虚拟银行

虚拟银行是指主要透过互联网或其他形式的电子传送渠道而非实体分行提供零售银行服务的银行。^[1]虚拟银行没有任何分行网络，并通过网上银行和电话银行或独立的银行代理以网络提供远程服务，也可以通过ATM（通常通过银行间网络联盟）、邮件和电话。因此，虚拟银行可显著降低维护分行网络的成本。

随着1990年代初期在线银行技术的出现，直销银行的概念得到了重视，这导致了许多虚拟银行的诞生，尽管许多虚拟银行归传统银行所有，甚至只提供在线储蓄账户，但因为这些银行的运营成本效益很高，这些银行通常提供比传统竞争对手更高的利率。自2000年代中期以来，网上银行和电话银行已成为零售银行业务的支柱，大多数银行已将其纳入其核心服务，并改造或缩减其分行网络以反映直销银行的优势。