Интернет-эквайринг: различия между версиями

Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску
Интерактивная навигация по истории
(Показать все непатрулированные изменения)
[непроверенная версия][непроверенная версия]
← Предыдущая правка
Содержимое удалено Содержимое добавлено
ВизуальныйВики-текст
Метки: с мобильного устройства через мобильное приложение через приложение для Android App section source
 
(не показано 16 промежуточных версий 13 участников)
Строка 1: Строка 1:
[[Файл:Internet-acquiring.png|альт=Последовательность процесса оплаты с помощью Интернет-эквайринга|мини|Последовательность процесса оплаты с помощью Интернет-эквайринга]]
[[Файл:Internet-acquiring.png|альт=Последовательность процесса оплаты с помощью Интернет-эквайринга|мини|Последовательность процесса оплаты с помощью интернет-эквайринга]]
'''Интернет-эквайринг''' (англ. «internet acquiring») — это технология, являющаяся разновидностью [[эквайринг]]а, позволяющая принимать к оплате [[Банковская карта|банковские карты]] через Интернет. Главное отличие от торгового и [[Мобильный эквайринг|мобильного эквайринга]] состоит в отсутствии терминала (POS, mPOS) для физического считывания данных карты. Таким образом, использовать Интернет-эквайринг могут пользователи [[Виртуальная карта|виртуальных банковских карт]] и [[Электронный кошелёк|электронных кошельков]], у которых отсутствуют физические носители в виде пластиковых карт.
'''Интернет-эквайринг''' ({{lang-en|internet acquiring}}) — технология, являющаяся разновидностью [[эквайринг]]а, позволяющая принимать к оплате [[Банковская карта|банковские карты]] через Интернет. Главное отличие от торгового и [[Мобильный эквайринг|мобильного эквайринга]] состоит в отсутствии терминала (POS, mPOS) для физического считывания данных карты. Таким образом, использовать интернет-эквайринг могут пользователи [[Виртуальная карта|виртуальных банковских карт]] и [[Электронный кошелёк|электронных кошельков]], у которых отсутствуют физические носители в виде пластиковых карт.


