Приватбанк

Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Это старая версия этой страницы, сохранённая 80.249.234.231 (обсуждение) в 08:25, 22 декабря 2016 (→Деятельность). Она может серьёзно отличаться от текущей версии.
Перейти к навигации Перейти к поиску
Отпатрулированная версия этой страницы, проверенная 22 декабря 2016, была основана на этой версии.
ПАО КБ «ПриватБанк»
укр. ПАТ КБ «ПриватБанк»
укр. ПАТ КБ «ПриватБанк»
Тип Публичное акционерное общество
Лицензия Национального банка Украины № 22 от 29 июля 2009 года
Деятельность Финансовые услуги
Год основания 1992
Расположение Флаг Украины Днепр, Украина
Ключевые фигуры Александр Шлапак (председатель правления)
Активы 204 585 003 тыс. грн. (1.01.2015)
Собственный капитал 16 746 979 тыс. грн. (1.01.2012)
Чистая прибыль 749 млн грн. (2014)
1 426 млн грн. (2012)
Число сотрудников 20 936 (2015)[1]
Дочерние общества 4 банка
Сайт privatbank.ua
Логотип Викисклада Медиафайлы на Викискладе

ПриватБанк — крупнейший банк Украины. Занимает лидирующие позиции по всем финансовым показателям в отрасли. Составляет около четверти всей банковской системы страны, являясь системно важным и крупнейшим сберегательным специализированным банком, обслуживающим треть вкладов населения страны[2].

Головной офис расположен в Днепре. Имеет представительства за пределами Украины. Бренд «ПриватБанк» объединяет банки: ПриватБанк (Украина), AS PrivatBank (Латвия) и его филиалы в Португалии и Италии. Есть филиал на Кипре, а также представительства в Пекине и Алма-Ате.

Владеет платёжным сервисом LiqPay.

18 декабря 2016 года Кабинет Министров Украины поддержал предложение Национального банка о национализации ПриватБанка[3].

Деятельность

Центральное отделение банка в Днепре
Отделение банка в Кропивницком
Отделение банка в Киеве

Основан 19 марта 1992 года бывшими собственниками Геннадием Боголюбовым и Игорем Коломойским. В 1992—1997 годах председателем правления Приватбанка был С. Л. Тигипко. Основным бизнесом были зарплатные проекты и обеспечение финансовой деятельности группы «Приват».

В 1996 году банк стал первым украинским членом международной платёжной системы VISA International. На 2013 год банком выпущено около 30 млн пластиковых карт, на его долю приходится 51 % всех платёжных карт, выпущенных украинскими банками. В 2012 году Приватбанк осуществил около 49 % всех платежей с использованием украинских банковских карт[4]. Банк располагает порядка 8 тыс. банкоматами. Национальная сеть банковского обслуживания «ПриватБанка» включает 3 390 филиалов и отделений по всей стране.

ПриватБанк был первым украинским банком, предложившим своим клиентам услуги интернет-банкинга «Приват24».

На 2013 год, равно как и ранее, банк является крупнейшим среди украинских банков по размеру активов, кредитного портфеля, прибыли, депозитов физлиц (23,2 % рынка)[5][6]. Имеет 19,5 млн вкладчиков, является банком № 1 по размеру депозитного портфеля населения, по которому его рыночная доля составляет 26,4 %[7] (на конец 2015 года — 34,7 %, то есть более трети от всей банковской системы[8]). За 2014 г. население забрало из банка 16 % гривневых и 38 % валютных депозитов[9] и к началу марта 2015 года отток денег населения с депозитных вкладов составил 44 млрд грн. (из общего по банковской системе Украины оттока в 144 млрд грн.)[10]. По свидетельству главы Нацбанка Украины (НБУ) Валерии Гонтаревой, последний кредит рефинансирования НБУ был выдан ПриватБанку под личное поручительство Коломойского[11].

В марте 2015 года банк анонсировал увеличение уставного капитала на 5 млрд грн (на 26,2 %) — до 24,1 млрд грн[12].

В июле 2015 года рейтинговое агентство Fitch понизило рейтинг банка до уровня «С», сопроводив это сообщением о том, что, по мнению агентства, дефолт банка по еврооблигациям в настоящее время является почти неизбежным. Аналитики Fitch ожидают, что рейтинг банка будет опущен до «RD» (ограниченный дефолт)[13].

