WebMoney

У слова «Money» есть и другие значения; см. Money.

WebMoney
Дата создания	1998
Место создания	Россия
Компания	WM Transfer ltd
Процессинг карт	Отсутствует
Платёжный шлюз	Да
Наличие API	Да
Сайт	webmoney.ru

WebMoney или WebMoney Transfer (произносится «Вебма́ни») — электронная система расчётов. Юридически в системе происходит передача (трансфер) имущественных прав, учёт которых осуществляется при помощи специальных расчетных единиц — «титульных знаков», номинированных в привязке к разным валютам и золоту. Де-юре WebMoney не зарегистрирована в качестве электронной платёжной системы в России.

По состоянию на апрель 2014 года в WebMoney зарегистрировано 25 миллионов аккаунтов.

По результатам исследования e-Finance User Index 34,4% пользователей Рунета используют кошельки WebMoney (при том, что 56,6% пользователей указали, что пользуются хотя бы одним электронным кошельком).

Юридический статус

На официальном сайте WebMoney Transfer описывается как «международная система расчётов и среда для ведения бизнеса в сети».

Владельцем и администратором системы является зарегистрированная в Лондоне компания WM Transfer Ltd (на официальном сайте нет информации о физических лицах — владельцах компании). Техническая поддержка и разработка ПО находятся в России. Главный центр аттестации располагается в Москве.

По каждому типу кошельков (валют) действуют отдельные гаранты, которые являются юридическими лицами, зарегистрированными в соответствующих государствах.

• Гарантом по WMR является ООО «ВМР», Россия.
• Гарантом по WMZ выступает компания Amstar Holdings Limited, Ирландия.
• Гарантом по WME выступает компания Netec Financial ltd., Швейцария.
• Гарантом по WMU выступает компания ООО «Украинское Гарантийное Агентство».укр. ТОВ «Українська Гарантійна Агенція»
• Гарантом по WMY до 5 марта 2010 выступала компания ООО «Узбекское гарантийное агентство TILLO-GARANT».
• Гарантом по WMB выступает ОАО «Технобанк», Беларусь.
• Гарантом по WMG выступает WM Metals FZE, Объединённые Арабские Эмираты
• Гарантом по WMX выступает INDX Transactions LTD, Британские Виргинские Острова.

С юридической точки зрения титульные знаки являются не электронными деньгами согласно их определению в ряде юрисдикций, а финансовыми активами, которые могут быть законным предметом купли-продажи, передачи или мены, поэтому Webmoney не требуется регистрироваться в качестве платёжной системы в России.

Работа системы

Эквиваленты валют

В системе обращаются несколько типов расчётных единиц – «титульных знаков», которые учитываются на соответствующих электронных кошельках:

• WMR — эквивалент RUB на R-кошельках;
• WME — эквивалент EUR на Е-кошельках;
• WMZ — эквивалент USD на Z-кошельках;
• WMU — эквивалент UAH на U-кошельках;
• WMY — эквивалент UZS на Y-кошельках;
• WMB — эквивалент BYR на B-кошельках;
• WMG — эквивалент 1 грамма золота на G-кошельках;
• WMC и WMD — эквиваленты WMZ для кредитных операций на С- и D-кошельках;
• WMX — эквивалент 0.001 BTC на X-кошельках

Перевод средств возможен только между кошельками одного типа. Обмен титульных знаков различных типов производится в обменных сервисах, которые могут не относиться к WMT непосредственно.

Сама система не участвует в обмене в качестве одной из сторон, но предоставляет сервис http://wm.exchanger.ru, в котором участники системы производят обмен друг с другом.

Комиссия

За каждый перевод средств система взимает с отправителя комиссию 0.8 %, минимум — 0.01 WM. Максимальная комиссия за один платеж ограничена суммами: 50 WMZ, 50 WME, 1500 WMR, 250 WMU, 100.000 WMB и 2 WMG.

Комиссия не взимается за транзакции между кошельками одного аттестата..

Тарифы на ввод/вывод средств устанавливают участники подобных операций (банки, обменные пункты, платёжные системы), а не система WebMoney.

На самом деле, формула комиссии 0.8% рассчитывается не как комиссия, а по формуле НДС.

