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Apple Pay

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Apple Pay
iPhone 7 和 Apple Watch 中的 Apple Pay
iPhone 7 和 Apple Watch 中的 Apple Pay
開發者蘋果公司
首次發布2014年10月20日，​10年前​（2014-10-20）
平台iPhone：
iPhone SE或iPhone 6/6 Plus或更新機型（需要iOS 8.1或以上版本）
Apple Watch（實體）：
Apple Watch相容之裝置（iPhone 5或更新機型)
iPad（線上）：
iPad Pro
iPad Air 2
iPad mini 3或更新型號
許可協定非自由軟體
網站
列表

Apple Pay是蘋果公司的行動支付和電子錢包服務，整合於Apple Wallet應用中，僅能使用蘋果公司推出的iPhone（iPhone 6 或更新機型）、Apple Watch（iPhone 5 或更新機型配對使用 Apple Pay）和 iPad（iPad Air 2、iPad mini 3、iPad Pro 或更新機型）等行動裝置來進行款項支付。主要競爭者為Google Pay、Samsung Pay。這些支付服務各自在iOS、Android使用者中擁有一定的使用客群。

通過 Apple Pay 可與支援 VISA 的 payWave、MasterCard的 Contactless、中國銀聯的雲閃付、JCB 的 J/Speedy 以及美國運通的 ExpressPay 的非接觸式終端直接相容[1]。

初期 Apple Pay 僅限於美國地區使用，截至2017年10月23日，Apple Pay已於美國、英國、加拿大、澳大利亞、中國大陸、新加坡、瑞士、法國、香港、俄羅斯、紐西蘭、日本、西班牙、愛爾蘭、台灣、義大利、丹麥、瑞典、芬蘭及阿拉伯聯合大公國開放使用。[2][3]

歷史

Apple Pay 是在蘋果於2014年9月9日舉行的 iPhone 6 活動上發表。在發表會上，蘋果公司執行長提姆·庫克（Tim Cook）形容磁條卡片付款的流程是失敗的，因為整套系統必須依靠塑膠卡片上「過時且不安全的磁條介面」、「暴露在外的卡片號碼以及不安全的「安全碼」[4]，庫克認為蘋果將能擔任改良這套系統的角色。Apple Pay 於2014年10月隨著iOS 8.1的軟體更新正式啟用，當時可以使用 Apple Pay 的裝置只有 iPhone 6 和 iPhone 6 Plus[4]。

Apple Pay 服務在推出前籌備已久，蘋果在多年間收購了數間新創公司、聘用管理人員，並申請了多項與支付相關的專利[4]。蘋果與美國運通、MasterCard卡和 VISA 合作。這項合作計畫於2013年1月正式展開，而在此之前數間公司已針對蘋果加入計畫的可能性討論多年[5]。一位 VISA 的高層表示其公司內有超過750名員工花費數年來開發加密的「權杖」（token）系統，並與其他協力夥伴的相關團隊有著合作關係[6]。MasterCard卡在2013年開始參與此一計畫，並希望合作的成果能成為「行動支付的標準」[6]。Apple Pay 發表的同時，MasterCard卡和 VISA 正在推動支援行動支付的銷售時點情報系統（POS）更新計畫[4]。蘋果接著在2013年接觸數間大型銀行，洽談合作事宜，這些銀行的名字皆嚴格保密。摩根大通甚至設定了一間沒有窗戶的「戰情室」來討論敏感的合作細節。該公司300名負責此計畫的員工中，僅有100人知道合作夥伴是蘋果。其他熟悉此計畫的人士直到發表會時才得知計劃的名稱為「Apple Pay」。蘋果公司在此一合作計畫的參與直到公開發表前一直維持著保密的狀態[5]。

