Число правок участника (user_editcount) | 0 |
Имя учётной записи (user_name) | 'Vorontsov1972' |
Возраст учётной записи (user_age) | 380 |
Группы (включая неявные) в которых состоит участник (user_groups) | [
0 => '*',
1 => 'user'
] |
Редактирует ли пользователь через мобильное приложение (user_app) | false |
Редактирует ли участник через мобильный интерфейс (user_mobile) | false |
ID страницы (page_id) | 3650624 |
Пространство имён страницы (page_namespace) | 0 |
Название страницы (без пространства имён) (page_title) | 'Банковская карта' |
Полное название страницы (page_prefixedtitle) | 'Банковская карта' |
Последние десять редакторов страницы (page_recent_contributors) | [
0 => 'Алексей Галушкин',
1 => '·1e0nid·',
2 => 'MisterXS',
3 => 'Yevgen',
4 => '194.99.216.136',
5 => '213.59.201.65',
6 => 'Q-bit array',
7 => '80.72.225.132',
8 => '94.188.46.39',
9 => 'Луговкин'
] |
Возраст страницы (в секундах) (page_age) | 395610039 |
Действие (action) | 'edit' |
Описание правки/причина (summary) | '' |
Старая модель содержимого (old_content_model) | 'wikitext' |
Новая модель содержимого (new_content_model) | 'wikitext' |
Вики-текст старой страницы до правки (old_wikitext) | ''''Ба́нковская ка́рта''' ({{lang-en|bank card}}) — [[пластиковая карта]], обычно «привязанная» к одному или нескольким [[Расчётный счёт|расчётным счетам]] в [[банк]]е. Используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через [[Интернет]], а также снятия наличных.
== Терминология ==
'''Владелец счёта''' — [[физическое лицо|физическое]] или [[юридическое лицо]]-клиент [[банк]]а, [[собственник]] денежных средств по дебетовому счёту либо банк-[[кредитор]] [[физическое лицо|физического]] или [[юридическое лицо |юридического лица]]/являются номинальными владельцами счёта с правом распоряжения определённой [[кредит]]ным [[договор]]ом суммой денежных средств/. Распоряжаются средствами на своих счетах, путём дачи указаний банку/банковским работникам о списании/зачислении электронных или бумажных денежных средств путём произведённых расчётных операций в том числе по инкассо, платёжными поручениями, квитанциями: банк не имеет права{{нет АИ|19|03|2017}} задержать их выплату или запретить пользоваться частью денежных средств, хранящихся на счёте, кроме как по законному решению [[суд]]а, вступившему в силу или списания комиссий по операциям, предусмотренным [[договор]]ом банковского счёта или кредитным договором. В случае, если в последующем будет установлено, что решение суда было незаконным, то банк наравне с другими организациями должен будет выплатить компенсацию за задержку или запрет пользоваться частью денежных средств.{{нет АИ|19|03|2017}}
'''Держатель карты''' — физическое лицо, на имя которого выпущена пластиковая карта, в том числе физическое лицо-владелец счёта либо другое лицо, указанное владельцем счета. Сама карта является собственностью банка при открытии кредитного расчётного счёта{{нет АИ|19|03|2017}}.
'''Собственник карты''' — банк-[[эмитент]], выпустивший карту или клиент-владелец дебетового банковского счёта, что закрепляется соответствующими пунктами договора на обслуживание банковских карт. Держатель карты обязан вернуть её банку/в случае кредитного договора/ по его мотивированному требованию в течение срока, указанного в договоре банковского счёта.{{нет АИ|19|03|2017}}
Карты бывают ''дебето́вые'', ''креди́тные'':
* '''Дебето́вые''' карты используются для распоряжения собственными деньгами, находящимися обычно на дебетовом расчётном счёте в банке.
* '''Креди́тные''' карты используются для распоряжения деньгами, располагаемыми банком, которые при совершении платежа автоматически списываются с выделенного счёта банка, путём займа у банка необходимого количества денежных средств с последующей выплатой процентов, за пользование заёмными средствами, их требуется вернуть банку в срок, указанный в кредитном договоре.
== Возникновение ==
Система безналичного расчёта создана в [[США]] во времена «торгового бума» ([[1940-е|1940]]—[[1950-е|1950-е годы]]). В большинстве своём она заменила [[Чек|чековые книжки]]. В процессе своего развития происходила техническая модернизация карт. Сначала это был просто кусочек картона, затем на карте появилось [[Тиснение|эмбоссирование]] номера и имени владельца, и она стала работать по принципу [[перфокарта|перфокарты]],{{нет АИ|9|02|2013}} в начале [[1970-е|1970-х]] была разработана магнитная полоса<ref>[http://habrahabr.ru/company/ibm/blog/168985/ О долгой жизни и неминуемой смерти карт с магнитной полосой]</ref>, а в конце [[1990-е|1990-х]] в кредитные карты стали интегрироваться микросхемы.
Первая универсальная кредитная карта ([[Diners Club]]) появилась в [[1950 год]]у.
Все карты в первое время своего существования позволяли получать практически неограниченные кредиты от банков. Поэтому такие карты, как, например, карта [[Diners Club]] автоматически обозначали очень богатого человека. Этим стали пользоваться мошенники, которые брали в кредит большие суммы денег, а затем скрывались с ними.
== История ==
* 1951 — первая банковская карта была выпущена в 1951 г. маленьким нью-йоркским банком Long Island Bank (впоследствии он был поглощён конкурентами).
* 1951 — Franklin National Bank в Нью-Йорке разработал более совершенную для тех лет технологию расчетов, которая позволила приступить к эмиссии первых кредитных карточек, схожих по схеме обслуживания с современными.
* 1951 — первую кредитную карту в Европе выдает британская компания Finders Services.
* 1950-е — 1960-е — приобретают популярность кредитные карты американских заправочных станций и торговых сетей.
* 1964 — в Японии появляется своя система платёжных карт JCB ([[JCB (платёжная система)|Japan Credit Bureau]]).
* 1966 — EuroCard.
* 1965 — National Provincial Bank, Великобритания, выдает первую чековую гарантийную карту, а Westminster Bank в сотрудничестве с Diners Club выпускает платёжную карту.
* 1966, август — Marine Midland Bank основывает первую общенациональную банковскую карточную ассоциацию в США — Межбанковскую карточную ассоциацию ({{lang-en|Interbank Card Association}}).
* 1966, ноябрь — конкуренты [[Bank of America]] в Калифорнии во главе с Wells Fargo Bank основывают Калифорнийскую ассоциацию банковских карт ({{lang-en|California Bank Card Association}}) и выбирают название Master Charge.
* 1967, июнь — Банк [[Barclays]] устанавливает в Лондоне первый в мире [[банкомат]].
