Автоматизированная банковская система: различия между версиями
| [непроверенная версия] | [отпатрулированная версия] |
Tucvbif (обсуждение | вклад) |
|||
| (не показана 91 промежуточная версия 44 участников) | |||
| Строка 1: | Строка 1: | ||
{{значения|АБС}} |
|||
'''АБС''' — автоматизированная банковская система. Комплекс [[Программное_обеспечение|программного]] и технического обеспечения, направленный на автоматизацию банковской деятельности. |
|||
'''Автоматизированная банковская система''' (сокр. АБС, англ. '''core banking system''', сокр. CBS) — комплекс [[Программное обеспечение|программного]] и технического обеспечения, направленный на автоматизацию [[Банковская деятельность|банковской деятельности]]. |
|||
[[Gartner]] определяет основную банковскую систему как внутреннюю [[Автоматизированная система|автоматизированную систему]], которая обрабатывает ежедневные [[банковские операции]] и производит обновление счетов и других финансовых записей. Основные банковские системы обычно включают в себя возможности обработки депозитов, займов и кредитов, с возможностью подключения к стандартным системам бухгалтерского учёта и инструментам отчетности<ref>{{Cite web|url=https://www.gartner.com/en/information-technology/glossary/core-banking-systems|title=Core Banking System|publisher=Gartner|lang=en|accessdate=2020-04-27|archive-date=2020-03-13|archive-url=https://web.archive.org/web/20200313101740/https://www.gartner.com/en/information-technology/glossary/core-banking-systems|deadlink=no}}</ref>. |
|||
| ⚫ | |||
История АБС в России |
|||
*[http://www.computer-museum.ru/histsoft/bank1.htm Автоматизированные системы обработки банковской информации. Часть 1.] |
|||
| ⚫ | |||
| ⚫ | |||
==Популярные российские АБС== |
|||
В соответствии со статьёй 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России уполномочен вводить для банков и кредитных организаций ''особые правила бухгалтерского учёта и отчётности'', отличающиеся от таких правил для предприятий. Специальный план счетов и большой объём специализированной отчётности перед Банком России делает невозможным использование в банках обычных [[бухгалтерская система|бухгалтерских систем]], не имеющих средств автоматизации получения такой отчётности. |
|||
* [http://inversion.ru/programs/?r627_id=1 Банк XXI век] — производитель [http://www.inversion.ru Инверсия] |
|||
* [[Банкир/Про]] — производитель [http://www.csbi.ru CSBI] |
|||
* [[БИСквит]] — производитель [http://www.bis.ru Банковские Информационные Системы] |
|||
* [[Diasoft 5NT]] — производитель [http://www.diasoft.ru Диасофт] |
|||
* [[Diasoft FA#]] — производитель [http://www.diasoft.ru Диасофт] |
|||
* [[Diasoft WorkFlow]] — производитель [http://www.diasoft.ru Диасофт] |
|||
* [[Diasoft 4x4]] — производитель [http://www.diasoft.ru Диасофт] |
|||
* [[RS-Bank]] — производитель [[R-Style Softlab]] |
|||
* [[Новая Афина]] — производитель [http://www.athena.ru Новая Афина] |
|||
* [[ЦФТ-Банк]] — производитель [http://www.cft.ru Центр Финансовых Технологий] |
|||
Кроме того, постоянные изменения законодательства и правил учёта означают необходимость регулярных доработок программного обеспечения. В связи с этим иностранные производители такого программного обеспечения испытывают сложности с выходом на данный рынок<ref name="cnews">{{Cite web |url=http://www.cnews.ru/reviews/free/banks2006/articles/bankpo/ |title=Интернет-издание о высоких технологиях |access-date=2009-10-26 |archive-date=2010-06-22 |archive-url=https://web.archive.org/web/20100622062147/http://www.cnews.ru/reviews/free/banks2006/articles/bankpo/ |deadlink=no }}</ref>. |
|||
==Сайты о АБС и банковской автоматизации== |
|||
* [http://www.absonline.ru/ Портал о АБС и банковской автоматизации] |
|||
* [http://www.diasoft.ru/ Сайт Diasoft - ведущего разработчика АБС в России] |
|||