18 сентября 2015 года рейтинговое агентство Fitch понизило долгосрочный рейтинг Приватбанка в иностранной валюте с «С» до «RD». Рейтинговое действие последовало за проведением сделок по продлению сроков выпуска еврооблигаций и субдолга, выпущенных банком. Долгосрочный рейтинг в национальной валюте и краткосрочный рейтинг банка также понижены до «RD»[14].

23 сентября 2015 года рейтинговое агентство Standard&Poor’s понизил долгосрочный рейтинг Приватбанка в иностранной валюте с «СС» до «SD». Такая техническая процедура является обязательной в связи с заключением между банком и инвесторами соглашения о продлении срока выпуска еврооблигаций в размере 200 млн долларов. S&P отмечает, что Приватбанк выступил с предложением о продлении сроков обращения еврооблигаций в связи с очень сложной экономической ситуацией в стране. Также был снижен долгосрочный рейтинг банка в национальной валюте с «СС» до «SD». Рейтинг «SD» означает, что эмитент отказался от выплат по некоторым обязательствам[15].

28 сентября 2015 года рейтинговое агентство Standard&Poor’s повысило долгосрочный рейтинг и краткосрочный рейтинги Приватбанка в иностранной валюте с «SD» до «СС/С» (эмитент испытывает серьёзные трудности с выплатами по долговым обязательствам). Повышение рейтингов Приватбанка обусловлено заключением соглашения с держателями еврооблигаций в размере 200 млн долларов, подлежащих погашению 23 сентября 2015 г., о продлении срока обращения этих ценных бумаг до 15 января 2016 года (с возможностью продления срока обращения до 2018 г.)[16].

Дочерний банк в России

В России под брендом «ПриватБанк» работал московский ЗАО МКБ «Москомприватбанк». Кредитная организация была создана в 1994 году на базе представительства ПриватБанка, но учреждена тремя российскими фирмами. Основной деятельностью стало обслуживание торгового оборота между Россией и Украиной. В начале 1999-го года Москомприватбанк занимал уже 68-е место по размеру активов, но к 1 апреля 2002-го года опустился на 190-е место. На 1 февраля 2014 года занимал 91-ое место по размеру активов.

В 2004 году ПриватБанк стал выкупать долю в предприятии в свою прямую собственность. В начале 2014 года он владел 70 % организации, остальная часть оставалась за юридическими лицами, владевшими банком при создании.

Санация и продажа

6 марта 2014 года ЦБ РФ сообщил о введении на срок в десять дней временной администрации (ВА) в Москомприватбанк. К такой мере в действующем банке ЦБ прибёг впервые за двадцать лет, так как временная администрация чаще всего вводится после отзыва лицензии. Официальных комментариев относительно причин и последствий происшедшего Банк России не предоставил. Согласно российскому законодательству, ввести ВА в действующий банк можно при неисполнении предписаний ЦБ об устранении нарушений, а также если эти нарушения или совершаемые банком действия создали реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков. Пресс-служба Москомприватбанка сообщила о том, что последняя проверка ЦБ была в июле 2013 года, и никаких неисполненных предписаний регулятора у банка нет, а экономические показатели соответствуют всем надзорным требованиям[17].

Большинство экспертов, опрошенных изданием «Коммерсантъ», связали происходящее с политическими событиями на Украине, что дало им повод охарактеризовать это дело как «чистую политику», а действия ЦБ — «марионеточными».[17]

7 марта Центробанк принял решение санировать банк с участием ГК «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). На АСВ будут возложены функции временной администрации по управлению банком[18].

Газета «Ведомости» на основе имеющихся у неё балансов банка за 6 и 17 марта сообщила о том, что активы Москомприватбанка за 10 дней с введения временной администрации сократились на 9,3 млрд руб. Причиной стал стремительный отток вкладов, и чтобы расплачиваться по обязательствам, банк распродает активы. За 10 дней клиенты забрали из банка около 9 млрд руб., из них физлица — 8,3 млрд, за это время банк потерял 23 % пассивов[19].

2 апреля 2014 года Агентство по страхованию вкладов сообщило о том, что инвестором Москомприватбанка становится российский Бинбанк (владельцами которого являются Михаил Шишханов и Михаил Гуцериев). В свою очередь АСВ предоставит для этого Бинбанку займы на 3 млрд рублей под 6,5 % годовых сроком на 1 год и 9 млрд рублей под 4 % годовых сроком на 4 года[20]. Цена сделки составила 6 млрд рублей при оценке капитала в 5,5 млрд руб. В дальнейшем на поддержание актива (переименованного в «Бинбанк кредитные карты») новый владелец получил от ЦБ 12 млрд рублей, при этом полученные активы равнялись 56 млрд руб[21].