Например, нужно отправить 500 WMZ. Какая сумма для этого должна быть на счету отправителя?

Это будет 500 WMZ * 1.008 (+0.8%) = 504 WMZ

Если из 504 WMZ таким же образом вычесть 0.8%, то получим 504 WMZ / 1.008 = 500 WMZ

Однако, строго говоря, это меньше, чем 0.8%. Поскольку формула комиссии: 504 - 504 * 0.008 = 499.96

Таким образом, реальная комиссия системы Webmoney составляет примерно 0.79365079365%

Клиентское ПО

Основная статья: WebMoney Keeper

Для работы в системе можно использовать клиентскую программу WM Keeper Classic для ОС Microsoft Windows, либо веб-версии WM Keeper Light или WM Keeper Mini, позволяющие использовать систему пользователям любых ОС. Также реализована поддержка сотовых телефонов при помощи J2ME-приложения в WM Keeper Mobile. Имеются версии для Symbian, Android, Java, IPhone и Windows Phone.

WM-идентификаторы

При регистрации в системе WMT, после принятия соглашения системы, пользователь получает случайный 12-значный WM-идентификатор (WMID). Пример: 123456789012. Пользователь может создавать любое количество WM-кошельков. Номер кошелька состоит из буквы, обозначающей его тип, и двенадцати цифр (пример: Z123456789012 для Z-кошелька). Сайт сервиса аттестации WMT позволяет определить WMID владельца по номеру его кошелька, но не наоборот.

Аттестация

Каждый участник системы получает цифровое удостоверение – аттестат. Проверить аттестат любого участника системы можно на сайте центра аттестации WMT.

Имеется 12 видов WM-аттестатов. Из них наиболее распространены:

• Аттестат псевдонима — аттестат самого низкого уровня. Данные, публикуемые в аттестате, вводятся при регистрации в системе. Выдаётся автоматически. Ввода паспортных данных не требуется.
• Формальный аттестат — данные, публикуемые в аттестате, вводятся на сайте центра аттестации. Выдаётся автоматически. Предоставление паспортных данных обязательно, но они не проверяются. Однако некоторые сервисы системы требуют загрузки сканов документов, после проверки которых доступен, к примеру, вывод через сервис WebMoney Banks.
• Начальный аттестат — выдаётся персонализатором (участником системы с аттестатом не ниже персонального) после внесения оплаты (в среднем 5-7 WMZ). Предоставленные паспортные данные проверяются персонализатором при личной встрече или после отправки ему по почте нотариально заверенных документов. Начальный аттестат подтверждает, что публикуемые в аттестате паспортные данные проверены. Также начальный аттестат может быть выдан автоматически (бесплатно), после пополнения кошелька через некоторые системы переводов и загрузки на сайт сканов документов. По состоянию на февраль 2013 г., 69 тысяч пользователей системы WMT имеют начальные аттестаты.
• Персональный аттестат — выдаётся регистратором после оплаты (в среднем 15-20 WMZ) и является основным аттестатом в системе WMT. Предоставленные паспортные данные проверяются регистратором при личной встрече или после отправки ему по почте нотариально заверенных документов (стоимость 19 WMZ в России). Персональный аттестат предоставляет пользователю большое число преимуществ по сравнению с аттестатами более низких уровней. По состоянию на февраль 2013 г., чуть более 98 тысяч пользователей системы WMT имеют персональные аттестаты.
• Аттестат регистратора — аттестат самого высокого уровня. Он выдаётся только Центром аттестации системы при личной встрече в московском офисе Webmoney. По состоянию на февраль 2013 г., 159 пользователей системы WMT имеют аттестаты регистратора.

Также существуют аттестаты, выдаваемые для ведения определённого рода деятельности и являющиеся разновидностями персонального аттестата. К таким аттестатам относятся аттестат продавца и аттестат разработчика. Для представителей организаций предназначены аттестат Capitaller и аттестат расчетного автомата.

Также существуют специальные аттестаты для сервисов и гарантов WMT.

Арбитраж

Арбитраж — сервис разрешения споров между участниками системы.

