Про100

Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Это старая версия этой страницы, сохранённая 93.180.26.144 (обсуждение) в 15:06, 30 января 2015 (→Банки-участники платежной системы). Она может серьёзно отличаться от текущей версии.
Перейти к навигации Перейти к поиску
Логотип платёжной системы УЭК

«ПРО100» (читается «просто́»):

  1. Технология платёжного приложения банковских карт, которая ранее использовалась только Сбербанком России (эквайринг таких карт другими банками был невозможен), а в настоящее время используется в картах платёжной системы «Универсальная электронная карта» (сокращённо — ПС УЭК);
  2. Логотип (художественное изображение) платёжной системы «Универсальная электронная карта».

Иногда термин «ПРО100» ошибочно используется как название платёжной системы[1]. Почти всегда при этом имеется в виду платёжная система «Универсальная электронная карта».

Оператор ПС УЭК — ОАО «Универсальная электронная карта».

Расчетный центр ПС УЭК — ОАО «Сбербанк России».

29 декабря 2012 года ПС УЭК зарегистрирована в реестре операторов платежных систем Банка России[2][3][4].

О платёжной системе УЭК

Наклейка на кассе магазина, принимающего к оплате карты платёжной системы УЭК

По состоянию на март 2014 года карты платежной системы УЭК принимаются к оплате в более 250 000 предприятий торговли и сервиса (около 40 % эквайринговой сети российских банков) и в 68 000 устройствах самообслуживания (около 2/3 всех банкоматов в России)[5][6][7][8].

Технология ПРО100 используется в платёжном приложении универсальной электронной карты[9](сокращённо — УЭК, как и название платёжной системы), а также в платёжном приложении банковских карт той же платёжной системы, отличающихся от универсальной электронной карты наличием лишь одного — платёжного — приложения.

31 марта 2014 года Герман Греф сообщил, что после принятия соответствующего закона Сбербанк прекратит контролировать оператора платёжной системы УЭК, в уставной капитал оператора платёжной системы смогут войти все желающие банки, платёжная система сможет обслуживать все банковские транзакции[10][11].

Платёжные банковские карты

Эмиссия банковских карт платёжной системы УЭК должна начаться в июле 2014 года[12]. Карты будут иметь произведенный в России чип стандарта EMV. На чипе будет записано платёжное приложение ПРО100, базирующееся на стандарте MasterCard M/Chip4, что обеспечит совместимость карт с существующим оборудованием (после обновления программного обеспечения). Оплата картами платёжной системы УЭК может быть произведена несколькими способами[12]:

В целях безопасности на обратной стороне карты не будет напечатан контрольный код CVV2, который легко компрометируется. Все платежи без предъявления карты будут подтверждаться одноразовым паролем, получаемым посредством SMS (технология 3-D Secure)[12].

Преимущества

  • Для держателей карт, торгово-сервисных предприятий и банков:
независимость платежной системы от состояния международных отношений[5][13].
  • Для торгово-сервисных предприятий:
комиссия за услуги платежной системы меньше, чем у VISA и MasterCard[14].
  • Для банков:
  1. простота присоединения (технология ПРО100 базируется на технологии M/Chip — разработке MasterCard. Если банк уже работает с MasterCard, то для подключения к ПС УЭК: не требуется закупка нового оборудования, необходимо минимально доработать программное обеспечение)[13][15]
  2. увеличение числа клиентов за счет распространения своего банковского приложения через УЭК
  3. увеличение безналичных оборотов и транзакций
  4. увеличение остатков на счетах
  5. сокращение собственных затрат, за счет использования электронных сервисов портала УЭК (например, аутентификация пользователей для дистанционного открытия счета)
  6. актуальный справочник с реквизитами всех госучреждений, в адрес которых банки могут принимать оплату — банки смогут добавить такие платежи в свой онлайн-банкинг
  7. доступ к финансовым потокам, идущим в оплату услуг ЖКХ и общественного транспорта, с которого банки могут взимать комиссию
  8. возможности продажи через терминалы банков билетов на спортивные и культурные мероприятия, организацию оплаты в учебных заведениях[2][16].