Крымские отделения

С 18 марта 2014 года, после фактического присоединения Крыма к Российской Федерации, ряд украинских банков приостановил свою работу в Крыму. Среди них несмотря на угрозу санкций со стороны российского ЦБ был и Приватбанк, обладавший самой обширной филиальной сетью в регионе (337 отделений)[22].

По информации газеты «Коммерсантъ», предусмотренный законом РФ вариант добровольного ухода с крымского рынка через передачу обязательств и равных им активов банкам невыгоден Приватбанку, ибо по словам председателя комиссии Госсовета Крыма по экономической, бюджетно-финансовой и инвестиционной политике Виталия Нахлупина в крымском отделении «объем обязательств превышает объём активов» и при этом варианте головному отделению придется довносить активы. Также были варианты получения Приватбанком российской лицензии, создание отдельного банка в Крыму и дальнейшая продажа или наступление страхового случая в отношении крымского филиала[22].

Бывшее отделение банка в Симферополе

9 апреля 2014 года газета «Коммерсантъ» со ссылкой на источники сообщила о том, что в настоящее время переговоры о приобретении сети Приватбанка ведёт российский банк РНКБ (прежний владелец которого «Банк Москвы» продал его новым крымским властям[23]), также интересующийся приобретением сети банка «Райффайзен Аваль». При этом скорее всего будет продана не вся сеть Приватбанка (часть отделений из-за малого размера неинтересны покупателю, как и отделения в арендованных помещениях[24]).

21 апреля Банк России объявил о прекращении деятельности обособленных структурных подразделений на территории Крыма и Севастополя Приватбанка, ВиЭйБи банка, банка «Киевская Русь» и Имексбанка из-за неисполнения обязательств перед кредиторами и вкладчиками. При этом на возмещение вкладчикам этих банков застрахованных сумм (до 700 000 рублей) Фонду защиты вкладчиков, представляющему на полуострове АСВ, придётся потратить 4,41 млрд гривен, или 16,6 млрд рублей (хотя заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников оценивал расходы на выплаты по всем страховым случаям в Крыму 30 млрд рублей). 85 % этой суммы приходится на Приватбанк (3,74 млрд гривен, или около 14 млрд руб.), с которым российские власти так и не смогли договориться[23].

22 апреля первый зампред совета министров Крыма Рустам Темиргалиев сообщил о подаче региональной прокуратурой судебного иска на арест имущества крымского отделения Приватбанка для того, «чтобы Агентство по страхованию вкладов через юридическую процедуру могло реализовать это имущество и вернуть хотя бы частично вклады крымчан, в том числе и промышленных предприятий». Однако министр не учёл того факта, что возврат денег вкладчикам и индивидуальным предпринимателям не связан с арестом имущества банков, а юрлица по российским законам не могут рассчитывать на их возврат. В самом Приватбанке действия крымской прокуратуры назвали «рейдерским захватом[25]»

25 апреля «Фонд защиты вкладчиков» сообщил о том, что Центральный районный суд Республики Крым передал ему в доверительное управление всё имущество крымских подразделений Приватбанка. Фонд уже объявил тендер на аренду собственного имущества Приватбанка на три лота: офисы банка (39), банкоматы (359) и платежные терминалы (557). Вечером этого дня Приватбанк разместил на сайте открытое обращение — петицию в адрес Владимира Путина с просьбой разрешить «Банку Москвы или любому другому российскому банку стать преемником инфраструктуры, активов и пассивов Приватбанка в Крыму», под петицией на середину воскресенья подписалось 4,9 тыс. человек[26].

В конце мая 2014 года Приватбанк подал апелляцию на решение крымского районного суда о передаче имущества его подразделений на полуострове в доверительное управление российскому ФЗВ. Аналитики рассчитывают на то, что этот шаг украинского банка в дальнейшем может стать базой для обращения к европейским судам[27]. Российский Фонд защиты вкладчиков в апреле 2016 года передал правительству Крыма ранее национализированное недвижимое имущество и земельный участок ПриватБанка.