Предшествовало этому длительная история развития аналогичных систем в СССР. По мнению И. В. Урнева можно выделить несколько этапов<ref>{{Cite web|url=https://www.computer-museum.ru/histsoft/bank1.htm|title=Автоматизированные системы обработки банковской информации. Часть 1..|author=Урнев И. В.|website=Виртуальный компьютерный музей|date=|publisher=|accessdate=2020-04-27|archive-date=2020-01-26|archive-url=https://web.archive.org/web/20200126170740/http://www.computer-museum.ru/histsoft/bank1.htm|deadlink=no}}</ref>: |
|||
| ⚫ | |||
* Первый этап (1960—1975 гг.) |
|||
* Второй этап (1972—1989 гг.) |
|||
* Третий этап (с 1989 г. по н. в.) |
|||
=== Разработка АБС === |
|||
Первыми АБС были разработанные в отраслевых НИИ «Киевский операционный день» и «Тульский операционный день»<ref name="hist">[https://web.archive.org/web/20071008120249/http://www.o-t-r.ru/news.asp?topic=17&id=83&print=1 Организационно технологические решения]</ref>. |
|||
На роль старейшего из ныне существующих коммерческих разработчиков АБС претендует компания [[ПрограмБанк]] (АБС DOS-Комплекс, переименованная позже в Центавр)<ref name="pcweek">{{Cite web |url=http://www.pcweek.ru/themes/detail.php?ID=37649 |title=Рекорды банковской автоматизации год 1996 |access-date=2009-10-26 |archive-date=2015-07-22 |archive-url=https://web.archive.org/web/20150722013910/http://www.pcweek.ru/themes/detail.php?ID=37649 |deadlink=no }}</ref>, организованная в 1989 году. Вслед за ней на рынке появились Инверсия и АСОФТ<ref name="hist"/>. |
|||
В 1991—1992 на рынок вышел [[Диасофт]] с DiasoftBANK<ref name="dias">{{Cite web |url=http://www.diasoft.ru/live/page/qsp/id/11128/ |title=Главная страница — Это «Диасофт» — Цифры и факты |accessdate=2009-10-26 |archiveurl=https://web.archive.org/web/20091108230933/http://www.diasoft.ru/live/page/qsp/id/11128/ |archivedate=2009-11-08 |deadlink=yes }}</ref>, позже переименованной в Diasoft 4x4, в 1993 году — [[R-Style Softlab|R-Style]] с [[RS-Bank]]-ом, и другие разработчики. |
|||
Первые версии таких продуктов работали в популярных на тот момент операционных системах [[DOS|MS-DOS]] и [[Netware]] с использованием файловых систем типа [[Clipper]] и, позже, [[СУБД]] [[Btrieve]] и имели [[текстовый интерфейс]]<ref name="hist"/>{{нет в источнике|19|11|2022}}. Новые версии АБС (в числе первых были [[Новая Афина|Афина]] и Диасофт 5NT) разрабатывались в графическом интерфейсе с использованием таких СУБД, как [[Oracle Database]], [[Sybase]] и в дальнейшем [[Microsoft SQL Server]]. Кроме того, [[ПрограмБанк]] и [[ЭСКЕЙП-М]] использовали в своих продуктах СУБД [[Caché]]. В основном переход на новые платформы завершился к 2000 году. |
|||
Переломным моментом в развитии рынка стал ввод нового плана счетов бухгалтерского учёта для банков и кредитных организаций в 1998 году<ref>{{Cite web |url=http://www.osp.ru/cw/1999/33/36909/ |title=Банки и разработчики спустя год после кризиса {{!}} Computerworld {{!}} Издательство «Открытые системы» |access-date=2009-10-26 |archive-date=2008-04-30 |archive-url=https://web.archive.org/web/20080430030620/http://www.osp.ru/cw/1999/33/36909/ |deadlink=no }}</ref><ref>{{Cite web |url=http://www.bis.ru/pr/pub_detail.php?ID=2974 |title=Рынок банковской автоматизации сегодня живее, чем это можно было бы предположить ещё полгода назад — БИС |access-date=2009-10-26 |archive-date=2021-04-20 |archive-url=https://web.archive.org/web/20210420003437/https://bis.ru/pr/pub_detail.php?ID=2974 |deadlink=no }}</ref>. Если до этого момента многие банки использовали в качестве АБС собственные разработки, то ввод нового плана счетов вынудил банки перейти на промышленные АБС. В результате в 1997 году в ходе подготовки к новому плану счетов разработчики АБС испытали подъём продаж, что позволило большинству из них успешно пережить кризис. |
|||
По состоянию на 2006 год в пятёрку наиболее популярных разработчиков АБС входили Диасофт, R-Style, [[ЦФТ]], [[ПрограмБанк]], Инверсия, ЮниСАБ<ref name="cnews" />. В крупных банках популярностью также пользуются системы [[Новая Афина]] и, в меньшей степени, БИС и [[АБС "Кворум"]] (по состоянию на 2009 год)<ref>{{Cite web |url=http://www.cnews.ru/reviews/free/banks2009/articles/abs.shtml |title=Интернет-издание о высоких технологиях |access-date=2009-10-26 |archive-date=2009-11-13 |archive-url=https://web.archive.org/web/20091113040421/http://www.cnews.ru/reviews/free/banks2009/articles/abs.shtml |deadlink=no }}</ref>. |