* 1969 — Eurocard International и Master Charge заключают договор о стратегическом партнерстве.
* 1969, сентябрь — Chemical Bank устанавливает в Нью-Йорке первый универсальный банкомат (ATM — ''automated teller machine'').
* Конец 1960-х — Master Charge является ведущей банковской кредитной картой в США.
* 1970, июль — в США появляется National BankAmericard Inc. — предшественник [[VISA]].
* 1971 — Air Travel Card вводит платёжные карты с магнитной полосой и первые в мире платёжные терминалы.
* 1974 — француз Ролан Морено патентует микросхемную карту.
* 1974 — Arizona Bank в США выдает первую дебетовую карту к текущему счету.
* 1977 — BankAmericard превращается в VISA.
* 1979 — Master Charge становится [[MasterCard]].
* 1981 — MasterCard впервые вводит золотую банковскую карту.
* 1980-е — в США, Японии и Европе появляются первые общенациональные сети банкоматов (Cirrus, Plus, Exchange и др.). Самым крупным эмитентом кредитных карт в мире становится [[Citibank]].
* 1991 — MasterCard и Eurocard вводят первую всемирную дебетовую карту — Maestro.
* 1992 — Eurocard объединяется с eurocheque и образуется EUROPAY International.
* 1996 — Europay, MasterCard и VISA выпускают международный стандарт для банковских микросхемных карт под названием [[EMV]].
* Конец 1990-х — в Европе быстро развиваются банковские кредитные и совместные карты.
* 2000 — платёжные терминалы обеспечивают коммуникацию с помощью [[GPRS]], радиочастот или [[Bluetooth]].
* 2002, декабрь — MasterCard тестирует бесконтактную микросхемную карту [[PayPass]] и вводит мини-карту SideCard.
* 2005 — MasterCard и VISA пришли к соглашению по стандарту для бесконтактных микросхемных карт{{sfn| Юржик |2007|с=273-283}}.
== Внешний вид ==
Большинство платёжных карт имеет определённый стандартом {{iw|ISO 7810|ISO 7810|en|ISO 7810}} ([[Идентификационные карты]]) ID-1 формат — 85,6 × 53,98 мм — и использует в качестве носителя данных [[магнит]]ную полосу, однако постепенно начинают применяться и [[Смарт-карта|микросхемные карты]].
На лицевой стороне карты может быть любое изображение ([[граффити]], [[картина]], [[фотография]]) или просто фон. Кроме того, присутствуют [[логотип]] платёжной системы, [[номер банковской карты|номер карты]], имя держателя и срок действия карты.
На обратной стороне карты находится магнитная полоса, бумажная полоса с подписью владельца, а на некоторых — [[CVV2]]-код или его аналог.
== Виды банковских карт ==
Банковская карта может выпускаться банком как ''локальная'' (принадлежащая локальной платёжной системе, как правило, в пределах одного государства) и ''международная'' (в рамках платёжной системы, объединяющей множество банков-участников по всему миру) или кобейджинговая (работающие в нескольких платежных системах (обычно в двух) — собственно это и есть их главное преимущество. Внешне кобейджинговые карты отличаются от обычных лишь наличием второго логотипа); ''расчётная'' (''дебетовая''), ''кредитная'' и ''предоплаченная''. Выпускаются также ''виртуальные'' карты.
=== Расчётные (дебето́вые) карты ===
{{main|Дебетовая карта}}
=== Карты с разрешённым овердрафтом<ref name="autogenerated1">Выдержка из книги «Платёжные карты. Бизнес-энциклопедия», Москва: 2008. 760 с. Переплет, ISBN 5-7958-0237-4, Центр Исследований Платёжных Систем и Расчётов, материал предоставлен автором</ref> ===
Карты с разрешённым [[овердрафт]]ом — это продолжение развития дебетовых карт, их усовершенствованный вариант. Зарубежный опыт развития платёжных карт шёл от кредитных карт. В [[Россия|России]] развитие карточной технологии пошло другим путём: от [[Дебетовые карты|дебетовых]] к кредитным. Многие из карт, позволяющих клиентам получить денежные средства в кредит, являются дебетовыми картами с разрешённым овердрафтом, кредитными их называют банки в маркетинговых целях{{нет АИ|04|01|12}}.
Кредит по овердрафту оговаривается при открытии счёта и не может превышать фиксированной суммы. В специальной литературе даётся развёрнутая трактовка понятия «кредитование счёта (овердрафт)»: «В случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа». Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счёта не предусмотрено иное (ст. 850 [[Гражданский Кодекс Российской Федерации|ГК РФ]]).
С точки зрения клиента, карта с разрешённым овердрафтом представляет собой платёжную карту, позволяющую осуществлять платежи как за счёт средств держателя карты, размещённых на банковском счёте, так и за счёт кредита, предоставляемого банком в случае недостатка средств на счёте. Кредит держателю карты предоставляется только в случае осуществления платежей с её использованием и недостатка средств на счёте клиента для их оплаты. Это карта из двух функционалов: счёта клиента и кредитного лимита, предоставляемого клиенту банком. В случае достаточности средств на счёте операции по карте производятся за счёт средств клиента, как только на счёте перестает хватать клиентских средств, банк начинает кредитовать клиента на сумму установленного кредитного лимита. Таким образом, с точки зрения клиента, на карте может быть или остаток на счёте, или задолженность, которую необходимо погасить в сроки, указанные в договоре.
Такая схема взаимодействия клиента и банка во многих случаях может быть более выгодна для клиента, чем работа с классическими кредитными картами. В случае с этим продуктом клиент не всегда берет взаймы у банка, картой можно пользоваться, как дебетовой, расплачиваясь собственными средствами, тем самым экономя на кредитных процентах.
Выделяют два основных подхода, используемых банками для предоставления овердрафта.
Первый — это предоставление овердрафта на короткий срок (1—2 месяца), по истечении которого клиент должен полностью погасить задолженность. После полного погашения клиенту снова доступен кредитный лимит в полном объёме, таким образом, в течение установленного периода происходит полное погашение овердрафта и возможность возникновения нового. В случае непогашения овердрафта в указанный срок банк начинает начислять повышенные или штрафные проценты. Такой подход получил распространение в рамках зарплатных проектов в связи с удобством погашения задолженности заемщику, которому не надо посещать банк, перечисление заработной платы автоматически погашает долг по карте. В рамках таких условий банки устанавливают или фиксированное число каждого месяца (например, до 10 числа каждого месяца), или количество дней с момента возникновения задолженности. Оба подхода к срокам имеют свои плюсы и минусы, фиксированное число означает концентрацию клиентских обращений на один день, в этот день в банке происходит наплыв клиентов, возникают очереди, что приводит к ухудшению качества обслуживания. Подход с определённым сроком задолженности более сложен для отслеживания клиентом, который может просто забыть, когда он воспользовался картой в рамках овердрафта. Используя последний подход, банк распределяет посещения клиентов более-менее равномерно в течение месяца, но при этом банк должен наладить оперативное оповещение каждого клиента о необходимости погашения овердрафта за несколько дней до окончания срока действия разрешенной задолженности.
