Журнал фильтра правок

''''Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств''' (сокр. '''ОСАГО''' — [[обязательное страхование]] автогражданской ответственности) — вид [[страхование ответственности|страхования ответственности]], возникший в США в 20-х годах XX века и получивший очень широкое распространение в 40—50-хх годах в Европе (а позже - и в остальном мире)<ref>{{cite web |url = http://www.insur-info.ru/press/93131 |title = Автострахование: Дас ист ОСАГО |author = Моржаретто, Игорь |publisher = «[[За рулем]]» |date = 2014-01-24 |accessdate = 2014-04-30 |description = В 1925 году в штате Массачусетс приняли первый закон об обязательном страховании ответственности владельцев машин. Спустя несколько лет автострахование стало обязательным на всей территории Америки, в Германии такая обязанность прописана с 1933 года. А к концу 1940-х почти во всех европейских странах действовали законы об ОСАГО}}</ref> , при котором [[объект страхования|объектом страхования]] являются имущественные интересы, связанные с [[риск]]ом [[гражданская ответственность|гражданской ответственности]] владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства. ОСАГО вводилось во всех странах как социальная мера, направленная на создание финансовых гарантий возмещения [[ущерб]]а, причинённого владельцами транспортных средств и как финансовый инструмент повышения [[Безопасность дорожного движения|безопасности дорожного движения]]. Подобное страхование действует во многих странах мира, а также в рамках транснациональных соглашений — например, «[[зелёная карта (страхование)|зелёная карта]]». В СССР идея введения этого закона обсуждалась в 60-хх годах XX века, но тогда от внедрения такого страхования было решено воздержаться<ref>{{книга | автор = Васин, В.П. | часть = §3.2. История введения Закона об ОСАГО | ссылка часть = | заглавие = Страхование транспорта (КАСКО) и автогражданской ответственности (ОСАГО) | оригинал = | ссылка = http://www.analitika.kz/images/Strahovanie/Literatura/2222222222.pdf | викитека = | ответственный = | издание = | место = Новосибирск | издательство = СибАГС | год = 2008 | том = | страницы = | столбцы = | страниц = 171 | серия = | isbn = | тираж = | ref = }}</ref>. Вернулись к разработке этого закона в 1993—1994 годах, когда в Государственную Думу стали поступать различные версии соответствующего законопроекта<ref>{{cite web |url = http://www.insur-info.ru/press/95735 |title = Государственный надзор снижает риск клиентов |author = Кругляк, Владимир |publisher = «Финансовые Известия» |date = 1994-05-12 |accessdate = 2014-05-01 |description = Идет 7-й год демонополизации страхования в стране. Принят Закон «О страховании», создан Страховой надзор, зарегистрирован и работает Страховой союз России, действуют около 3000 страховых компаний, очередь желающих получить лицензию не заканчивается}}</ref><ref>{{cite web |url = http://www.insur-info.ru/press/95736 |title = Жизни пешеходов будут страховаться за счет водителей |author = Гриценко, Игорь |publisher = «[[Известия]]» |date = 1994-05-20 |accessdate = 2014-05-01 |description = Специалистами Департамента транспорта России и Росстрахнадзора по поручению правительства готовится проект закона об обязательном страховании автогражданской ответственности}}</ref>. Финальный этап разработки закона пришелся на 2000—2002 годы. В 2000 году законопроект в первом чтении был рассмотрен Государственной думой<ref>{{cite web |url = http://www.insur-info.ru/press/43842 |title = Обсуждает палата |author = |publisher = «Думское обозрение (Бюллетень ГосДумы Федерального собрания РФ)» |date = 2000-03-06 |accessdate = 2014-05-01 |description = Заместитель председателя Комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Владимир Тарачев представил в первом чтении законопроект "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев механических транспортных средств", который вводит важный механизм защиты прав граждан, жизни, здоровья, имущества, которым был причинен ущерб в результате ДТП}}</ref>. Окончательно ОСАГО пришло в Россию 1 июля [[2003 год]]а со вступлением в силу Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». С 1 июля 2015 года автовладельцы смогут оформить полис ОСАГО через интернет и распечатать его на принтере<ref>[http://www.samru.ru/society/novosti_samara/84422.html С 1 июля получить полис ОСАГО можно будет через интернет<!-- Заголовок добавлен ботом -->]</ref>. Данное постановление было подписано Дмитрием Медведевым, текст документа размещен в «[[Российская газета|Российской газете]]»<ref>[http://www.rg.ru/2015/06/05/osago-dok.html Постановление Правительства Российской Федерации от 2 июня 2015 г. N 529 г. Москва "О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 14 сентября 2005...<!