Участник системы может направить в Арбитраж претензию на другого участника в связи с неудовлетворенностью результатом сделки. Существует два типа претензий:

1. Претензия-предупреждение: публикуется автоматически и носит информирующий характер.
2. Претензия-блокировка:
   • приостанавливает обслуживание WMID получателя претензии;
   • требует от заявителя внесения гарантийного залога;
   • требует комментария со стороны получателя;
   • рассматривается в срок не более 3-х суток с момента публикации комментария получателем.

Претензию можно подать даже на оператора системы, имеющего право блокировать кошельки. Подача претензий бесплатна. Все претензии просматриваются арбитражем, и в случае подтверждения фактов, о которых говорится в претензии, принимаются соответствующие меры. Претензии рассматриваются в срок до одной недели с момента её регистрации.

Положительные отзывы Арбитражем не принимаются.

Всем претензиям назначается срок актуальности, который рассчитывается индивидуально для каждой претензии. По истечении срока актуальности они переносятся в архив, доступ к которому имеет только адресат претензий. К категории претензий относятся любые претензии к участникам системы, ведущим противоправную, незаконную или аморальную деятельность в Сети с использованием WM-реквизитов (мошенничество, рассылка спама, нарушение авторских прав и т.д).

При наличии между участниками конфликтных операций, претензий на право владения идентификатором (WMID), оснований на оспаривание платежа подаётся платный иск, который рассматриваются арбитражным сервисом WMT. Иски разбирают арбитры, назначаемые из числа пользователей с аттестатами регистратора.

По правилам системы решения арбитража являются окончательными и обжалованию внутри системы не подлежат.

Также арбитраж регистрирует электронные контракты между участниками системы. Информация о регистрации контрактов доступна на сайте арбитража WMT.

Интеграция независимых приложений

С системой WebMoney возможна интеграция внешних ресурсов, принимающих платежи. Есть несколько вариантов интерфейсов для проведения финансовых операций в автоматическом режиме. Например, приём платежей на сайте можно осуществлять через сервис Merchant WebMoney. Это не требует от владельца сайта специальных знаний и навыков и выполняется при помощи автоматического мастера настройки.

XML-интерфейсы открывают наиболее широкие возможности по интеграции. Для использования разработчиками XML-интерфейсов системы создан специальный модуль  WMSigner, являющийся программой с открытым исходным кодом (язык реализации C#). Модуль формирует электронно-цифровой подписи на XML-документах, что позволяет разработчикам в своих программах выписать счёт на оплату, перевести средства с одного кошелька на другой, проверить баланс кошелька, отправить сообщение произвольному WM-идентификатору, выполнить другие операции. Официальный сайт разработчика wmsigner.com.

Модуль WMSigner существует в нескольких вариантах:

• исполняемый файл для Win32;
• ActiveX-объект для Win32;
• вариант для платформы .Net.
• PHP-вариант;

Для использования модуля WMSigner, поставляемого в виде исполняемого файла или ActiveX-объекта на IIS сервере необходимы специальные права для запуска. Вариант для платформы .Net не требует регистрации на сервере или специальных прав для своей работы. Кроме того, скорость работы WMSigner для .Net в несколько раз выше.

Защита от мошенников

При осуществлении перевода на другой WM-кошелек плательщик может воспользоваться бесплатными услугами «Протекции по коду», «Протекция по времени», «Сервис Escrow». Для этого при осуществлении платежа в окне платежа нужно выбрать соответствующую опцию. В случае «Протекции по коду» получатель платежа не может воспользоваться поступившими денежными средствами пока не укажет правильный, известный только отправителю цифровой код. Если цифровой код не был введен получателем платежа в течение указанного времени или был введен неправильно 8 раз, деньги автоматически возвращаются отправителю. «Протекция по времени» разрешает получателю воспользоваться полученными по платежу средствами только после окончания определенного отправителем срока. «Сервис Escrow» обеспечивает защиту сделки с использованием залоговых сумм

Интеграция с другими системами и с банками

К WebMoney-кошельку можно прикрепить счета и карты в Альфа-банке, Промсвязьбанке и некоторых других банках, а также электронные кошельки в системах Яндекс.Деньги, Qiwi и EasyPay.

Ранее существовала привязка кобрендинговых карт банков Русский Стандарт и Открытие. С 1 июля 2014 года сотрудничество системы WebMoney с этими банками прекращено.