=== Технология Интернет-эквайринга ===
=== Технология Интернет-эквайринга ===
В общем случае процесс оплаты через Интернет состоит из следующих этапов<ref>{{Статья|заглавие=E-commerce credit card payment system|ссылка=https://en.wikipedia.org/ruwiki/w/index.php?title=E-commerce_credit_card_payment_system&oldid=753735961|язык=en|издание=Wikipedia|год=2016-12-08}}</ref>:
В общем случае процесс оплаты через Интернет состоит из следующих этапов<ref>{{Статья|заглавие=E-commerce credit card payment system|ссылка=https://en.wikipedia.org/ruwiki/w/index.php?title=E-commerce_credit_card_payment_system&oldid=753735961|язык=en|издание=Wikipedia|год=2016-12-08}}</ref>:
# После оформления заказа в магазине клиент переадресуется на платёжную форму, где вводит данные своей банковской карты— номер, срок действия, имя и фамилию владельца, код CVV2/CVC2.
# После оформления заказа в магазине клиент переадресуется на платёжную форму, где вводит данные своей банковской карты— номер, срок действия, имя и фамилию владельца, код CVV2/CVC2.
# Магазин передаёт данные карты и сумму заказа [[Провайдер платёжных сервисов|платёжному провайдеру]] (наиболее распространены платёжные агрегаторы).
# Магазин передаёт данные карты и сумму заказа [[Поставщик платёжных услуг|платёжному поставщику]] (наиболее распространены платёжные агрегаторы).
# Используя введённые данные карты, платёжный провайдер отправляет запрос авторизации в банк-эквайер. Обычно платёжный агрегатор заключает договоры с несколькими банками-эквайерами, что позволяет повысить надёжность системы и в ряде случаев снизить комиссию.
# Используя введённые данные карты, платёжный поставщик отправляет запрос авторизации в банк-эквайер. Обычно платёжный агрегатор заключает договоры с несколькими банками-эквайерами, что позволяет повысить надёжность системы и в ряде случаев снизить комиссию.
# Банк-эквайер пересылает запрос авторизации в международную платёжную систему (далее МПС), выпустившую карту, например [[VISA (платёжная система)|VISA]], [[MasterCard]], [[China UnionPay|UnionPay]].
# Банк-эквайер пересылает запрос авторизации в международную платёжную систему (далее МПС), выпустившую карту, например [[VISA (платёжная система)|VISA]], [[MasterCard]], [[China UnionPay|UnionPay]].
# МПС передаёт запрос авторизации в банк-эмитент (банк, выпустивший карту клиента), который производит процедуру фрод-мониторинга и проверяет, активна ли карта.
# МПС передаёт запрос авторизации в банк-эмитент (банк, выпустивший карту клиента), который производит процедуру фрод-мониторинга и проверяет, активна ли карта.
# Если к карте подключена технология [[3-D Secure]], происходит процедура проверки<ref>{{Статья|заглавие=3-D Secure|ссылка=https://ru.wikipedia.org/ruwiki/w/index.php?title=3-D_Secure&oldid=82265636|язык=ru|издание=Википедия|год=2016-12-03}}</ref>:
# Если к карте подключена технология [[3-D Secure]], происходит процедура проверки:
## Перенаправление клиента на страницу ввода 3DS-пароля
## Перенаправление клиента на страницу ввода 3DS-пароля
## Отправка 3DS-пароля (чаще всего в SMS-сообщении)
## Отправка 3DS-пароля (чаще всего в SMS-сообщении)
## Ввод клиентом 3DS-пароля
## Ввод клиентом 3DS-пароля
## Верификация банком введенного 3DS-пароля
## Верификация банком введённого 3DS-пароля
# Если проверка прошла успешно, банк-эмитент отправляет подтверждение МПС.
# Если проверка прошла успешно, банк-эмитент отправляет подтверждение МПС.
# МПС возвращает ответ банку-эквайеру.
# МПС возвращает ответ банку-эквайеру.
# Банк-эквайер возвращает ответ платёжному провайдеру.
# Банк-эквайер возвращает ответ платёжному поставщику.
# Платёжный провайдер отправляет в банк-эквайер запрос на списание суммы заказа с карты клиента
# Платёжный поставщик отправляет в банк-эквайер запрос на списание суммы заказа с карты клиента
# Банк-эквайер пересылает в МПС запрос на списание суммы заказа с карты клиента.
# Банк-эквайер пересылает в МПС запрос на списание суммы заказа с карты клиента.
# МПС передаёт запрос банку-эмитенту.
# МПС передаёт запрос банку-эмитенту.
# Банк-эмитент проверяет остаток средств на счету клиента, и, если средств достаточно, производит перевод и пересылает подтверждение операции МПС.
# Банк-эмитент проверяет остаток средств на счету клиента, и, если средств достаточно, производит перевод и пересылает подтверждение операции МПС.
# МПС передаёт подтверждение операции банку-эквайеру.
# МПС передаёт подтверждение операции банку-эквайеру.
# Банк-эквайер передаёт подтверждение платёжному провайдеру.
# Банк-эквайер передаёт подтверждение платёжному поставщику.
# Платёжный провайдер оповещает магазин.
# Платёжный поставщик оповещает магазин.
# Магазин оповещает клиента об успешной оплате заказа.
# Магазин оповещает клиента об успешной оплате заказа.


В ряде случаев платёжный провайдер и банк-эквайер могут быть представлены одной организацией. В России подобные услуги Интернет-эквайринга предоставляют CloudPayments, Тинькофф, Московский Кредитный Банк, Альфа-Банк, Райффайзен Банк, Сбербанк, Русский Стандарт, Банк Точка, Почта Банк.
В ряде случаев платёжный поставщик и [[банк-эквайер]] могут быть представлены одной организацией.


Если платёжный провайдер выступает отдельно и позволяет принимать платежи не только картами, но и электронными деньгами, он называется платёжным агрегатором. Платёжный агрегатор не может принимать карты напрямую, для этого он заключает договор с банком-эквайером, чаще всего с несколькими для обеспечения бесперебойной работы.
Если платёжный поставщик выступает отдельно и позволяет принимать платежи не только картами, но и электронными деньгами, он называется платёжным агрегатором. Платёжный агрегатор не может принимать карты напрямую, для этого он заключает договор с банком-эквайером, чаще всего с несколькими для обеспечения бесперебойной работы.

{{нет АИ 2|В России услуги интернет-эквайринга предоставляют [[Фора-Банк]], [[CloudPayments]], [[Тинькофф банк]], [[Московский кредитный банк]], [[Альфа-банк]], [[Райффайзенбанк]], Сбербанк, Русский Стандарт, Банк Точка, Почта Банк, Росбанк|26|11|2023}}.