-- Заголовок добавлен ботом -->]</ref>. == Субъекты ОСАГО == * [[Страховщик]]и — страховые организации, которые вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с разрешением ([[лицензия|лицензией]]), выданным федеральным органом исполнительной власти [[страховой надзор|по надзору за страховой деятельностью]] в установленном законодательством Российской Федерации порядке. На март 2017 года таких страховщиков в России оставалось 70<ref>[http://www.autoins.ru/ru/about_rsa/members/actual_members.wbp Действительные члены РСА]</ref>, все они являются страховыми компаниями. Еще 150 компаний в разное время были исключены из системы ОСАГО (исключены из РСА, добровольно сдали лицензию на ОСАГО или их лицензии были отозваны)<ref>[http://www.autoins.ru/ru/about_rsa/members/excluded_members2.wbp Компании, вышедшие и исключенные из РСА]</ref>. * [[Страхователь|Страхователи]] — лица, заключившие со страховщиком [[договор страхования|договор обязательного страхования]]. Так как контроль за наличием [[страховой полис|страхового полиса]] и его действительностью предусмотрен на многих стадиях использования автотранспорта, охват страхового поля здесь приближается к 100%. Исключения могут составлять лица, не успевшие перезаключить договор страхования и нарушители, подделывающие [[Страховой полис|страховые полисы]]. * [[Выгодоприобретатель|Выгодоприобретатели]] — третьи лица, которым был причинён ущерб в автомобильной аварии. * Страховые посредники — [[Страховой агент (профессия)|агенты]] и [[Страховой брокер|брокеры]]. * Профессиональное объединение страховщиков — [[Российский Союз Автостраховщиков]] (РСА), аккумулирующий средства резервов гарантий и текущих компенсационных выплат и осуществляющий компенсационные выплаты. == Тарифы == [[Страховой тариф|Страховые тарифы]] по ОСАГО регулируются Банком России (до 2015 года устанавливались [[правительство РФ|Правительством Российской Федерации]]). Впервые они были установлены Постановлением Правительства Российской Федерации от 7 мая [[2003 год]]а № 264. Впоследствии их несколько раз корректировали , однако абсолютная величина базового страхового тарифа для большинства [[транспортное средство|транспортных средств]] оставалась неизменной. В марте 2009 года были изменены повышающие коэффициенты<ref>[http://www.rg.ru/2009/03/17/osago-dok.html Постановление Правительства Российской Федерации от 10 марта 2009 г. № 225 г. «О внесении изменений в страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуру и порядок применения страховщиками при определении страховой премии»]</ref>, в июле 2011 года принято Постановление Правительства от № 574<ref>[http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=116910 О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В СТРАХОВЫЕ ТАРИФЫ ПО ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ СТРАХОВАНИЮ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ, ИХ СТРУКТУРУ И ПОРЯДОК ПРИМЕНЕНИЯ СТРАХОВЩИКАМИ ПРИ ОПРЕДЕЛЕНИИ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ]</ref>, что привело к росту тарифов для ряда автовладельцев. Еще один пакет изменений в тарифах был введен Указанием Банка России от 19 сентября 2014 года N 3384-У<ref>[Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. N 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»]</ref> после принятия Федерального закона от 21 июля 2014 года N 223-ФЗ <ref>[http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_165846/3d0cac60971a511280cbba229d9b6329c07731f7/#dst100009 Федеральный закон от 21.07.2014 N 223-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств“ и отдельные законодательные акты Российской Фед»ерации]</ref> При расчёте страхового тарифа базовая ставка умножается на некоторый набор поправочных [[коэффициент]]ов. На итоговый размер страховой премии влияют мощность двигателя автомобиля, регион, в котором проживает (зарегистрирован) его собственник, количество водителей, их возраст, стаж, страховая история (наличие или отсутствие страховых случаев в прошлые годы) . Повышающие коэффициенты, установленные для водителей в возрасте до 22 лет, или со стажем вождения до 3 лет, увеличивают размер страховой премии до 80 %. Проверить правильность расчёта тарифов можно с помощью калькулятора на сайте [[Российский союз автостраховщиков|РСА]]<ref>[http://www.autoins.ru/ru/osago/calculator/ Калькулятор ОСАГО]</ref>. Полный набор коэффициентов применяется не всегда. Например, при страховании на период следования к месту регистрации и для временного использования в России транспортных средств, зарегистрированных за рубежом, применяется сокращённый набор коэффициентов. == Финансы == [[Брутто-премия]] по ОСАГО распределяется в следующих долях: * [[нетто-премия]] (77 %), * отчисления в резерв гарантий (2 %), * отчисления в резерв компенсационных выплат (1 %), * расходы на