蘋果預期將會對 Apple Pay 系統上發生的詐欺行為負擔一定比例的責任[4]。合作銀行在此服務上擔任十分重要的角色，根據報導，蘋果與銀行間經過協商後降低了交易手續費。作為回饋，銀行端希望此服務能夠讓更多消費交易經過銀行的信用卡或金融卡系統[5]。在美國，蘋果通過 Apple Pay 對每筆信用卡交易收取0.15%的費用，對每筆簽帳金融卡交易收取0.5美分費用[7][8]。蘋果公司也推出了 Apple Pay 的應用程式介面（API），讓開發者能在其他應用程式中使用此服務[4]。

2015年12月18日，蘋果公司宣布與中國銀聯合作，將在中國大陸推出 Apple Pay。根據蘋果公司發布的新聞稿，Apple Pay 的技術嚴格遵循中國國家和金融行業行動支付標準，並將按照中國監管部門要求完成相關檢測和認證[9]。北京時間2016年2月18日，Apple Pay 正式在中國內地市場推出[10]。

2016年9月16日，蘋果宣佈將於日本推出Apple Pay。在日本發售的iPhone 7及iPhone 7 Plus將採用由Sony研發的FeliCa Type-F NFC技術，因為FeliCa在日本擁有較高的滲透率。Apple Pay也支援由當地最大鐵路公司東日本旅客鐵道（JR東日本）所發行的Suica，可用來搭乘大眾運輸。

2016年4月21日，中華民國中央銀行曾向金管會建議阻擋Apple Pay入台，原因包含 Apple Pay 不如國內系統效率高、個資保護不易、課稅資料難以取得、銀行服務成本高以及不利國內產業發展等五大理由[11]。5月11日，時任行政院長的張善政才終於同意開放Apple Pay等國際行動支付進入台灣，同時也要求Apple Pay要與國內非信用卡的支付業者合作，讓金融卡、悠遊卡等業者也有機會上線[12]。 2017年3月29日，Apple Pay在台灣正式上線，首批合作銀行為中國信託、國泰世華銀行、玉山銀行、渣打銀行、台北富邦銀行、台新銀行和聯邦商業銀行等七間民營銀行[13]。

2018年3月30日，在 iOS 11.3 與 watchOS 4.3 更新中，包含了 Apple Pay 添加北京市政交通一卡通（互通卡除外）、上海公共運輸卡的功能。使用者可以將現有交通卡餘額轉移至 Apple Pay 的交通卡上[註 1]，或直接在裝置上使用 Apple Pay 金融卡購買新卡片。繫結卡片後，可使用卡片乘坐地鐵、公交、上海磁懸浮等，設定為「快捷公交卡」後，無需 Touch ID 或 Face ID 驗證即可使用卡片。[14]廣州地鐵、深圳地鐵、深圳公交、杭州地鐵、杭州公交、寧波軌道交通也支援通過Apple Pay銀聯卡支付乘車。[15]

2018年5月，Apple Pay 網頁支付（Apple Pay on the Web）適配中國銀聯。首個支援的商戶為中國國際航空移動官網。

服務

Apple Pay 是一種行動支付服務，能在實體和線上商店結帳時使用特定的蘋果行動裝置支付款項。這項服務能取代傳統信用卡或簽帳金融卡的付款流程，並將之數位化。此服務能讓蘋果的行動裝置與銷售時點情報系統（POS）間透過近場通訊（NFC）、Secure Element（一種專門負責儲存經過加密之付款資訊的晶片）以及蘋果的 Touch ID（或Face ID，只適用於iPhone X）和 Wallet 互相傳遞資訊[4]，裝置同時最多可綁定8張信用卡與金融卡[16]。iPhone 5 或更新機型的使用者能透過 Apple Watch 使用 Apple Pay，但手錶上並沒額外的 Touch ID 指紋認證裝置。Apple Pay 在各裝置上並未預設開啟，在支付資訊進入蘋果手錶後，使用者必須輸入一個密碼才能啟用。手錶上的感應器將會確認手錶是否被配戴在持有者手上，若使用者取下手錶，Apple Pay 將會自動上鎖[17]。