В Республике Беларусь первыми услугу интернет-эквайринга в 2010 году стали оказывать Приорбанк и провайдер платёжных сервисов WEBPAY<ref>{{Cite news|title=15 месяцев с интернет-эквайрингом|author=Александр ОАКЛИ|url=https://www.kv.by/archive/index2010162102.htm|website=kv.by|date=|accessdate=2020-07-09|archivedate=2020-07-11|archiveurl=https://web.archive.org/web/20200711043657/https://www.kv.by/archive/index2010162102.htm}}</ref>. На данный момент осуществляют услуги следующие банки Белагропромбанк, Беларусбанк, БПС-Сбербанк, Паритетбанк, МТБанк, Альфа-Банк, Приорбанк, БСБ Банк.<ref>{{Cite web|lang=ru|url=http://myfin.by/wiki/term/internetekvajring|title=Интернет эквайринг - что это такое простыми словами, преимущества оплаты через интернет эквайринг онлайн|website=myfin.by|accessdate=2020-12-10}}</ref>


=== Комиссия ===
=== Комиссия ===
За осуществление приёма платежей провайдер взимает комиссию, обычно с каждого обрабатываемого платежа. В большинстве случаев комиссия списывается с продавца, но ряд провайдеров позволяет настраивать распределение комиссии между продавцом и покупателем. Для минимизации размера комиссии компании с большим оборотом могут напрямую подключать Интернет-эквайринг. Выгодно подключить сразу несколько банков, и обрабатывать платежи по картам посредством их банка-эмитента. В случае, если обороты небольшие, проще подключить платёжный агрегатор, поскольку большой оборот агрегатора позволит получить существенный размер скидки у банков, который во многих случаях компенсирует дополнительную комиссию агрегатора.
За осуществление приёма платежей поставщик взимает комиссию, обычно с каждого обрабатываемого платежа. В большинстве случаев комиссия списывается с продавца, но ряд поставщиков позволяет настраивать распределение комиссии между продавцом и покупателем. Для минимизации размера комиссии компании с большим оборотом могут напрямую подключать Интернет-эквайринг. Выгодно подключить сразу несколько банков, и обрабатывать платежи по картам посредством их банка-эмитента. В случае, если обороты небольшие, проще подключить платёжный агрегатор, поскольку большой оборот агрегатора позволит получить существенный размер скидки у банков, который во многих случаях компенсирует дополнительную комиссию агрегатора.


=== Дополнительные возможности ===
=== Преимущества и возможности ===
* Сохранение карты в системе (оплата в один клик)— позволяет пользователю после первой оплаты не вводить все данные карты.
* Сохранение карты в системе (оплата в один клик) — позволяет пользователю после первой оплаты не вводить все данные карты.
* Холдирование — заморозка части средств на расчётном счёте клиента. Полезно в случае, если необходимо проверить наличие заказанного товара на складе. В случае отсутствия заказа, деньги размораживаются без необходимости проводить возврат между расчётными счетами покупателя и продавца. Такой процесс осуществляется намного быстрее возврата средств.
* Холдирование — заморозка части средств на расчётном счёте клиента. Полезно в случае, если необходимо проверить наличие заказанного товара на складе. В случае отсутствия заказа, деньги размораживаются без необходимости проводить возврат между расчётными счетами покупателя и продавца. Такой процесс осуществляется намного быстрее возврата средств.
* Рекуррентные платежи — регулярные платежи, из которых плательщик подтверждает только первый, а остальные производятся автоматически. Технология применима для пополнения баланса мобильного телефона и коммунальных платежей.
* Рекуррентные платежи — регулярные платежи, из которых плательщик подтверждает только первый, а остальные производятся автоматически. Технология применима для пополнения баланса мобильного телефона и коммунальных платежей.
* Длинная запись — передача дополнительных данных вместе с платёжной информацией. Чаще всего применяется при продаже авиабилетов, когда необходимо передавать дополнительную информацию (паспорт пассажира, лицевой счёт).
* Длинная запись — передача дополнительных данных вместе с платёжной информацией. Чаще всего применяется при продаже авиабилетов, когда необходимо передавать дополнительную информацию (паспорт пассажира, лицевой счёт).
* Инвойсинг — выставление счетов в Email или SMS-сообщении.
* [[Инвойс]]инг — выставление счетов в Email или SMS-сообщении.