Второй подход к условиям предоставления овердрафта — это предоставление овердрафта на значительную сумму и на длительный срок. В этом случае клиент должен ежемесячно вносить минимальную сумму, установленную договором с банком, в погашение овердрафта и проценты за его использование. Клиент может полностью погасить овердрафт в течение первого месяца, однако есть возможность рассрочить срок погашения или постоянно вносить минимальные суммы в погашение, принося доход банку. Такой овердрафт близок по условиям к кредитным картам.
=== Кредитные карты<ref name=autogenerated1 /> ===
{{main|Кредитная карта}}
[[Кредит (банковское дело)|Кредитная]] карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного [[лимит]]а в соответствии с условиями кредитного договора. Банк устанавливает лимит, исходя из [[Платёжеспособность|платёжеспособности]] [[Заказчик|клиента]]. На остаток средств на счёте иногда также начисляются проценты, но они, как правило, на порядок ниже комиссии при [[овердрафт]]е.
В связи с частым комбинированием двух банковских продуктов (карта и кредит) трудно правильно оценить, к какому направлению деятельности больше относится кредитная карта — кредитование или операции с платёжными картами. Главным преимуществом кредитных карт перед кредитами является возможность использования кредита, не отчитываясь перед банком о его целевом использовании, и возможность постоянного возобновления кредитной линии после погашения. Обычно кредитные карты предполагают длинные кредитные линии, которые гасятся частями (равными или в процентном отношении в остатку долга), а по мере её погашения кредитная линия возобновляется. Отличие данных карт от карт с разрешённым овердрафтом является отсутствие положительного остатка на карте. Кредитная карта может предполагать наличие выданного клиенту кредита или его отсутствие. Даже если клиент внес сумму больше, чем сумма задолженности, то она учитывается отдельно и используется только на погашение кредита после его возникновения. Причем иногда кредит гасится в определённое число, оговорённое договором, а не сразу после возникновения. Эта особенность в некоторых случаях является не совсем выгодной клиенту, но она часто компенсируется наличием льготного (грейс) периода.
Исторически первые платёжные карты Diners Club были кредитными и предполагали возможность расплачиваться в кредит в ресторанах, который клиент оплачивал после окончания расчётного периода. В России эволюция карт пошла обратным путём. Основным видом карт, эмитируемых российскими банками до недавнего времени, были дебетовые, и предполагали возможность расплачиваться только в пределах денежных средств, внесенных клиентами на счёт. Основной объём эмиссии приходился и приходится в настоящее время на карты, эмитируемые в рамках зарплатных проектов, когда карта выступает в качестве инструмента для выплаты заработной платы сотрудникам организаций корпоративных клиентов банка. Розничные карты в карточных портфелях основной массы банков составляют значительно меньшую часть, хотя они не менее интересны банкам за счёт их большей ориентированности на использование в торгово-сервисных предприятиях. Развитие конкуренции на карточном рынке и рынке потребительского кредитования привело к появлению кредитных карт, использование которых предполагает использование заемных банковских средств, а не сбережений клиента.
Эмиссия кредитных карт позволяет банкам выйти на новый уровень развития, при небольших уровнях операционных затрат привлекая новые клиентские группы:
* выдав один раз карту, банк не имеет необходимости иметь разветвленную сеть классических учреждений, так как получение кредита клиентом предполагает использование её в торгово-сервисном предприятии или получение наличности в банкомате;
* пополнение карты и, соответственно, погашение кредита также может происходить через банкоматы или другие терминалы самообслуживания, оборудованные модулем приема наличных денежных средств, а также безналичным перечислением на банковский счёт;
* обработка карточных операций более автоматизирована, чем классические кредиты, что также облегчает для банка проведение этих операций, удешевляя себестоимость операций.
«Карточному» банку нет необходимости строить сеть отделений и филиалов, что значительно удешевляет обслуживание клиентов и позволяет привлечь те клиентские группы, которые раньше невозможно было обслуживать из-за их удалённости. Но на этом пути также существует опасность неверно отобрать клиентский сегмент, к которому банк формулирует предложение. Один из банков Великобритании по рекомендации маркетологов решил расширить географию своего присутствия внутри страны. С этой целью была произведена почтовая рассылка предложений банка револьверных кредитных карт в те регионы, где банк не был представлен своими отделениями. Результаты этого хода оказались следующими: банку удалось привлечь очень малый процент новых клиентов (значительно меньший, чем при обычных рассылках), и к тому же после выдачи этим клиентам револьверных кредитов процент просроченных долгов для них значительно превысил нормальный порог рисков. Для разбирательства в этой ситуации был приглашен сторонний консультант, который разобрался в просчётах банка. Оказалось, что бренд банка был совершенно не знаком потенциальным клиентам в том регионе, куда были отправлены предложения по почте, и стандартные заёмщики побоялись пользоваться услугами незнакомой финансовой организации. Воспользоваться её услугами решились только клиенты из наиболее рискового сегмента, которым местные банки уже предоставляют кредиты на жёстких условиях или не предоставляют вовсе. Возможно, перед осуществлением рассылки банку необходимо было провести имиджевую рекламную кампанию в регионе, тогда результаты работы были бы другие. Таким образом, экономия на сети учреждений не означает экономии на рекламном бюджете; розничный карточный банк никогда не привлечёт достаточно клиентов, если о нём не знают потенциальные заёмщики.
Необходимо отметить, что карточные кредиты — более доходный продукт по сравнению с классическими кредитами, за счёт всевозможных дополнительных операционных комиссий, возникающих в процессе обслуживания карты (плата за годовое обслуживание, выдача наличных, предоставление выписок и копий чеков и т. п.). Эти комиссии незаметны и не раздражают клиентов, тем более есть выбор (например, не снимать наличные, а оплатить покупку картой), но при достаточном объёме эмиссии они представляют довольно значительную статью доходов банка.
=== Предоплаченные карты ===
[[Предоплаченная банковская карта|Предоплаченная карта]] предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются кредитной организацией-эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации-эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.
Для банковских предоплаченных карт в положения № 266-П Центрального банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» (зарегистрировано Министерством юстиции Российской Федерации 25 марта 2005 года, регистрационный № 6431 от 24 декабря 2004 года) дано чёткое определение: Предоплаченная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются кредитной организацией — эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации — эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.