這項服務對零售商保密消費者的付款資訊，並在每次交易時都會產生動態密碼[4]。蘋果表示不會追蹤消費者的使用狀況，這些資訊僅限在顧客、商家和銀行之間流通。若消費者的手機遺失，也可透過「Find My iPhone」服務遠端停止 Apple Pay 的服務[4]。

在實體商店消費時，使用者將手持Apple Pay裝置將其靠近商店的POS機。iPhone 使用者可以通過將自己的慣用指輕按在 Touch ID 感測器上或使用 Face ID（僅iPhone X） 照射臉部來授權服務[4]，Apple Watch 使用者則可通過雙擊手錶上的按鍵來授權服務[18]。在 Apple Pay 正式服務時，有220,000間合作零售商可使用此項服務，包括梅西和布魯明黛百貨公司、連鎖藥局沃爾格林和 Duane Reade、速食連鎖店賽百味和麥當勞，以及蘋果公司旗下的 Apple Store 和 目標百貨、Whole Foods 等其他零售商[19][20]。在應用程式（App）內結帳時，使用者可選擇 Apple Pay 作為付款方式，並透過 Touch ID 來授權付款[4]。Groupon、Panera Bread 和Uber的應用程式在服務啟用時即可支援使用 Apple Pay 付款。使用者可透過 iTunes商店帳號或拍攝卡片來將信用卡加入服務中。

跨地區使用

除交通卡外，Apple Pay 支援 EMV 的非接觸支付標準，通過各大支付網路進行交易，因此不管店家是否特別說明支援 Apple Pay（事實上僅需POS機支援即可），或者使用者的 Apple Pay 中的卡片不屬於店家所在國，皆可在全球各地支援非接觸支付的商戶使用。但是不同國家之間或者不同發卡機構間的組態上的不同，旅行者在其他國家或地區使用時可能會出現無法支援的情況。現在已知的情況包括：

  • 美國發行的 VISA 卡不支援離線資料認證，這導致不能在倫敦交通局等公共運輸服務上使用。
  • 加拿大、英國地區以及可能其他非美國地區發行的VISA 卡僅支援在 EMV 的非接觸支付標準下完成支付，不支援傳統的磁條仿真交易。美國大部分的非接觸支付終端目前都不支援 EMV 的非接觸支付標準（即便終端支援 EMV 的刷卡交易），所以當受影響的旅行者在美國使用 Apple Pay 時，會在 iPhone 螢幕和終端上顯示「無法完成交易」的提示。
  • 美國發行的美國運通卡不支援 EMV 的非接觸支付標準，這導致不能在倫敦交通局等公共運輸服務以及其他不支援美國運通的磁條仿真交易的終端上使用。
  • 中國區的 Apple Pay 僅支援銀聯卡通過銀聯網路交易所以不論金融卡是否支援除銀聯外的其他交易網路，Apple Pay 的交易只會通過銀聯網路完成。在境外使用時旅行者只能通過支援閃付和雲閃付的銀聯終端完成 Apple Pay 的支付。[21]另外，中國大陸各家銀行（包括外資銀行的中國分行）所發行的非銀聯卡不能繫結Apple Pay。[22][23][24]