=== Недостатки интернет-эквайринга ===
* постоянная борьба с мошенниками — требуются серьезные меры по обеспечению безопасности при онлайн-оплате со стороны интернет-магазина, и борьба с различными видами [[Интернет-мошенничество|мошеннических операций]];
* недоверие покупателей — новые и подозрительные сайты могут вызывать сомнения у покупателей;
* сложность подключения — организовать прием платежей на сайте - задача не одного дня и требует выполнения ряда технических доработок и дальнейшего контроля;
* платеж может быть оспорен — в случае обмана, потери или недоставки товара, его несоответствия и других форс-мажорных ситуаций покупатель может осуществить процедуру возврата средств.<ref>{{Cite web|lang=ru|url=https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/chto-takoe-internet-ehkvajring/|title=Что такое интернет-эквайринг?|website=Что такое интернет-эквайринг?|date=2020-11-25|archive-url=https://web.archive.org/web/20210127093055/https://staronka.by/blog/priem-platezhey-na-saite-belarus-online/|archive-date=2021-01-27|accessdate=2020-12-10|deadlink=no}}</ref>


== См. также ==
== См. также ==
* [[Эквайринг]]
* [[Эквайринг]]
* [[Мобильный эквайринг]]
* [[Мобильный эквайринг]]
* [[Поставщик платёжных услуг|Провайдер платёжных сервисов]]
* [[Поставщик платёжных услуг]]
* [[Мерчант (сервис)|Мерчант]]
* [[Мерчант (сервис)|Мерчант]]
* [[Платёжная система]]
* [[Платёжная система]]
Строка 56: Строка 66:
* [http://tagline.ru/payment-systems-rating/ Рейтинги платежных инструментов 2016 — Тэглайн]
* [http://tagline.ru/payment-systems-rating/ Рейтинги платежных инструментов 2016 — Тэглайн]



<!--- Категории --->
[[Категория:Электронная коммерция]]
[[Категория:Электронная коммерция]]
[[Категория:Платёжные системы]]
[[Категория:Платёжные системы]]

Текущая версия от 18:19, 15 декабря 2024

Последовательность процесса оплаты с помощью Интернет-эквайринга
Последовательность процесса оплаты с помощью интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг (англ. internet acquiring) — технология, являющаяся разновидностью эквайринга, позволяющая принимать к оплате банковские карты через Интернет. Главное отличие от торгового и мобильного эквайринга состоит в отсутствии терминала (POS, mPOS) для физического считывания данных карты. Таким образом, использовать интернет-эквайринг могут пользователи виртуальных банковских карт и электронных кошельков, у которых отсутствуют физические носители в виде пластиковых карт.

Технология Интернет-эквайринга

[править | править код]

В общем случае процесс оплаты через Интернет состоит из следующих этапов[1]:

  1. После оформления заказа в магазине клиент переадресуется на платёжную форму, где вводит данные своей банковской карты— номер, срок действия, имя и фамилию владельца, код CVV2/CVC2.
  2. Магазин передаёт данные карты и сумму заказа платёжному поставщику (наиболее распространены платёжные агрегаторы).
  3. Используя введённые данные карты, платёжный поставщик отправляет запрос авторизации в банк-эквайер. Обычно платёжный агрегатор заключает договоры с несколькими банками-эквайерами, что позволяет повысить надёжность системы и в ряде случаев снизить комиссию.
  4. Банк-эквайер пересылает запрос авторизации в международную платёжную систему (далее МПС), выпустившую карту, например VISA, MasterCard, UnionPay.
  5. МПС передаёт запрос авторизации в банк-эмитент (банк, выпустивший карту клиента), который производит процедуру фрод-мониторинга и проверяет, активна ли карта.
  6. Если к карте подключена технология 3-D Secure, происходит процедура проверки:
    1. Перенаправление клиента на страницу ввода 3DS-пароля
    2. Отправка 3DS-пароля (чаще всего в SMS-сообщении)
    3. Ввод клиентом 3DS-пароля
    4. Верификация банком введённого 3DS-пароля
  7. Если проверка прошла успешно, банк-эмитент отправляет подтверждение МПС.
  8. МПС возвращает ответ банку-эквайеру.
  9. Банк-эквайер возвращает ответ платёжному поставщику.
  10. Платёжный поставщик отправляет в банк-эквайер запрос на списание суммы заказа с карты клиента
  11. Банк-эквайер пересылает в МПС запрос на списание суммы заказа с карты клиента.
  12. МПС передаёт запрос банку-эмитенту.
  13. Банк-эмитент проверяет остаток средств на счету клиента, и, если средств достаточно, производит перевод и пересылает подтверждение операции МПС.
  14. МПС передаёт подтверждение операции банку-эквайеру.
  15. Банк-эквайер передаёт подтверждение платёжному поставщику.
  16. Платёжный поставщик оповещает магазин.
  17. Магазин оповещает клиента об успешной оплате заказа.