Недостатки

  • Для держателей карт:
невозможность использовать платежные карты за рубежом[13].
  • Для банков:
необходимость открыть корреспондентский счёт в Сбербанке и перечислить в Сбербанк обеспечительный депозит[17],
также ранее отмечались некоторые проблемы с клирингом между банками[18],
УЭК использует чип по лицензии MasterCard, что не снижает зависимость российской банковской системы от действий западных игроков даже при создании НПС[19].

Тарифная политика

Показатель ПРО100 Международные платежные системы
Вступительные взносы для банков
  • для банка-эквайера 1,6 млн руб
  • для банка одновременно эмитента и эквайера 3 млн руб
  • от 5—9 млн руб и дополнительные расходы на обучение персонала
Межбанковское вознаграждение за оплату товаров и услуг
  • билеты — 0,5 %
  • гостиницы, рестораны, туризм — 0,6 %
  • заправки — 0,7 %
  • другое — 0,3 %
  • 0,8—2,0 %
Межбанковское вознаграждение за электронную коммерцию
  • билеты — 0,5 %
  • продажа контента через Интернет — 3 %
  • другое — 0,7 %
  • 1,10—1,75 %
Межбанковское вознаграждение за выдачу наличных
  • 40 рублей за документ
  • от 35 рублей + проценты
Вознаграждение за процессинг межбанковских операций
  • только проценты в зависимости от оборота от 0,09 %
  • фиксированный платеж (в среднем 120 000 рублей в квартал) и проценты в зависимости от оборота
Клиринг
  • от 0,03 рублей
  • от 0,3 рублей
Объем документов с тарифами
  • около 20 страниц
  • 200—400 страниц

Единая платежно-сервисная система

Единая платежно-сервисная система (ЕПСС) — совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, созданная в целях реализации Федерального закона от 27 июля 2010 г. № 210-ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг»[20]. Реестр федеральных, региональных и муниципальных приложений — реестр приложений, размещаемых на универсальной электронной карте гражданина Российской Федерации[21]. Корпоративная сеть центров обработки данных — ядро единой платёжно-сервисной системы, серверы которой расположены в Москве[22]. Провайдер сети — ТрансТелеКом — осуществляет по специальным тарифам подключение к сети всех участников проекта:

Техническая характеристика

Карты платёжной системы УЭК базируются на международных банковских стандартах и поэтому могут использовать, после небольшого перепрограммирования[13], ту же банковскую инфраструктуру, что и зарубежные платежные системы. При этом, в отличие от последних, платежи через платёжную систему УЭК осуществляются в процессинговых центрах, расположенных на территории России и не выводятся за рубеж[23].

Технологически ПРО100 использует на картах международные проверенные стандарты безопасности Global Platform и EMV, адаптированные с учетом требований ФСБ, ФСТЭК, Центробанка. Также используются встроенные криптографические средства защиты информации[2].

Система ПРО100 была создана на основе лучших стандартов международных систем Visa и MasterCard специально для реализации проектов выпуска социальных карт, ставших основной для реализации проекта УЭК. Таким образом, можно говорить о том, что цель платежной системы ПРО100 — создание специализированного карточного продукта, занимающего свою нишу вместе с международными системами Visa и MasterCard, а не стремящегося заменить их[23].

Присоединение банков

Для присоединения банка к платежной системе необходимо:

  • подписать соглашение о конфиденциальности
  • направить письмо-заявку на вступление в ЕПСС УЭК с комплектом документов
  • подписать договор о присоединении к ЕПСС УЭК
  • оплатить взнос за вступление в ЕПСС УЭК
  • подписать договор корреспондентского счета и договор обеспечительного депозита в расчетном банке ОАО «Сбербанк России»

Банки-участники платежной системы

По состоянию на март 2014 года к платежной системе присоединились 14 российских банков, 4 банка выпускают универсальные электронные карты с платежным приложением ПРО100[24].