啟用服務的地區

啟用 Apple Pay 的地區
啟用日期 地區 合作的銀行與金融機構
2014年10月20日  美國 美洲地區
亞太地區
歐洲及中東地區
2015年7月14日  英國[25]
2015年11月17日  加拿大（支援Mastercard、VISA、Interac（英語：Interac）及美國運通）[26][27]
2015年11月19日  澳洲[28]
2016年2月18日 中國大陸[9]（支援中國銀聯卡，iOS 11.3、watchOS 4.3 及以上支援上海公共運輸卡和北京市政交通一卡通）
2016年4月19日  新加坡[29]
2016年7月7日  瑞士
2016年7月19日  法國 （支援Mastercard及VISA）
2016年7月20日  香港（支援Mastercard、VISA、中國銀聯及美國運通）[30]
2016年10月4日  俄羅斯（支援Mastercard及VISA）
2016年10月13日  紐西蘭（僅限VISA卡）
2016年10月25日  日本[31][32]（支援Mastercard、VISA及JCB。Apple Watch Series 3、iPhone 8、iPhone X及以後發布的機型和日本型號的iPhone 7、iPhone 7 Plus及Apple Watch Series 2才能使用Suica、QuicPay、iD等功能。[33]）
2016年12月1日  西班牙
2017年3月7日  愛爾蘭（支援Mastercard及VISA）
根西曼島澤西 英國王冠屬地
2017年3月29日 臺灣（支援Mastercard、VISA及JCB）
2017年5月17日  義大利（支援Mastercard及VISA）
 聖馬利諾
 梵蒂岡
2017年10月23日  丹麥（支援Mastercard及VISA）
 瑞典（支援Mastercard及VISA）
 芬蘭（支援Mastercard及VISA）
 阿聯（支援Mastercard及VISA）[34]
2018年4月4日  巴西（支援伊塔烏聯合銀行發行的Mastercard及VISA金融卡）
2018年5月17日  烏克蘭（支援PrivatBank發行的Mastercard及VISA金融卡）
2018年6月19日  波蘭
2018年6月20日  挪威
2018年11月28日  比利時
 哈薩克
2018年12月11日  德國
2019年2月19日  沙烏地阿拉伯
 捷克
預計2019年  斯洛維尼亞
 斯洛伐克