Есть и более расширенное и ориентированное на зарубежную практику определение предоплаченных карт, не только банковских: Prepaid card — предварительно оплачиваемая карточка; термин относится к целому ряду классу дебетовых карточек (с магнитной полосой, микросхемой памяти, с микропроцессором), используемых для расчётов за товары или услуги в пределах предварительно уплаченной суммы; общими признаками предварительно оплачиваемых карточек являются: загруженная на карточки «ценность», немедленное дебетование «ценности» на карточке в момент оплаты товаров или услуг; небольшая величина «ценности»; подразделяются на два больших типа в зависимости от характера загруженной на них «ценности»: карточки — [[электронный кошелёк|электронные кошельки]], содержащие электронные деньги и карточки, в которые загружаются «единицы» услуги (например, число поездок на общественном транспорте, число минут в телефонных предоплаченных карточках, число «очков» в карточках лояльности и т. п.); эмитентами предварительно оплачиваемых карточек могут являться как банки и кредитно-финансовые учреждения (это относится, главным образом, к карточкам-электронным кошелькам), так и небанковские организации (торговые, телекоммуникационные, транспортные компании); предварительно оплаченные карточки могут не быть идентификационными (например, телефонные карточки, карточки для оплаты проезда в общественном транспорте); карточки — электронные кошельки предназначены для покупки широкого набора товаров и услуг в предприятиях торговли (услуг); карточки с загруженными «единицами» используются для оплаты одного-двух видов услуг или покупок в пределах одной торговой компании-эмитента; карточки — электронные кошельки, как правило, относятся к категории пополняемых карточек, карточки с «единицами» — к разовым или «неперезагружаемым» карточкам. Это определение оставляет слишком много вопросов по терминам, особенно «что такое электронный кошелёк?», у неискушенного банковского клиента.
Некоторые российские [[банк]]и уже давно анонсировали выпуск предоплаченных и подарочных карт. [[Подарочный сертификат|Подарочная карта]] — предоплаченная карта, дающая её владельцу право на получение товаров или услуг на сумму, указанную на карте, обычно используется в качестве подарка вместо «вещевого» или денежного подарка. При более близком рассмотрении эти продукты оказались обычными картами мгновенного выпуска без указания фамилии на них. Эти карты оформляются на основании договора банковского счёта, и счёт открывается клиенту, оформляющему карту. По сути это обычная дебетовая карта, только без нанесения фамилии и имени на саму карту. Теоретически такую карту можно передать другому лицу, и он сможет ей воспользоваться, так как на карте нет фамилии клиента и идентификация держателя производится по подписи, которую не заставляют ставить в банке и можно поставить на карту позже тем лицом, кому карта передана. Но надо понимать, что с юридической точки зрения эта карта принадлежит держателю, оформившему карту, и то лицо, которому передана карта, просто будет пользоваться чужим счётом без юридических на то оснований, так как владелец [[Банковский счёт|счёта]] не выписывал ему доверенности, не оформлял дополнительную карту и никак юридически не закрепил полномочия на использования своего [[Банковский счёт|счёта]], а просто передал карту. Так что это не предоплаченные карты, а обычные дебетовые карты без указания фамилии и имени на карте.
Некоторые российские банки уже выпускают предоплаченные карты, и для этих карт есть свой сегмент рынка. Например, предоплаченные подарочные карты можно было бы распространять не только в отделениях банков, но и в торговых сетях аналогично другим предоплаченным небанковским картам (карты мобильных операторов, Интернет-провайдеров и др.). Такие карты должны иметь праздничный «подарочный» дизайн и подарочную упаковку (картонный конверт, небольшая коробка). Карта имеет фиксированный номинал и не пополняется в дальнейшем, то есть после использования карта выбрасывается. Такие карты можно было бы выпускать на основе [[VISA|Visa Electron]] или Cirrus Maestro. Вместо имени держателя на карте может быть написано «Gift Card» или любая другая нейтральная или поздравительная надпись, то есть карта может быть передана другому лицу. Карты выпускаются с уже установленным лимитом, которым можно пользоваться с момента активации карты в банке. Такие карты должны продаваться по цене выше номинала для того, чтобы торговое предприятие имело свою маржу.
Подарочные карты пришли на смену [[подарочный сертификат|подарочным сертификатам]] магазинов — бумажным купонам, на которых проставлена сумма, на которую можно приобрести товары в магазине, выдавшем сертификат. В банке подарочную карту можно купить на любую сумму (хотя верхний порог всегда ограничен), чаще всего на ней даже отсутствуют фамилия и имя держателя, так что её можно подарить любому человеку. Получив такой подарок, человек сам решит, что для него важно и полезно, и купит это там и тогда, где и когда ему будет удобно. Банковские Gift-карты принято разделять на два вида — перезагружаемые и неперезагружаемые. По неперезагружаемым возможно только первоначальное пополнение, а иногда номинал карты указывается прямо на карте и далее карта используется, пока не будет израсходована внесенная сумма. Перезагружаемые позволяют проводить по ним пополнения и использовать как обычную банковскую карту.
Это очень важное отличие зарубежной практики от российской действительности, так как, на основании одной из трактовок российского законодательства (положения 266-П), перезагружаемые предоплаченные карты эмитировать российские банки не могут и вынуждены будут ограничиться эмиссией неперезагружаемых карт.
Банковские подарочные карточки появились в конце 2002 г. Одним из первых банков, начавших продавать подарочные карточки, был [[National City Corporation|National City Corp]]. Несколько лет он выпускал молодёжные перезагружаемые карточки. Затем выяснилось, что клиенты хотели бы покупать недорогие карточки для подарка. В ноябре 2002 г. National City стал предлагать подарочные карточки Visa в отделениях и на своем сайте. Неперезагружаемые карточки имели номинал от 25 до 500 долл., их выпуск стоил от 4,95 до 8,95 долл. в зависимости от номинала. И тут оказалось, что за карточками в отделения банка стали обращаться люди, которые ранее не были клиентами. Согласно отчету Unisys, 3 % потребителей купили подарочные карточки у банка или кредитной компании — по сравнению с 52 %, приобретшими их у розничных торговцев. В то же время 28 % опрошенных выразили заинтересованность в той или иной степени в покупке карточек в банках. В 2003 г. объём программы подарочных карточек [[VISA]] достиг 1 млрд долл., в течение пяти лет Visa планирует довести эту цифру до 50 млрд долл., предполагая, что к 2007 г. предоплаченные платежи будут составлять 15 % всех покупательских платежей. В 2003 г. [[VISA]] и MasterCard выпустили 7,6 млн предоплаченных карточек, на которые было загружено почти 2 млрд долл. Большинство этих карточек — подарочные.