осуществление страхования (20 %), в которые включается агентская комиссия. ОСАГО является важным видом страхования. По нему в 2004 году собиралось 13,1 % от всех [[страховая премия|страховых премий]] (кроме обязательного медицинского страхования и государственного [[социальное страхование|социального страхования]]), в 2009 году — 16,7 %, а в 2014 году — 15,3% . В тех регионах, где страховой бизнес развит мало, доля ОСАГО существенно выше среднероссийских значений (например, в Магаданской области, в 2014 году это 31,3 %). В резервах [[Российский союз автостраховщиков|Российского союза автостраховщиков]] на 1 января 2006 года находилось 3632 миллиона рублей, а на 1 января 2007 года находилось 5343 миллиона рублей. {| class="wikitable standard" !Показатель, по данным РСА<ref>[http://www.autoins.ru/media/C2CBF8C8-A0AC-4229-8C85-6561F40AC1C9/6456C143-276C-4DF6-8953-256B701AFE91/RAMI_Annual_2015_rus.pdf Годовой отчёт РСА за 2015 год, стр.28 Страховые премии и выплаты по ОСАГО, 2003–2015 гг.]</ref>||2003 (июль-декабрь)||2004||2005||2006 !2007 !2008 !2009 !2010 !2011 !2012 !2013 !2014 !2015 |- |Премии, млн. руб.||25 349||49 428||54 169||63 805 |72 409 |80 444 |85 888 |92 726 |106 943 |121 266 |135 190 |150 372 |220 200 |- |Выплаты, млн. руб.||1192||18 522||26 409||31 694 |39 297 |45 683 |48 602 |54 392 |57 059 |62 166 |78 193 |89 079 |121 998 |- |Коэффициент выплат||4,7 %||37,5 %||48,8 %||49,6% |54,3% |56,8% |56,6% |58,7% |53,4% |51,3% |57,8% |59,2% |55,4% |- |Средняя премия, руб.||1953||1882||1882||2048 | | | | | | | | | |- |Средняя выплата, руб.||20 806||20 792||23 153||22 406 | | | | | | | | | |- |Число заявленных страховых случаев, тыс.||95||1025||1205||1483 | | | | | | | | | |- |Число урегулированных страховых случаев (выплат), тыс.||57||891||1141||1415 | | | | | | | | | |- |Доля урегулированных случаев в заявленных||60 %||87 %||95 %||95 % | | | | | | | | | |} Коэффициент выплат (отношение оплаченных убытков к собранным страховым премиям) по ОСАГО по данным ФССН колеблется от 50 до 75 % (эти данные не учитывают компенсационные выплаты РСА, с их учётом коэффициент выплат доходил до 90 %)<ref name="insur-info">[http://www.insur-info.ru/statistics/analytics/?order=un09&region=0&datatype=clean&currency=rub&unAction=a03 ОСАГО - сборы и выплаты по кварталам]</ref>. Заметное снижение этого показателя произошло в 2011 году после введения новых страховых лимитов и тарифов. == Способы страхового возмещения == Изначально закон об ОСАГО предусматривал только один способ организации выплат: потерпевшая сторона обращалась к страховщику лица, причинившего вред. Такая организация выплат возможна ввиду того, что страховщики ОСАГО должны иметь свои офисы либо представителей во всех регионах страны. Однако, согласно поправкам в закон об ОСАГО от 1 декабря 2007 года, с 1 марта 2009 года начало действовать прямое возмещение убытков. При такой организации выплат, застрахованный потерпевший может обращаться за выплатами к своему страховщику, если вред нанесён только имуществу и если оба участника [[ДТП]] застрахованы по ОСАГО. 11 июня [[2008 год]]а Госдумой был принят закон "О внесении изменений в ст. 3 федерального закона «О внесении изменений в федеральный закон „Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств“» и ст. 2 федерального закона «О внесении изменений и дополнений в закон РФ „Об организации страхового дела в РФ“» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов РФ", согласно которому прямое возмещение убытков перенесено на март 2009 года. В октябре 2009 года президиум Российского союза автостраховщиков принял новую редакцию «Соглашения о прямом возмещении убытков», согласно которому с 1 ноября 2009 года правило прямого возмещения убытков действует применительно ко всем полисам ОСАГО, когда бы они ни были выданы (до этого правило действовало лишь в отношении полисов, купленных после 1 марта 2009 года). Однако правило не распространяется на ДТП, произошедшие до 1 марта 2009 года. В марта 2017 года вступили в силу поправки в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установившие приоритет натуральной формы возмещения вреда, причинённого транспортному средству потерпевшего. Натуральная форма возмещения вреда(возмещение причинённого вреда в натуре)предполагает организацию страховщиком ОСАГО восстановительного ремонта транспортного средства <ref>{{Cite web|url=http://www.cbr.ru/osago/print.aspx?file=nat_osago.html&pid=sitealiasname&sid=ITM_4672|title=Натуральное возмещение ущерба по ОСАГО {{!}} Банк России|publisher=www.cbr.ru|accessdate=2017-06-06}}</ref>.