Ликвидация Tillo Garant и WMY

Вечером 3 марта 2010 года перестал работать сайт Гаранта по WMY. Незадолго до этого была отключена возможность создания WMY кошельков. 5 марта 2010 года ООО «Tillo Garant» опубликовало сообщение о своей ликвидации. 7 марта пользователи Webmoney в Узбекистане дождались сообщения на сайте оВебМани. Ру Несмотря на ликвидацию гаранта, система гарантировала обмен имевшихся у клиентов WMY на WMZ по коммерческому курсу узбекского сума к доллару..

Сообщения о технических проблемах

Критика WM Keeper

В 2006 году хакер Крис Касперски отмечал, что приложение WM Keeper без разрешения или уведомления пользователя устанавливала системный драйвер, открывающий доступ к портам ввода-вывода; помимо этого, WM Keeper работал с жёсткими дисками на низком уровне напрямую (минуя ОС), что, по мнению Касперски, могло разрушить содержимое диска.

Технический сбой сети терминалов iBox в марте 2010 года

17 марта 2010 года произошёл очередной технический сбой в работе сети платежных терминалов iBox, в связи с чем на счета пользователей платёжной системы WebMoney были зачислены средства в двойном объёме. Компания «Украинское гарантийное агентство», являющаяся гарантом системы WebMoney Transfer по WMU, без предупреждения заблокировала счета украинских пользователей в системе WebMoney, получивших дополнительные средства на свой счёт..

Блокировка клиентских счетов

В соответствии с соглашением, система WebMoney может в одностороннем порядке приостанавливать обслуживание без объяснения причин и уведомления и отказывать в обслуживании. В случае отказа в обслуживании средства возвращаются пользователю на банковский счет. В случае потери доступа восстановление контроля над счетом может занять до 10 рабочих дней..

Блокировка за критику

В 2008 году «Вебпланета» сообщала о случае блокировки пользователя WebMoney за критику на форуме.

История с Экслером, Вебпланетой и Мастерхост

22 ноября 2010 года Алекс Экслер опубликовал у себя на сайте статью «Webmoney — идите к черту!», в которой раскритиковал запутанную систему авторизации и безопасности Webmoney. 1 декабря 2010 года WebMoney Transfer отказала ему в обслуживании.

По следам этой истории журналист издания «Вебпланета» Владислав Михеев написал статью «Webmoney: игра в фантики» с критикой системы. Через три часа после публикации ему было отказано в обслуживании в WebMoney в соответствии с пользовательским соглашением.

Директор по развитию WebMoney Transfer Петр Дарахвелидзе связался с хостинговой компанией «Мастерхост», которой принадлежит «Вебпланета» и настаивал на том, чтобы с сайта «Вебпланеты» убрали критический материал. Мастерхост отказался давить на редакцию, после чего WebMoney перестали принимать платежи в адрес «Мастерхоста». Также WebMoney обнулили бизнес-уровень (Business Level) Мастерхост, что означает приостановление или отказ в обслуживании.

Запрет Webmoney в Германии

C 2009 года деятельность WM Transfer Ltd запрещена в Германии. Также под угрозой юридических последствий запрещено использование WebMoney, в том числе и частными лицами.

История со счетами WebMoney.UA

11 июня 2013 года Государственная налоговая служба Украины провела обыск в киевском офисе ООО «Украинское гарантийное агентство» (гарант по операциям с WMU), в ходе которого были изъяты тестовые серверы. СМИ сообщили о блокировании на связанных с WebMoney-Украина счетах 60 млн гривен (около 6 млн евро).

17 марта 2014 года по решению суда была снята блокировка денежных средств на банковских счетах украинской компании-гаранта.

См. также

• Электронные деньги
• WebMoney Keeper
• Bitcoin

Ссылки

• webmoney.ru — официальный сайт WebMoney
• Webmoney в Украине
• wiki.webmoney.ru — сборник статей о WebMoney в формате wiki на оф. сайте
• Интеграция WebMoney с .Net приложениями OpenSource библиотеки и утилиты для разработчиков, использующих программные интерфейсы системы WebMoney в .Net приложениях
• платежный шлюз (Дата обращения: 19 февраля 2010)