=== Карты локальных платёжных систем (локальные карты) ===
Карта локальной платёжной системы может быть использована только в [[банкомат]]ах и кассовых терминалах банка-эмитента, а также в торговых точках, где установлены терминалы этого банка. На [[сайт]]е банка с помощью карты может быть установлена возможность [[Дистанционное банковское обслуживание|оперировать счётом через Интернет]]. Типичный пример [[Сберкарт]] — микропроцессорная карта от [[Сбербанк]]а. Банкоматы и терминалы сторонних банков, за редкими исключениями, не принимают подобные карты, а оплата в [[интернет-магазин]]ах с помощью Сберкарты вообще невозможна.
Другим примером является временная ATM-карта [[Bank of America]], которая выдаётся новому клиенту банка и действует до того момента, когда не будет активирована основная карта, то есть в течение одной-двух недель (требуемых для выпуска новой карты). Таким образом, клиент банка уже сразу имеет доступ к своему счёту из любого банкомата банка (а также некоторых партнёров, например, [[Citibank]]).
=== Карты международных платёжных систем (международные карты) ===
Международные банковские карты используются в международных системах платежей. Наиболее популярные платёжные системы — [[VISA (платёжная система)|Visa]] (Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum), [[MasterCard]] (Cirrus, Maestro, MasterCard Standard, MasterCard Gold, MasterCard Platinum), [[Diners Club International|Diners Club]], [[American Express]], [[JCB (платёжная система)|JCB]] и [[China Unionpay]].
Наиболее доступны в мире карты [[Visa Electron]], Cirrus/Maestro. В большинстве случаев они являются дебетовыми и, как правило, не позволяют производить [[электронный платёж|электронные платежи]] через Интернет. Это повышает безопасность их использования. Эти карты — самые дешёвые по стоимости выпуска и обслуживания.
Самые популярные в мире — карты [[Visa]] Classic и [[MasterCard]] Standard. Они бывают как дебетовые, так и кредитные, а также позволяют рассчитываться через Интернет.
Карты серий Gold/Platinum — [[Социальный статус|престижные]] карты, подчёркивающие солидность его обладателя. Используются как элемент имиджа. Технически, карты Visa Classic — Visa Gold, MasterCard Standard — MasterCard Gold отличаются дизайном, стоимостью выпуска и обслуживания и, в зависимости от банка-эмитента карты, разными наборами услуг (например, предоставлением медицинской страховки, или службы «консьерж», позволяющей бронировать билеты на транспорт и в театр, гостиницы и выполнять ещё ряд поручений). Владельцам карт класса Gold и Platinum некоторые магазины и другие организации предоставляют скидки и другие преимущества (например, возможность пользования в аэропорту залом [[Бизнес-класс (авиация)|бизнес-класса]] вне зависимости от категории билета, специальные условия при аренде автомобиля).
Кроме того, в связи с распространением карт класса Gold и Platinum, международные платёжные системы вводят новые форматы эксклюзивных карт, свидетельствующих о крайне высоком статусе их обладателя.
Также существуют титановые (Titanium) карты — самые престижные карты, предоставляющие своим владельцам эксклюзивные привилегии по всему миру. Первой такую карту выпустила компания [[American Express]] — [[Карта Центурион|карту Центурион]].
=== Виртуальные карты ===
Многие банки выпускают виртуальные карты. Виртуальная карта — это банковская предоплаченная карта без материального носителя, электронное средство платежа, предназначенная для совершения физическим лицом операций исключительно через Интернет (используя реквизиты карты, коды CVC2 или CVV2 и т. д.). Для выпуска виртуальной карты физическое лицо предоставляет банку денежные средства в размере желаемого первоначального лимита виртуальной карты для их учета Банком в качестве электронных денежных средств такого физического лица (в соответствии с требованиями Закона № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе»). Владельцы таких карт не могут получить с них наличные денежные средства, за исключением случая закрытия карты в банке. В этом случае владельцу возвращается остаток электронных денежных средств за вычетом комиссий банка, если таковые предусмотрены договором.
== Счёт карты ==
Выпуская карту, банк открывает привязанный к ней банковский счёт; карта фактически является удобным интерфейсом к этому счёту. Однако к этому счёту можно обращаться и традиционным образом — указывая традиционные банковские реквизиты этого счёта в платёжных документах. Иногда это бывает необходимо — например, при переводах средств между различными платёжными системами. Обычно за хранение средств на этом счёте проценты не начисляются или начисляются сугубо символически. Исключением могут быть социальные карты (например, для пенсионеров).
== Удобства и недостатки использования ==
=== Удобства ===
Удобство банковских карт — в универсальности использования. Владелец карты может носить с собой крупные суммы.
* '''Утеря карты'''. В случае утери или кражи карты владелец может позвонить в [[процессинговый центр]] банка и заблокировать операции с картой. Нашедший или укравший карту не сможет ею воспользоваться после совершения блокировки (от нескольких секунд до нескольких дней), за исключением некоторых редких случаев (подлимитные операции). Владельцу же будет перевыпущена его карта с сохранением всей суммы на момент блокировки, за минусом небольшой суммы за перевыпуск.
* '''Отсутствие проблем с таможней'''. Законодательства многих стран ограничивают либо пристально контролируют суммы на ввоз/вывоз денежных средств. Банковские карты же [[Таможня|таможенному]] учёту не подлежат, соответственно, с их помощью можно провозить любые суммы.
* '''География платежей'''. Банковские карты международных платёжных систем позволяют оплачивать товары и услуги в большинстве стран мира, а также через Интернет. [[Валюта]] карты постоянна, при расчётах используется официальный курс платёжной системы + комиссия банка.
* '''Быстрота платежей'''. Получение наличности или оплата товаров и услуг с банкоматов или торговых терминалов происходит очень быстро в любой точке мира.
* '''Пополнение счёта'''. Владелец банковской карты может получать быстрое и беспроцентное пополнение своего счёта, находясь в другом городе или вообще стране, тогда как при банковском платеже, при переводе через [[Western Union]] и прочих теряются проценты за услуги.
* '''Мелочь не требуется'''. Нет необходимости держать мелкие деньги (особенно монеты). Плюс как для держателя карты, так и для торговой точки.
=== Недостатки ===
Кроме явных преимуществ, есть и существенные недостатки.