Прекращение обслуживания клиентов на востоке Украины

См. также: Вооружённый конфликт на востоке Украины
Отделение банка в Донецке в 2014 году

5 мая 2014 года на неопределенный срок была полностью прекращена работа отделений, банкоматов, сети терминалов в Донецкой и Луганской областях. Руководство банка заявило, что пошло на такие меры, так как опасаются за жизнь сотрудников[28], ведь на протяжении нескольких дней были совершены нападения на отделения ПриватБанка и банкоматы данного банка[29][30]. Несмотря на заверения руководства банка о беспрепятственном снятии клиентами восточных регионов наличности в банкоматах других банков, эти операции стали невозможны, также как и использование платежных карт в торгово-терминальной сети[31]. Использование карт возможно только в отделениях ПриватБанка в других областях Украины[32].

7 мая 2014 года деятельность банка в Донецке, а также Мариуполе и Краматорске возобновлена в штатном режиме[33].

7 июля 2014 года Приватбанк прекратил свою деятельность в Луганской области[34].

За первые три квартала 2014 года ПриватБанк стал лидером среди украинских банков по снижению количества активных платёжных карт: −7,8 %, 1,425 миллиона карт, 99 % из которых пришлось на Донбасс и Крым[35].

Собственники и руководство

Основными собственниками банка являлись его основатели крупные бизнесмены Игорь Коломойский и Геннадий Боголюбов, которым принадлежали по 36,98 % акций напрямую, и 16,23 % в равных долях через оффшорную компанию TRIANTAL INVESTMENTS LTD, зарегистрированную на Британских Виргинских островах. Ещё менее 10 % акций принадлежали группе миноритарных акционеров, которыми являются партнёр ключевых совладельцев Алексей Мартынов и топ-менеджмент банка, в частности — председатель правления Александр Дубилет (3,03 %) и его первый заместитель Тимур Новиков (1,52 %)[36].

В наблюдательный совет банка входили, помимо Коломойского и Боголюбова, Алексей Мартынов, который также является совладельцем в группе «Приват».

18 декабря 2016 года Кабинет министров Украины поддержал предложение Национального банка и Совета финансовой стабильности о переходе ПАО «Приватбанк» в стопроцентную государственную собственность (в лице Министерства финансов Украины). Переходный период начался 19 декабря[3].

Проблемы с сохранностью средств клиентов и конфиденциальностью

В 2013 году украинский программист Алексей Мохов заявил, что в онлайн-банкинге имеется критическая уязвимость, позволяющая постороннему лицу проводить финансовые операции по чужой карте. Как пояснил программист, ему удалось перевести чужие деньги на свой счёт, о чём он сообщил сотруднику банка. В ответ банк обвинил его в хищении[37][38]. Позже, ПриватБанк все же принял Алексея на работу[39]

В июне 2014 года хакеры группировки «GreenDragon» заявили о взломе IT-системы банка, краже кодов доступа клиентов к онлайн-банкингу, база кредитных и дебетовых карт. Никаких доказательств взлома представлено не было. Хакеры объявили о предоставлении населению 5 дней на снятие денег, после чего «средства с ваших кредитных карт и счетов будут сняты и направлены на оказание гуманитарной помощи востоку Украины»[40]. Никаких подобных действий впоследствии не было. Сотрудники Приватбанка опровергли сообщение хакеров о взломе системы, признали наличие «технического сбоя», из-за которого на сайте банка очень долго загружаются страницы[40]. Позднее банк признал DDoS-атаку на свой информационный сайт.

В июле 2014 года группа хакеров «Киберберкут» выложила в публичный доступ личные данные клиентов банка (паспортные данные, телефоны и т. д.), а также внутреннюю переписку банка. Хакеры сообщили: "Мы подтверждаем наличие уязвимостей в системе безопасности Приватбанка и реальность угрозы сохранности денежных средств клиентов, о которой ранее заявила хакерская группировка «GreenDragon». Хакеры призвали клиентов выводить деньги из Приватбанка, поскольку, по их словам, вкладчики «рискуют остаться без копейки». Однако все опрошенные «Газетой. Ru» эксперты отметили, что представленная информация не доказывает, что был взлом системы управления счетами клиентов. По словам директора по маркетингу компании ESET в России Анны Свердловой, «подобная база стоит не более 0,5-1 руб. за один контакт и нередко продается компаниям для рассылок SMS». Представленная хакерами информация вполне могла быть получена от недобросовестных сотрудников, с компьютеров службы клиентской поддержки или из отделений Приватбанка в Крыму или в Луганской и Донецкой областях. Этого не достаточно для манипуляций с денежными средствами клиентов банка[41].