и Федеральным законом определяются требования к организации восстановительного ремонта, к которым в том числе отнесены: срок проведения ремонта повреждённого транспортного средства (не более 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим транспортного средства на станцию технического обслуживания); критерии доступности для потерпевшего места проведения ремонта повреждённого транспортного средства; требование по сохранению гарантийных обязательств производителя транспортного средства. При этом при проведении ремонта не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов). Иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего. Согласно Федеральному закону восстановительный ремонт транспортного средства производится на станциях технического обслуживания, с которыми у страховщика заключены договоры на проведение восстановительного ремонта и которые соответствуют установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего. Если ни одна из станций технического обслуживания не соответствует указанным требованиям, страховщик вправе выдать потерпевшему (с его согласия) направление на одну из таких станций, а в случае отсутствия согласия – произвести возмещение вреда потерпевшему в форме страховой выплаты. При наличии согласия страховщика потерпевший вправе самостоятельно организовать проведение восстановительного ремонта своего транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика отсутствует договор на организацию восстановительного ремонта. Изменение объёма работ по восстановительному ремонту повреждённого транспортного средства, срока и условий его проведения должно быть согласовано станцией технического обслуживания со страховщиком и потерпевшим. За нарушение предельного срока осуществления восстановительного ремонта транспортного средства страховщик (помимо возможного применения к нему Банком России иных санкций) за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определённой в соответствии с Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения. Устранение недостатков восстановительного ремонта повреждённого транспортного средства по письменному соглашению между страховщиком и потерпевшим может осуществляться как в натуральной, так и в денежной форме. Ответственность за несоблюдение станцией технического обслуживания срока передачи потерпевшему отремонтированного транспортного средства, а также за нарушение иных обязательств по восстановительному ремонту транспортного средства потерпевшего несёт страховщик. Федеральным законом устанавливается исчерпывающий перечень случаев, когда страховщик осуществляет страховую выплату (в частности: полная гибель транспортного средства; смерть потерпевшего; наличие соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим о такой форме страхового возмещения; наличие у потерпевшего инвалидности; стоимость восстановительного ремонта повреждённого транспортного средства превышает установленную Федеральным законом страховую сумму или максимальный размер возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия сотрудников полиции). По истечении 180 дней после официального опубликования Федерального закона принцип прямого возмещения убытков (то есть когда потерпевший может обратиться за выплатой не к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность владельца транспортного средства, виновного в дорожно-транспортном происшествии, а к страховщику, с которым у потерпевшего заключён договор страхования) будет действовать при дорожно-транспортном происшествии с двумя и более его участниками<ref>{{Cite news|title=Федеральный закон от 28.03.2017 г. № 49-ФЗ|url=http://kremlin.ru/acts/bank/41780|work=Президент России|accessdate=2017-06-06|language=ru}}</ref>. Согласно статье 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» контроль за соблюдением страховщиками порядка осуществления страхового возмещения осуществляет [[Банк России]]. Подать жалобу или обращение в Банк России, связанные с необоснованным отказом страховой компаний в осуществлении страхового возмещения, можно, в том числе через [http://www.cbr.ru/Reception/ Интернет-приемную Банка России]. == Компенсационные выплаты == [[Российский союз автостраховщиков|РСА]] производит компенсационные выплаты в случае нанесения вреда жизни или здоровью потерпевшего, если выплата страхового возмещения не может быть осуществлена страховщиком ОСАГО вследствие: * отзыва лицензии, применения к страховщику процедуры банкротства; * неизвестности лица, ответственного за причинённый потерпевшему вред; * отсутствия договора ОСАГО у причинившего вред лица. Также в случае причинения вреда имуществу потерпевшего — вследствие отзыва у страховщика лицензии либо применения к нему процедуры банкротства. Предельный размер компенсационных выплат такой же, как и страховая сумма по ОСАГО. Они уменьшаются на сумму частичного возмещения вреда, произведённого страховщиком и ответственным за причинённый вред. При этом компенсационные выплаты вследствие отзыва лицензии, применения к страховщику процедуры банкротства