* '''Безопасность'''. На банковской карте опасно хранить деньги. Это вызвано тем, что для совершения платежа по банковской карте обычно достаточно знать только лишь данные банковской карты, нанесенные на самой карте (номер и срок действия карты, а также трехзначный код с обратной стороны карты CVV2). Для совершения платежа не потребуется ни пин-код, ни подтверждение кодом по смс. Даже сотрудник банка, выдавший клиенту карту, может расплачиваться ею после того, как тот её активирует, в силу того, что карта во многих банках при выдаче не опечатывается в конфиденциальный конверт и данные банковской карты клиента могут быть известны сотруднику. Указанные платежи могут проходить по банковской карте даже в случае, если у клиента подключена защита от интернет-мошенничества [[3-D Secure]]. Также стоит обратить внимание на то, что пин-код, состоящий всего из четырёх цифр, может быть легко подсмотрен и запомнен и в силу этого не может являться надёжной защитой.
* '''Приём платежей'''. В развитых странах мира практически все торговые точки принимают банковские карты, в менее развитых — приём карт ограничен крупными супермаркетами. В некоторых странах наличие кассового терминала в магазинах обязательно, как и кассовый аппарат. Однако неповсеместность использования может создать некоторые проблемы, особенно в ночное время. Наличные же деньги принимают все магазины.
* '''Проблема чаевых'''. Есть определённая проблема при оплате в ресторанах, барах, и т. д, связанная со сложностью получения чаевых при оплате кредитной картой. Существует специализированное программное обеспечение POS-терминалов, позволяющее обслуживать данные торговые точки, с возможностью указания в чеке суммы чаевых, но, как правило, чаевые платятся в виде наличных. Это приводит к тому, что в некоторых странах расплатиться картой в баре нельзя. Как ни странно, в России этой проблемы практически не существует. В США практически не существует ресторанов и баров, на чеках которых не было бы отдельной строки, в которую клиент вписывает сумму чаевых (притом обычно сначала через терминал принимается платёж основной суммы чека, а чаевые вписываются потом, после чего официант или бармен отдельно набирает эту сумму на терминале).
* '''Сложность применения'''. Хотя банки-эмитенты стараются предельно упростить [[интерфейс]] банкоматов, для многих людей, особенно пожилых, возникают заметные сложности в получении наличности, а иногда даже и при расчётах в кассовых терминалах.
* '''Высокая комиссия для магазинов''' за возможность приёма платежей по картам. Магазин вынужден закладывать стоимость [[эквайринг]]а в стоимость товара (около 2 %), что критично для магазинов, работающих в формате [[Дискаунтер (магазин)|дискаунтера]].
* '''Прослеживаемость/трассируемость''' — это одновременно и достоинство, и недостаток. С одной стороны, все покупки физического лица становятся абсолютно прозрачными для [[Государство|властей]], с другой стороны, облегчается составление всевозможных финансовых отчётов.
* '''Лимит выдачи наличных''' — максимальная сумма, которую держатель карты имеет право получить наличными в течение установленного периода. Держатель карты может менять лимиты по карте через мобильное приложение банка (если его банк имеет таковое). В случае, если держатель карты после каждой покупки выставляет лимит по карте, равный нулю, это позволяет защитить денежные средства от кражи и делает использование карты безопасным, но, безусловно, вносит некоторые неудобства.
* '''Курсовая разница''' — держатель карты может потерять на обмене валюты. Например, валюта счёта карты — рубли. Клиент платит в иностранной валюте, отличной от долларов и евро. Происходит конвертация суммы из иностранной валюты в [[валюта расчётов|валюту расчётов]] по курсу платёжной системы, а из неё в валюту счёта — рубли по курсу ЦБ РФ. Плюс к этому за каждую конвертацию банки обычно берут деньги. Полученная сумма блокируется на карте (сумма X). Параллельно от торговой точки через обслуживающий банк отправляется финансовое списание. В платёжной системе сумма в иностранной валюте, отличной от долларов и евро, пересчитывается по курсу платёжной системы на день списания; полученная сумма (суммы Y) отправляется в банк-эмитент, пересчитывается по курсу ЦБ РФ на день списания и списывается с карты. Разница между X и Y называется курсовой разницей и может быть как отрицательной, так и положительной в зависимости от динамики валюты расчётов.
== Применение банковских карт ==
=== Обналичивание ===
Обналичивание, то есть получение наличных денежных средств путём списания с банковского счёта карты, можно проводить с помощью [[банкомат]]ов и [[POS-терминал]]ов, а также в офисах банков. При обналичивании средств списывается определённый процент комиссии. При обналичивании средств в банкоматах и терминалах банка-эмитента комиссия отсутствует или сравнительно низка. При получении наличности в других банках процент выше, при этом присутствует минимальная сумма комиссии (в российских банках обычно от 1 до 5 %, но не менее 100—200 рублей).
Кроме обналичивания средств, многие банкоматы позволяют платить за коммунальные услуги, услуги сотовой связи и доступа к сети Интернет и т. п., а также предоставляют другие услуги (например, проверку баланса карты).
=== Платежи в торговых точках ===
Банковской картой можно расплатиться за [[товар]]ы и услуги в любой стране в любой торговой точке, оборудованной торговым терминалом соответствующей платёжной системы. Комиссия в торговых терминалах при совершении платежа по оплате товаров и услуг, по правилам платёжных систем с держателя карты не взимается, а перекладывается на торговую точку [[Эквайер|банком-эквайером]].
=== Платежи через Интернет ===
Банковской картой можно расплачиваться через сеть [[Интернет]]. Все условия обычно указываются на [[сайт]]е. Этот способ — самый опасный способ оплаты, так как возможно воровство конфиденциальных данных — номера карты, имени держателя и [[CVV2]]-кода, которые после могут использовать злоумышленники ([[кардинг|кардеры]]). Поэтому желательно использовать только надёжные платёжные шлюзы. Одним из способов обезличить и обезопасить платёж картой в Интернете являются системы [[Paypal]] и [[ChronoPay]].
== Мошенничество с использованием банковских карт ==
В соответствии с общепринятой классификацией существуют следующие основные типы мошенничества с банковскими картами:
* использование карт, которые не были выданы держателю карты;
* использование поддельных карт;
* проведение транзакций с использованием реквизитов карт;
* использование украденных или утерянных карт;
* несанкционированное использование персональных данных держателя карты и информации по счету клиента;
* другие виды мошенничества{{sfn| Центр исследований платежных систем и расчетов |2016|с= 228}}.
== Безопасность использования ==
[[Файл:Bankomat 050421.jpg|thumb|200px|right|Банкомат]]
Банковские карты не предназначены для хранения денег. Они являются всего лишь инструментом совершения платежа. По заявлениям сотрудников банков, хранить деньги на банковской карте опасно. Это вызвано тем, что любой человек, кто видел банковскую карту, может ею платить (например, в интернет-магазинах, не поддерживающих технологию [[3-D Secure]]). Таким образом, для того чтобы украсть деньги с вашей карты, мошеннику требуется просто её увидеть.
