] || [[Barclays Investment Bank]]<br>Den Danske Bank
|-
| Bancos que no son de la UE || London Branch of JP Morgan Chase Bank N.A<br>[[The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ|Bank of Tokyo Mitsubishi]]
|}

== Manipulación del euríbor ==
{{AP|Manipulación del euríbor}}
El [[19 de octubre]] de [[2011]] la [[Comisión Europea]] lanzaba una investigación a los bancos por una posible manipulación del euríbor. También se conoció a finales de febrero de [[2012]] que la Comisión del Mercado de Valores de [[Canadá]] había demandado a seis grandes bancos ([[HSBC|HSBC Holdings]], [[JP Morgan Chase]], [[Royal Bank of Scotland]], [[UBS]], [[Citigroup]] y [[Deutsche Bank]]) por manipular el [[LIBOR|líbor]] (el tipo de interés londinense).

En diciembre de [[2013]] la [[Comisión Europea]] impuso multas por 1710 millones de euros a seis grandes bancos por la manipulación de los tipos de interés interbancarios euríbor, [[LIBOR|líbor]] y ''tíbor'', la sanción más elevada jamás impuesta por [[Bruselas]]. Las sanciones multimillonarias han recaído sobre [[Deutsche Bank]], [[Société Générale]], [[Royal Bank of Scotland]], [[JP Morgan Chase]], [[Citigroup]] y el [[bróker]] ''RP Martin''.

[[Barclays]] y [[UBS]] también participaron en los cárteles pero se libran de esta sanción por ser los primeros en delatar su existencia ante Bruselas y porque ya aceptaron pagar sanciones al respecto: [[UBS]] pactó pagar 1170 millones de euros y [[Barclays]], 347 millones.<ref>http://www.eldiario.es/economia/CE-millones-manipular-Euribor-Libor_0_203679781.html</ref>

== Nuevo índice de referencia para 2020 ==
El fracaso en la modificación del euríbor (por el euríbor plus) ha llevado al [[Banco Central Europeo]] (BCE) junto al [[Sistema Europeo de Supervisión Financiera]] (SESF), la [[Autoridad Europea de Valores y Mercados]] (AEVM) y la [[Comisión Europea]] (CE), a lanzar un nuevo índice de referencia diario a partir de [[2020]].<ref name=nuevo_indice_2020/>

== Véase también ==
{{Portal|Unión Europea}}
* [[Tipos de interés oficiales del Banco Central Europeo]].
* [[Directiva sobre créditos hipotecarios]]
* [[Crédito hipotecario]]
* [[Banco Central Europeo]] (BCE).
* [[Sistema Europeo de Supervisión Financiera]] (SESF).
* [[Autoridad Europea de Valores y Mercados]] (AEVM).
* [[Sistema Europeo de Bancos Centrales]] (SEBC).
* [[Tasa de interés|Tipo de interés]].
* [[Hipoteca]] - [[Hipoteca inmobiliaria]]
* [[Precio de la vivienda en España]].
* [[Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios]] (IRPH).
* [[Euro]].
* [[Unión Europea]] (UE).

== Referencias ==
{{listaref}}

== Enlaces externos ==

=== Página oficial del ''EMMI'' ===
* [http://www.emmi-benchmarks.eu/euribor-org/about-euribor.html Euríbor en ''European Money Markets Institute''].

=== Enlaces en castellano ===
* [https://www.euribor-rates.eu/es/ Euribor - Rates.eu]
* [https://www.irph.com.es Diferencia entre el Euribor y el IRPH]. 
* [http://www.hipotecasyeuribor.com Euríbor ahora. Gráficos y datos actualizados]. 
* [https://web.archive.org/web/20111017075805/http://www.economiamundial.es/2011/10/que-es-el-euribor-y-como-nos-afecta.html ¿Qué es el euríbor y cómo nos afecta?]
* [http://www.euribordiario.es/ Evolución diaria del euríbor. Gráficos y valores medios mensuales y anuales]. 
* [http://opeuribor.es/ Euríbor en Opeuribor.es]
* [http://tallerdederechos.com/manipulacion-bancaria-jaque-mate-al-euribor/ Manipulación bancaria: Jaque (¿mate?) al euríbor, 8 de diciembre de 2016].
* [https://www.euribor.us Datos y gráficos actualizados del euríbor].

=== Enlaces en inglés ===
* [http://www.ecb.int/ Página del Banco Central Europeo].
* [http://www.euribor.org/ Página del euribor.org]
* [http://www.euribor-ebf.eu/euribor-org/panel-banks.html Bancos encuestados para el euríbor].
* [https://web.archive.org/web/20081110122950/http://www.euribor.org/html/content/euribor_data.html Datos históricos del euríbor].
* [https://web.archive.org/web/20100420035354/http://www.bof.fi/Stats/default.aspx?r=%2Ftilastot%2Fmarkkina-_ja_hallinnolliset_korot%2Feuriborkorot_pv_chrt_en Gráfica de la evolución a corto plazo].
* [https://web.archive.org/web/20090528000511/http://www.bof.fi/Stats/default.aspx?r=%2Ftilastot%2Fmarkkina-_ja_hallinnolliset_korot%2Feuriborkorot_kk_chrt_en Gráfica de la evolución a largo plazo].


{{Control de autoridades}}
[[Categoría:Eurozona]]
[[Categoría:Banca de la Unión Europea]]
[[Categoría:Tipos de oferta interbancaria]]
[[Categoría:Tasas de interés]]
[[Categoría:Indicadores hipotecarios]]