В ряде случаев платёжный поставщик и банк-эквайер могут быть представлены одной организацией.

Если платёжный поставщик выступает отдельно и позволяет принимать платежи не только картами, но и электронными деньгами, он называется платёжным агрегатором. Платёжный агрегатор не может принимать карты напрямую, для этого он заключает договор с банком-эквайером, чаще всего с несколькими для обеспечения бесперебойной работы.

В России услуги интернет-эквайринга предоставляют Фора-Банк, CloudPayments, Тинькофф банк, Московский кредитный банк, Альфа-банк, Райффайзенбанк, Сбербанк, Русский Стандарт, Банк Точка, Почта Банк, Росбанк[источник не указан 385 дней].

В Республике Беларусь первыми услугу интернет-эквайринга в 2010 году стали оказывать Приорбанк и провайдер платёжных сервисов WEBPAY[2]. На данный момент осуществляют услуги следующие банки Белагропромбанк, Беларусбанк, БПС-Сбербанк, Паритетбанк, МТБанк, Альфа-Банк, Приорбанк, БСБ Банк.[3]

Комиссия

[править | править код]

За осуществление приёма платежей поставщик взимает комиссию, обычно с каждого обрабатываемого платежа. В большинстве случаев комиссия списывается с продавца, но ряд поставщиков позволяет настраивать распределение комиссии между продавцом и покупателем. Для минимизации размера комиссии компании с большим оборотом могут напрямую подключать Интернет-эквайринг. Выгодно подключить сразу несколько банков, и обрабатывать платежи по картам посредством их банка-эмитента. В случае, если обороты небольшие, проще подключить платёжный агрегатор, поскольку большой оборот агрегатора позволит получить существенный размер скидки у банков, который во многих случаях компенсирует дополнительную комиссию агрегатора.

Преимущества и возможности

[править | править код]
  • Сохранение карты в системе (оплата в один клик) — позволяет пользователю после первой оплаты не вводить все данные карты.
  • Холдирование — заморозка части средств на расчётном счёте клиента. Полезно в случае, если необходимо проверить наличие заказанного товара на складе. В случае отсутствия заказа, деньги размораживаются без необходимости проводить возврат между расчётными счетами покупателя и продавца. Такой процесс осуществляется намного быстрее возврата средств.
  • Рекуррентные платежи — регулярные платежи, из которых плательщик подтверждает только первый, а остальные производятся автоматически. Технология применима для пополнения баланса мобильного телефона и коммунальных платежей.
  • Длинная запись — передача дополнительных данных вместе с платёжной информацией. Чаще всего применяется при продаже авиабилетов, когда необходимо передавать дополнительную информацию (паспорт пассажира, лицевой счёт).
  • Инвойсинг — выставление счетов в Email или SMS-сообщении.

Недостатки интернет-эквайринга

[править | править код]
  • постоянная борьба с мошенниками — требуются серьезные меры по обеспечению безопасности при онлайн-оплате со стороны интернет-магазина, и борьба с различными видами мошеннических операций;
  • недоверие покупателей — новые и подозрительные сайты могут вызывать сомнения у покупателей;
  • сложность подключения — организовать прием платежей на сайте - задача не одного дня и требует выполнения ряда технических доработок и дальнейшего контроля;
  • платеж может быть оспорен — в случае обмана, потери или недоставки товара, его несоответствия и других форс-мажорных ситуаций покупатель может осуществить процедуру возврата средств.[4]

См. также

[править | править код]

Примечания

[править | править код]
  1. ↑ E-commerce credit card payment system (англ.) // Wikipedia. — 2016-12-08.
  2. ↑ Александр ОАКЛИ. "15 месяцев с интернет-эквайрингом". kv.by. Архивировано 11 июля 2020. Дата обращения: 9 июля 2020.
  3. ↑ Интернет эквайринг - что это такое простыми словами, преимущества оплаты через интернет эквайринг онлайн. myfin.by. Дата обращения: 10 декабря 2020.
  4. ↑ Что такое интернет-эквайринг? Что такое интернет-эквайринг? (25 ноября 2020). Дата обращения: 10 декабря 2020. Архивировано 27 января 2021 года.

Ссылки

[править | править код]
Источник — https://ru.wikipedia.org/ruwiki/w/index.php?title=Интернет-эквайринг&oldid=142087442