От кражи денег с карты можно легко защититься. Для этого нужно подключить онлайн-приложение, которое позволяет управлять лимитами по карте через телефон в режиме онлайн. Это позволяет клиенту запретить любые операции по карте, сразу после совершения платежа. Таким образом украсть деньги с карты уже не удастся. На данный момент далеко не все банки предоставляют такую возможность, что отчасти и стало причиной бурного развития интернет-мошенничества по всему миру.
Мошенничество с банковскими картами ([[кардинг]]) образовало целую отрасль и стремительно набирает обороты вместе с распространением платежных карт.
Существуют правила, соблюдение которых минимизирует риски использования современных платежных систем:
* При расчётах через Интернет и получении наличности через фальшивые банкоматы возможна электронная кража денег со счёта. Поэтому следует быть крайне осторожным. Для этого требуется не использовать сомнительные платёжные шлюзы. Однако установить, является ли платежный шлюз достоверным или фальшивым, невозможно. В некоторых странах существуют фальшивые банкоматы и POS-терминалы для приема оплаты в магазинах, считывающие магнитные полосы и коды, после чего деньги уходят к мошенникам. Поэтому в таких странах не рекомендуется пользоваться банкоматами и POS-терминалами в магазинах. Также недопустимо говорить номер своей карты и код CVV2/CVC2 на обратной стороне (в связи с тем, что данных реквизитов обычно достаточно для совершения платежей в Интернете без подтверждения по СМС, даже при подключенной дополнительно защите от интернет-мошенничества 3-D Secure). Замурованный в стену банкомат или банкомат, находящийся в здании банка — более надёжный способ снятия денег со счёта, однако не может гарантировать вам полной безопасности.
* При получении денег через банкомат и многих терминалах требуется ввести [[PIN-код]], состоящий из четырёх цифр. Рекомендуется его запомнить и ни в коем случае не хранить его вместе с картой. У незаконного обладателя чужой карты есть чуть менее десяти тысяч вариантов, однако после третьего неправильного ввода PIN-кода карта блокируется на [[сутки]], а некоторые банкоматы даже «заглатывают» карту, которую может получить только её держатель. Если же хранить код вместе с картой, то злоумышленнику не составит никакого труда получить деньги в любом банкомате.
* При оплате в торговых точках код чаще всего вводить не требуется, однако на обратной стороне карты стоит подпись владельца. При покупке выпускается два [[чек]]а. На одном покупатель подписывается и оставляет продавцу. Подписи на карте и чеке должны совпадать. Для безопасности нельзя позволять продавцу производить действия, в результате которых карта исчезает из поля зрения её владельца.
* При обмене карты в связи с истечением срока действия необходимо следить, чтобы сданная карта была разрезана банковским работником как минимум пополам. Новую карту необходимо как можно быстрее активировать, то есть совершить с ней любую операцию, например, запросить в банкомате баланс счёта (то есть количество денежных средств на счете в данный момент). При получении конверта с PIN-кодом необходимо проследить, чтобы он был запечатан.
== Порядок оформления ==
Для оформления карты необходимо предоставить в банк необходимые документы и, в некоторых случаях, заплатить за изготовление карты. В заявлении, помимо других данных, необходимо указать вид карты и валюту счёта.
Дебетовые карты Visa и MasterCard изготовляются сравнительно быстро (1—10 суток). При изготовлении других карт служба безопасности банка обязана проверить личность потенциального владельца, например, кредитных карт — проверяются доходы и кредитная история, после чего устанавливается лимит карты<ref>{{Cite web|url=https://visa-mastercard.ru/|title=Кредитные и дебетовые карты Visa и MasterCard. Порядок оформления|author=|website=|date=|publisher=}}</ref>.
Как правило, раз в год со счёта карты снимается плата за обслуживание. Также возможно списание платы каждый месяц, а в отдельных случаях она вовсе отсутствует.
При нехватке средств дебетовая карта блокируется до пополнения счёта, с кредитной картой возникает отрицательный остаток с начислением процентов за кредит, но не больше лимита. При превышении лимита карта блокируется.
== Стоимость использования ==
Каждый банк-эмитент самостоятельно определяет стоимость изготовления и обслуживания каждого вида карт. На середину 2015 года средняя стоимость выпуска обычной, без дополнительного функционала, банковской карты составляет 8 рублей<ref>[http://www.odnako.org/magazine/material/zaputalis-v-kartah/ «Запутались в картах».] Статья в журнале «Однако» под редакцией обозревателя Михаила Леонтьева. 7 июля 2015 года. {{проверено|7|7|2015}}</ref>.
В некоторых случаях (юбилейная дата, [[Реклама|рекламная]] акция) банк снижает или вовсе отменяет оплату. Некоторые банки при пользовании их услугами даже могут оформить кредитную карту бесплатно. В [[заработная плата|зарплатных]] проектах стоимость обслуживания карт, как правило, оплачивается работодателем по отдельному договору.
По правилам карточных систем при оплате в торговых точках плата за использование не взимается. Иногда эти правила нарушаются, что может быть обжаловано.
Обналичивание средств в банкоматах и терминалах зависит от политики банка. При обналичивании собственных карт банка (а также карт банков-партнеров) плата снижена или отменена, карт других банков — взимается определённый процент с минимальной суммой. Поэтому мелкие суммы в банкоматах другого банка обналичивать невыгодно. Условия должны быть указаны на банкомате.
== Банковские карты в России и других странах СНГ ==
* первая успешная карточная транзакция по карте, эмитированной российским банком, была произведена 21 сентября 1991 года в магазине «Калинка-Стокман» на Павелецкой — Игорь Липанов по карточке Visa Кредобанка купил блок сигарет Marlboro и упаковку пива Heineken<ref>[http://kommersant.ru/doc/271030 Пластичные операции]. [[КоммерсантЪ]], № 24(328) от 20.06.2001</ref>.
* 93 % банковских карт используются в России лишь для получения [[наличные деньги|наличных]] (данные на 2006 год)<ref>http://www.cbr.ru/regions/Cards.asp — Данные [[Центральный банк Российской Федерации|Центробанка]]{{deadlink|число=12|месяц=10|год=2016}}</ref><ref>{{cite news|url=http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=197082|title=93% банковских карт используются в России лишь для получения зарплаты|date=15.08.2006 |publisher=Банки.ру|accessdate=2017-09-09}}</ref>.
* 80 % рынка банковских карт контролируется международными [[Системы расчётов по банковским картам|платёжными системами]] [[VISA (платёжная система)|VISA]] и [[Mastercard]]. Российские платёжные системы ([[Сберкарт]], [[Золотая Корона]], [[STB Card]], [[Union Card]], [[ChronoPay]]) контролируют от 2 % до 6 % рынка<ref>http://www.vedomosti.ru/newspaper/article.shtml?2007/04/06/123676{{Недоступная ссылка|date=Май 2018 |bot=InternetArchiveBot }} - Газета Ведомости от 06.04.2007{{deadlink|число=21|месяц=03|год=2017}}</ref>.