另見

備註

  1. ^ 由於硬體限制，該功能僅限於 iPhone 7及更新機型

參考文獻

  1. ^ Turner, Adam. Apple Pay gives tap-and-go a much-needed shove. The Sydney Morning Herald. 2014-09-10 [2014-09-11]. （原始內容存檔於2014-09-11）. 
  2. ^ Tham, Irene. Five major banks in Singapore now work with Apple Pay. The Straits Times. 2016-05-25 [2016-06-03]. （原始內容存檔於2016-05-30）. 
  3. ^ Apple - Apple Pay. Apple. [2014-11-03]. （原始內容存檔於2014-10-29）. 
  4. ^ 4.00 4.01 4.02 4.03 4.04 4.05 4.06 4.07 4.08 4.09 4.10 Jeffries, Adrianne. Apple Pay allows you to pay at the counter with your iPhone 6. The Verge. Vox Media. 2014-09-09 [2014-09-13]. （原始內容存檔於2014-09-13）. 
  5. ^ 5.0 5.1 5.2 Popper, Nathaniel. Banks Did It Apple’s Way in Payments by Mobile. The New York Times. 2014-09-11 [2014-09-14]. （原始內容存檔於2014-09-15）. 
  6. ^ 6.0 6.1 Bohn, Dieter. Apple Pay was this week's most revolutionary product. The Verge. Vox Media. 2014-09-10 [2014-09-13]. （原始內容存檔於2014-09-13）. 
  7. ^ Fiveash, Kelly. Apple Pay is a tidy payday for Apple with 0.15% cut, sources say. The Register. 2014-09-13 [2014-09-13]. （原始內容存檔於2014-09-13）. 
  8. ^ Apple Pay本周四在中國大陸（註：不含港澳）上線
  9. ^ 9.0 9.1 Apple Pay联手中国银联 最快2016年初登陆中国. 新華網. 2015年12月18日 [2015年12月18日]. 
  10. ^ Apple Pay 今日上线. 大洋網-廣州日報. 2016年2月18日 [2016年2月18日]. 
  11. ^ 央行要擋 Apple Pay？業者：莫讓台灣變雞肋市場. TechNews 科技新報. [2017-04-21]. （原始內容存檔於2017-04-21）. 
  12. ^ 聯合財經網. 開放Apple Pay 張善政拍板 | 金融脈動 | 產業 | 聯合財經網. 聯合財經網. [2017-04-21]. （原始內容存檔於2017-04-21）. 
  13. ^ 7銀行Apple Pay齊發 刷卡金回饋大拚場 - 財經 - 自由時報電子報. [2017-04-21]. （原始內容存檔於2017-04-21）. 
  14. ^ 苹果推送 iOS 11.3，公交功能终于实验. [2018-03–30]. （原始內容存檔於2018-03-30）. 
  15. ^ Apple Pay 公交. Apple (中國）. [2018-04-10]. （原始內容存檔於2018-04-12） （中文）. 
  16. ^ Apple Pay最多可绑定8张信用卡或借记卡. 杭州日報. 2016-02-19 [2016-02-23]. 
  17. ^ Clever trick will safeguard Apple Watch from thieves. Cult Of Mac. 2014-09-10 [2014-10-11]. （原始內容存檔於2014-10-13）. 
  18. ^ D'Orazio, Dante. Apple Watch works with Apple Pay to replace your credit cards. The Verge. Vox Media. 2014-09-09 [2014-09-13]. （原始內容存檔於2014-09-13）. 
  19. ^ Perez, Sarah. Apple Announces Mobile Payment Solution Called Apple Pay. TechCrunch. AOL. 2014-09-09 [2014-09-22]. （原始內容存檔於2014-09-22）. 
  20. ^ Snider, Mike. Apple hopes to jump-start mobile payments with Apple Pay. USA Today. 2014-09-09 [2014-09-22]. （原始內容存檔於2014-09-22）. 
  21. ^ Apple Pay绑定银联卡，国内国外刷刷刷！. 中國電信. （原始內容存檔於2017-04-06）. 
  22. ^ 亚太地区参加 Apple Pay 计划的银行和发卡机构. Apple Support. [2019-02-12] （中文（中國大陸））. 
  23. ^ 中信银行信用卡Applepay绑定不成功怎么处理？-中信银行信用卡中心. creditcard.ecitic.com. [2019-02-12]. 
  24. ^ 中国区 Apple ID 如何在 Apple Pay 里绑定 VISA 以在国外使用？. V2EX. 2016-08-04 [2019-02-12] （中文（中國大陸））. 
  25. ^ Gurman, Mark. Apple Pay expected to go live in the U.K. on July 14th, £20+ transactions starting this fall. 9to5Mac. July 4, 2015 [July 12, 2015]. （原始內容存檔於2015-12-01）. 
  26. ^ AMEX Confirms Apple Pay Launch in Canada Set for Nov. 17. [2015-12-18]. （原始內容存檔於2015-12-17）. 
  27. ^ Canada finally getting full Apple Pay rollout as two major banks launch today, three more confirmed
  28. ^ Apple Pay Launches in Australia for American Express Cardholders. [2015-12-18]. （原始內容存檔於2015-12-26）. 
  29. ^ Apple Pay now available in Singapore for American Express customers, support for Visa & others coming soon. [2016-04-19]. （原始內容存檔於2016-04-19）. 
  30. ^ 存档副本. [2016-06-14]. （原始內容存檔於2016-06-18）. 
  31. ^ Apple Pay. Apple. [2016-09-07]. （原始內容存檔於2016-09-07）. 
  32. ^ Apple Pay まもなく登場. Apple. [2016-09-07]. （原始內容存檔於2016-09-07）. 
  33. ^ 在日本透過 iPhone 或 Apple Watch 使用 Suica 卡. Apple Inc. [2018-06-14]. （原始內容存檔於2018-06-14） （中文）. 
  34. ^ Apple Pay Has Expanded to Sweden, Denmark, Finland and the United Arab Emirates. [2018-11-24]. （原始內容存檔於2018-06-12）. 

外部連結


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