осуществляются из средств резерва гарантий, а остальные — из средств резерва текущих компенсационных выплат. == Размеры выплат == Согласно закону об ОСАГО, [[страховая сумма]], в пределах которой [[страховщик]] при наступлении каждого страхового случая обязан возместить потерпевшим причинённый вред, составляет: # в части возмещения вреда, причинённого жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 500 тысяч рублей (до введения Федерального закона № 306-ФЗ от 01.12.2007, эта величина ограничивалась 240 тысячами рублей на нескольких потерпевших); # в части возмещения вреда, причинённого имуществу нескольких потерпевших, не более 400 тысяч рублей; # в части возмещения вреда, причинённого имуществу одного потерпевшего, не более 400 тысяч рублей. При этом размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет: # 135 тысяч рублей — лицам, имеющим право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца); # не более 25 тысяч рублей на возмещение расходов на погребение — лицам, понёсшим эти расходы. В иных случаях размер страховой выплаты рассчитывается как в других видах страхования. Начиная с 1 октября 2014 года максимальная выплата по ДТП, оформляемым без участия сотрудников полиции («европротокол») увеличена до 400 тыс.руб. для четырёх регионов: * г. Москва; * г. Санкт-Петербург; * Московская область; * Ленинградская область. В остальных регионах РФ лимит выплат по «европротоколу» поднимется до 400 тыс.руб. до 2019 года. == Реформа ОСАГО 2014 года == В июле 2014 года [[Государственная Дума]] приняла законопроект, который содержал объёмный пакет поправок в закон об ОСАГО. До конца июля того же года законопроект был одобрен [[Совет федерации|Советом Федерации]], подписан президентом и с 1 сентября вступил в силу<ref name="Поправки">{{cite web |url = https://rg.ru/2014/07/25/osago-dok.html |title = Федеральный закон Российской Федерации от 21 июля 2014 г. № 223-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» |author = |publisher = «[[Российская газета]]» |date = 2014-07-25 |accessdate = 2014-07-29 |description = }} </ref>. Ключевыми изменениями стали: * исключение из состава страхуемых транспортных средств всех видов прицепов, за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям (ранее на все грузовые прицепы оформлялся отдельный полис ОСАГО, после вступления поправок в силу пометка о наличии прицепа стала проставляться в полис ОСАГО на буксирующий автомобиль); * передача регулирования страховых тарифов по ОСАГО Банку России; * уточнение порядка возврата страховой премии при расторжении договора ОСАГО; * уточнение процедуры оформления документов о ДТП без участия сотрудников полиции («европротокол»). == Социальная напряженность, вызванная введением ОСАГО == Обязательность этого вида страхования вызвала массу противоречий в обществе. Самым ярким информационным поводом, привлёкшим внимание к несогласию с этим законом, было дело о проверке конституционности Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в связи с запросами Государственного Собрания — Эл Курултай Республики Алтай, Волгоградской Областной Думы, группы депутатов Государственной Думы Российской Федерации и жалобой гражданина С. Н. Шевцова<ref>[http://www.insur-info.ru/press/12704 Покорение полиса, Коммерсант] </ref>. Основными доводами заявителей было непозволительное ограничение свобод собственности и договора, а также то, что «плата за обязательное страхование…, обладающая всеми признаками налога, не учитывает прожиточный минимум в Российской Федерации и потому является несоразмерным финансовым обременением для большинства граждан — владельцев транспортных средств». [[Конституционный Суд Российской Федерации]] признал закон не противоречащим Конституции в целом, однако было и особое мнение против такого постановления. == См. также == * [[Зелёная карта (страхование)]] * [[Каско]] == Примечания == {{примечания}} == Ссылки == * [[w:en:Vehicle insurance in the United States#A brief history of car insurance|A brief history of car insurance]] * [http://www.consultant.ru/popular/osago Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»] * [http://www.consultant.ru/online/base/?req=doc;base=LAW;n=53775 Постановление от 31 мая 2005 года № 6-П Конституционного Суда Российской Федерации по делу о проверке конституционности Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в связи с запросами Государственного Собрания — Эл Курултай Республики Алтай, Волгоградской Областной Думы, группы депутатов государственной Думы и жалобой гражданина С. Н. Шевцова] * [http://www.insur-info.ru/themes/17 Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) - публикации в прессе] * [http://www.insur-info.ru/comments/955 Владимир Чистюхин. Реформа ОСАГО - в начале пути] [[Категория:Страхование ответственности]]'