Банки, присоединившиеся к Правилам ПС «УЭК»:

Участники, имеющие технологическую готовность обеспечить предоставление услуг в рамках электронного банковского приложения:

  • ОАО «Сбербанк России»
  • ОАО «Банк Уралсиб»
  • ОАО «АК БАРС» Банк
  • ОАО «Московский Индустриальный Банк»
  • ОАО «Ханты-Мансийский Банк»
  • ОАО КБ «Центр-инвест»
  • ОАО «Банк Москвы»

В соответствии с приказом Минэкономразвития России, Минфина России и Банка России от 01.08.2011 № 387/90н/2669-У условиям присоединения к платежной системе УЭК соответствуют еще около 250 коммерческих банков[25].

Примечания

  1. ↑ А.Т.Катамадзе - YouTube. Дата обращения: 21 апреля 2013.
  2. ↑ 1 2 3 Ролик Универсальной электронной карты ОАО «УЭК» - YouTube. Дата обращения: 1 апреля 2013.
  3. ↑ CNews: УЭК внесена в реестр операторов платежных систем ЦБ РФ. Дата обращения: 8 апреля 2013. Архивировано 19 апреля 2013 года.
  4. ↑ Реестр операторов платежных систем | Банк России сегодня | Банк России. Дата обращения: 8 апреля 2013. Архивировано 19 апреля 2013 года.
  5. ↑ 1 2 CNews. Держателей карт с российской платежной системой УЭК не коснутся санкции по блокировке платежных систем
  6. ↑ Русская служба новостей. Эксперты считают платёжную систему УЭК альтернативой Visa и MasterCard
  7. ↑ Эксперт. ПРО100 вместо Visa
  8. ↑ Коммерсантъ. Герман Греф разыграл национальную карту: УЭК может заменить Visa и MasterCard в России
  9. ↑ CNews: Платежная система УЭК: универсальная карта как драйвер «ПРО100». Дата обращения: 21 марта 2013. Архивировано 7 апреля 2013 года.
  10. ↑ РБК. Греф: Национальная платежная система заработает через полгода
  11. ↑ РИА Новости. Сбербанк снизит долю в «УЭК» ниже контроля сразу после создания НПС
  12. ↑ 1 2 3 banki.ru. Электронный паспорт — это неПро100
  13. ↑ 1 2 3 4 Взгляд. Почему мы должны зависеть от кнопки
  14. ↑ CNews: ИТ в банках
  15. ↑ banki.ru. Система «Про100» готова заменить Visa и MasterCard в России
  16. ↑ Глава УЭК рассказал, зачем универсальная карта нужна банкам
  17. ↑ УЭК. Платежная система «УЭК» ПРО100
  18. ↑ Эксперт. Играть своими картами
  19. ↑ Слишком национальная платежная система
  20. ↑ Минэкономразвития: О Правилах Единой платежно-сервисной системы «Универсальная электронная карта» (ЕПСС УЭК) от 16 февраля 2012 г.
  21. ↑ Платформа «Атлас-карт» сертифицирована для УЭК
  22. ↑ 1 2 CNews: ТТК стал провайдером единой платежно-сервисной системы «Универсальная электронная карта»
  23. ↑ 1 2 CNews: Платежная система ПРО100: пришел час расплаты. Дата обращения: 16 марта 2013. Архивировано 22 марта 2013 года.
  24. ↑ Известия. Сбербанк надеется реанимировать платежную систему ПРО100
  25. ↑ ОАО «УЭК» соберет банки для обсуждения проекта «Универсальная электронная карта» и национальной платежной системы ПРО100. Дата обращения: 16 марта 2013.
Источник — https://ru.wikipedia.org/ruwiki/w/index.php?title=Про100&oldid=68263977