Примечания

  1. ↑ Прибыль ПриватБанка
  2. ↑ ПриватБанк отшутился от национализации / Статьи / Finance.UA
  3. ↑ 1 2 Кабмін оголосив про рішення націоналізувати «Приватбанк»//УНІАН, 18 грудня 2016
  4. ↑ Платежная карточка - это не только средства снятия денег в банкомате, это.. / Статьи / Finance.ua. Дата обращения: 21 февраля 2013. Архивировано 26 февраля 2013 года.
  5. ↑ Финансовые показатели банков Украины на 1 октября 2013 года. Национальный Банк Украины. Дата обращения: 22 февраля 2014.
  6. ↑ Предпочтения украинцев в выборе банков для размещения депозитов остаются неизменными / Новости / Депозиты на Prostobank.ua. Дата обращения: 21 февраля 2013. Архивировано 26 февраля 2013 года.
  7. ↑ Украинцы без паники восприняли уход с рынка Дельта Банка
  8. ↑ Банки, которым доверяют: куда несли деньги украинцы в 2015-м и первом квартале 2016 года — Банки: деловой новостной сайт Дело Украина
  9. ↑ Банк «Финансы и кредит» перестраивает систему платежей. Деловой портал «Капитал». Бизнес начинается с Капитала
  10. ↑ Украинцы забрали из банка Коломойского 44 млрд грн
  11. ↑ Последний кредит ПриватБанку выдан под поручительство Коломойского. Деловой портал «Капитал». Бизнес начинается с Капитала
  12. ↑ Банк Коломойского собирается увеличить уставной капитал на 26 % / Новости / Finance.UA
  13. ↑ Дефолт «Ощадбанка» и «ПриватБанка» почти неизбежен — Fitch — Новости Экономики — Новости Mail.Ru
  14. ↑ Fitch понизил рейтинг Приватбанка с С до RD. Украинские новости. ukranews.com (18 сентября 2015).
  15. ↑ S&P понизил рейтинг Приватбанка до SD. Украинские новости. ukranews.com (23 сентября 2015).
  16. ↑ S&P повысил рейтинги Приватбанка. Украинские новости. ukranews.com (28 сентября 2015).
  17. ↑ 1 2 Москомприватбанк подорвался на Украине Газета Коммерсантъ. 07.03.2014
  18. ↑ Центробанк принял решение санировать Москомприватбанк с участием АСВ
  19. ↑ Из-за набега вкладчиков банк Игоря Коломойского потерял почти четверть пассивов
  20. ↑ Российская «дочка» Приватбанка достанется Бинбанку
  21. ↑ Елена Тофанюк, Юлия Полякова, Алексей Пастушин. Короли кризиса: почему бизнес семьи Гуцериевых растёт во время депрессии «РБК», 11.2015
  22. ↑ 1 2 Приватбанк ищет пути отступления
  23. ↑ 1 2 Приватбанк сдал Крым
  24. ↑ Украинские банки потянулись из Крыма
  25. ↑ Приватбанк пошел под арест
  26. ↑ Приватбанк опоздал к разделу имущества
  27. ↑ Приватбанк не смирился с потерей Крыма
  28. ↑ ПриватБанк избрал крымский сценарий для Востока: закрыты отделения в Донецке и Луганске, введены жесткие лимиты
  29. ↑ Нападения на ПриватБанк продолжаются
  30. ↑ В центре Мариуполя сгорело здание ПриватБанка
  31. ↑ Киев подтолкнул Луганск к отделению от Украины
  32. ↑ ПриватБанк приостановил работу в Донецкой и Луганской областях
  33. ↑ Приватбанк возобновил работу в Донецке и ряде городов области
  34. ↑ ПриватБанк прекратил деятельность в Луганске — ЛНР
  35. ↑ Платежные карты в Украине за три квартала 2014 года: динамика по регионам и по отдельным банкам / Статьи / Пластиковые карты на Prostobank.ua
  36. ↑ Структура собственности
  37. ↑ Студент КПИ нашел критическую уязвимость в мобильном приложении Приватбанка — Korrespondent.net
  38. ↑ PrivatBank threatens hacker for finding security flaw in payment system
  39. ↑ Хакера Алексея Мохова «ПриватБанк» взял на работу
  40. ↑ 1 2 Хакеры взломали IT-систему Приватбанка. Корреспондент (30 июня 2014). Дата обращения: 19 декабря 2016.
  41. ↑ «Киберберкут» продолжает демонстрировать результаты взлома Приватбанка — Газета. Ru

Ссылки

Шаблон:Банки Украины

Источник — https://ru.wikipedia.org/ruwiki/w/index.php?title=Приватбанк&oldid=82620631