|||
Системы иностранного производства не пользуются большой популярностью в силу сложности адаптации к российскому законодательству. |
|||
=== Защита АБС === |
|||
Одной из целей функционирования АБС является обработка персональных данных сотрудников и клиентов банка. В таком случае, АБС классифицируется как [[Информационная система персональных данных|информационная система персональных данных (ИСПДн)]] и должна быть защищена в соответствии с требованиями [[Федеральный закон «О персональных данных»|Федерального закона 152-ФЗ «О персональных данных»]]. |
|||
В случае принятия в кредитной организации [[СТО БР ИББС|Стандарта Банка России СТО БР ИББС]], АБС, реализующие банковские платежные процессы, не рассматриваются как ИСПДн.(норма исключена в новой редакции СТО БР ИББС) |
|||
Распространённой проблемой при разработке/приобретении АБС является отсутствие у разработчика лицензии ФСТЭК на разработку средств защиты информации и лицензии ФСБ на разработку криптографических средств защиты информации, что является нарушением Федерального Закона РФ 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности». |
|||
| ⚫ | |||
* [[:Категория:Производители автоматизированных банковских систем]] |
|||
* [[Дистанционное банковское обслуживание]] |
* [[Дистанционное банковское обслуживание]] |
||
== Примечания == |
|||
{{compu-soft-stub}} |
|||
{{примечания}} |
|||
== Ссылки == |
|||
* {{Cite web|url=https://www.gartner.com/en/information-technology/glossary/core-banking-systems|title=Core Banking System|publisher=Gartner|lang=en|accessdate=2020-04-27}} |
|||
| ⚫ | |||
* {{Cite web|url=https://www.gartner.com/en/information-technology/glossary/core-banking-systems|title=Core Banking System|publisher=Gartner|lang=en|accessdate=2020-04-27}} |
|||
{{rq|global|}} |
|||
[[Категория:Прикладное программное обеспечение]] |
|||
[[Категория:Банковские технологии]] |
[[Категория:Банковские технологии]] |
||
[[Категория:Автоматизированные банковские системы]] |
|||
[[Категория:Банковское дело в России]] |
|||
Текущая версия от 22:10, 19 ноября 2022
Автоматизированная банковская система (сокр. АБС, англ. core banking system, сокр. CBS) — комплекс программного и технического обеспечения, направленный на автоматизацию банковской деятельности.
Gartner определяет основную банковскую систему как внутреннюю автоматизированную систему, которая обрабатывает ежедневные банковские операции и производит обновление счетов и других финансовых записей. Основные банковские системы обычно включают в себя возможности обработки депозитов, займов и кредитов, с возможностью подключения к стандартным системам бухгалтерского учёта и инструментам отчетности[1].
История АБС в России
[править | править код]В соответствии со статьёй 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России уполномочен вводить для банков и кредитных организаций особые правила бухгалтерского учёта и отчётности, отличающиеся от таких правил для предприятий. Специальный план счетов и большой объём специализированной отчётности перед Банком России делает невозможным использование в банках обычных бухгалтерских систем, не имеющих средств автоматизации получения такой отчётности.
Кроме того, постоянные изменения законодательства и правил учёта означают необходимость регулярных доработок программного обеспечения. В связи с этим иностранные производители такого программного обеспечения испытывают сложности с выходом на данный рынок[2].
Предшествовало этому длительная история развития аналогичных систем в СССР. По мнению И. В. Урнева можно выделить несколько этапов[3]:
- Первый этап (1960—1975 гг.)
- Второй этап (1972—1989 гг.)
- Третий этап (с 1989 г. по н. в.)
Разработка АБС
[править | править код]Первыми АБС были разработанные в отраслевых НИИ «Киевский операционный день» и «Тульский операционный день»[4]. На роль старейшего из ныне существующих коммерческих разработчиков АБС претендует компания ПрограмБанк (АБС DOS-Комплекс, переименованная позже в Центавр)[5], организованная в 1989 году. Вслед за ней на рынке появились Инверсия и АСОФТ[4].
В 1991—1992 на рынок вышел Диасофт с DiasoftBANK[6], позже переименованной в Diasoft 4x4, в 1993 году — R-Style с RS-Bank-ом, и другие разработчики.
Первые версии таких продуктов работали в популярных на тот момент операционных системах MS-DOS и Netware с использованием файловых систем типа Clipper и, позже, СУБД Btrieve и имели текстовый интерфейс[4][нет в источнике]. Новые версии АБС (в числе первых были Афина и Диасофт 5NT) разрабатывались в графическом интерфейсе с использованием таких СУБД, как Oracle Database, Sybase и в дальнейшем Microsoft SQL Server. Кроме того, ПрограмБанк и ЭСКЕЙП-М использовали в своих продуктах СУБД Caché. В основном переход на новые платформы завершился к 2000 году.
Переломным моментом в развитии рынка стал ввод нового плана счетов бухгалтерского учёта для банков и кредитных организаций в 1998 году[7][8]. Если до этого момента многие банки использовали в качестве АБС собственные разработки, то ввод нового плана счетов вынудил банки перейти на промышленные АБС. В результате в 1997 году в ходе подготовки к новому плану счетов разработчики АБС испытали подъём продаж, что позволило большинству из них успешно пережить кризис.
По состоянию на 2006 год в пятёрку наиболее популярных разработчиков АБС входили Диасофт, R-Style, ЦФТ, ПрограмБанк, Инверсия, ЮниСАБ[2]. В крупных банках популярностью также пользуются системы Новая Афина и, в меньшей степени, БИС и АБС "Кворум" (по состоянию на 2009 год)[9]. Системы иностранного производства не пользуются большой популярностью в силу сложности адаптации к российскому законодательству.
Защита АБС
[править | править код]Одной из целей функционирования АБС является обработка персональных данных сотрудников и клиентов банка. В таком случае, АБС классифицируется как информационная система персональных данных (ИСПДн) и должна быть защищена в соответствии с требованиями Федерального закона 152-ФЗ «О персональных данных».
В случае принятия в кредитной организации Стандарта Банка России СТО БР ИББС, АБС, реализующие банковские платежные процессы, не рассматриваются как ИСПДн.(норма исключена в новой редакции СТО БР ИББС)
Распространённой проблемой при разработке/приобретении АБС является отсутствие у разработчика лицензии ФСТЭК на разработку средств защиты информации и лицензии ФСБ на разработку криптографических средств защиты информации, что является нарушением Федерального Закона РФ 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности».
См. также
[править | править код]Примечания
[править | править код]- ↑ Core Banking System (англ.). Gartner. Дата обращения: 27 апреля 2020. Архивировано 13 марта 2020 года.
- ↑ 1 2 Интернет-издание о высоких технологиях. Дата обращения: 26 октября 2009. Архивировано 22 июня 2010 года.
- ↑ Урнев И. В. Автоматизированные системы обработки банковской информации. Часть 1.. Виртуальный компьютерный музей. Дата обращения: 27 апреля 2020. Архивировано 26 января 2020 года.
- ↑ 1 2 3 Организационно технологические решения
- ↑ Рекорды банковской автоматизации год 1996. Дата обращения: 26 октября 2009. Архивировано 22 июля 2015 года.
- ↑ Главная страница — Это «Диасофт» — Цифры и факты. Дата обращения: 26 октября 2009. Архивировано из оригинала 8 ноября 2009 года.
- ↑ Банки и разработчики спустя год после кризиса | Computerworld | Издательство «Открытые системы». Дата обращения: 26 октября 2009. Архивировано 30 апреля 2008 года.
- ↑ Рынок банковской автоматизации сегодня живее, чем это можно было бы предположить ещё полгода назад — БИС. Дата обращения: 26 октября 2009. Архивировано 20 апреля 2021 года.
- ↑ Интернет-издание о высоких технологиях. Дата обращения: 26 октября 2009. Архивировано 13 ноября 2009 года.
Ссылки
[править | править код]- Core Banking System (англ.). Gartner. Дата обращения: 27 апреля 2020.
- Историография Банковских технологий…
- Core Banking System (англ.). Gartner. Дата обращения: 27 апреля 2020.
 | Для улучшения этой статьи желательно:
|