* Национальные [[системы расчётов по банковским картам]] внедрены только в восьми странах СНГ и Балтии: в Казахстане ([http://www.kisc.kz/andVisa/natsclir.html KAZNNSS]), в Кыргызстане ([[Алайкарт]]) и ([[Элкарт]]), в Беларуси ([[Белкарт]]), в Армении ([[Армениан Кард]]), на Украине ([[Национальная система массовых электронных платежей|НСМЭП]]), в Узбекистане ([[Узкарт]]), в Туркменистане ([[Алтын Асыр (платёжная система)|Алтын Асыр]]) и России ([[Мир (платёжная система)|Мир]])
* 25 мая 2009 Верховный Суд РФ предлагал списывать не уплаченные налоги с кредиток должников<ref>[http://top.rbc.ru/society/25/05/2009/305936.shtml ВС РФ предлагает списывать неуплаченные налоги с кредиток должников]. [[РосБизнесКонсалтинг]] от 25 мая 2009</ref>.
== См. также ==
* [[Эмиссия банковских карт]]
* [[Системы расчётов по банковским картам]]
* [[Дистанционное банковское обслуживание]]
* [[Производители аппаратного и программного обеспечения для банкоматов]]
* [[Контрольное число#Номера банковских карт|Контрольное число в номере банковской карты]]
* [[Кардинг]]
* [[Карта предоплаты]]
* [[Памятник банковской пластиковой карте]]
* [[Платёжная карта]]
== Примечания ==
{{примечания}}
== Литература ==
* {{БРЭ|Банковская пластиковая карта|id=861040|автор=М. Ю. Головнин}}
* {{книга
|автор= Павел Юржик
|заглавие= Платёжные карты. Энциклопедия 1870-2006
|оригинал= Platebni karty: Encyklopedie 1870-2006
|издательство= [[Альпина Паблишер (издательство)|«Альпина Паблишер»]]
|год=2007
|место = М.
|серия=
|страниц=296
|isbn= 5-9614-0436-6
|ref= Юржик
}}
* {{книга
|автор =
|заглавие = Платёжные карты. Бизнес-энциклопедия
|ответственный =
|серия = Библиотека Центра исследований платёжных систем и расчётов
|ссылка =
|издание =
|место = Москва
|издательство = Маркет ДС
|год = 2008
|страниц = 764
|isbn = 978-5-7958-0237-4
|тираж = 3000
}}
* {{книга|автор= |заглавие= Мошенничество в платежной сфере: Бизнес-энциклопедия|ссылка=http://www.paysyscenter.ru/publishing/moshennichestvo-v-platezhnoy-sfere-biznes-entsiklopediya-/ |издательство= Интеллектуальная Литература|год= 2016|место = М.|серия=Библиотека Центра исследований платежных систем и расчетов |страниц= 345|isbn= 978-5-9907223-2-3|ref= Центр исследований платежных систем и расчетов}}
== Ссылки ==
* [http://radiogrinch.podfm.ru/209/ О банках и пластиковых картах (аудио подкаст)], разговор с независимым экспертом в области банковского дела. 2012 год
{{Банковские карты}}
{{rq|style|wikify|refless}}
[[Категория:Банковские платёжные карты|*]]' |
Вики-текст новой страницы после правки (new_wikitext) | ''''Ба́нковская ка́рта''' ({{lang-en|bank card}}) — [[пластиковая карта]], обычно «привязанная» к одному или нескольким [[Расчётный счёт|расчётным счетам]] в [[банк]]е. Используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через [[Интернет]], а также снятия наличных.
== Терминология ==
'''Владелец счёта''' — [[физическое лицо|физическое]] или [[юридическое лицо]]-клиент [[банк]]а, [[собственник]] денежных средств по дебетовому счёту либо банк-[[кредитор]] [[физическое лицо|физического]] или [[юридическое лицо |юридического лица]]/являются номинальными владельцами счёта с правом распоряжения определённой [[кредит]]ным [[договор]]ом суммой денежных средств/. Распоряжаются средствами на своих счетах, путём дачи указаний банку/банковским работникам о списании/зачислении электронных или бумажных денежных средств путём произведённых расчётных операций в том числе по инкассо, платёжными поручениями, квитанциями: банк не имеет права{{нет АИ|19|03|2017}} задержать их выплату или запретить пользоваться частью денежных средств, хранящихся на счёте, кроме как по законному решению [[суд]]а, вступившему в силу или списания комиссий по операциям, предусмотренным [[договор]]ом банковского счёта или кредитным договором. В случае, если в последующем будет установлено, что решение суда было незаконным, то банк наравне с другими организациями должен будет выплатить компенсацию за задержку или запрет пользоваться частью денежных средств.{{нет АИ|19|03|2017}}
'''Держатель карты''' — физическое лицо, на имя которого выпущена пластиковая карта, в том числе физическое лицо-владелец счёта либо другое лицо, указанное владельцем счета. Сама карта является собственностью банка при открытии кредитного расчётного счёта{{нет АИ|19|03|2017}}.
'''Собственник карты''' — банк-[[эмитент]], выпустивший карту или клиент-владелец дебетового банковского счёта, что закрепляется соответствующими пунктами договора на обслуживание банковских карт. Держатель карты обязан вернуть её банку/в случае кредитного договора/ по его мотивированному требованию в течение срока, указанного в договоре банковского счёта.{{нет АИ|19|03|2017}}
Карты бывают ''дебето́вые'', ''креди́тные'':
* '''Дебето́вые''' карты используются для распоряжения собственными деньгами, находящимися обычно на дебетовом расчётном счёте в банке.
* '''Креди́тные''' карты используются для распоряжения деньгами, располагаемыми банком, которые при совершении платежа автоматически списываются с выделенного счёта банка, путём займа у банка необходимого количества денежных средств с последующей выплатой процентов, за пользование заёмными средствами, их требуется вернуть банку в срок, указанный в кредитном договоре.
== Возникновение ==
Система безналичного расчёта создана в [[США]] во времена «торгового бума» ([[1940-е|1940]]—[[1950-е|1950-е годы]]). В большинстве своём она заменила [[Чек|чековые книжки]]. В процессе своего развития происходила техническая модернизация карт. Сначала это был просто кусочек картона, затем на карте появилось [[Тиснение|эмбоссирование]] номера и имени владельца, и она стала работать по принципу [[перфокарта|перфокарты]],{{нет АИ|9|02|2013}} в начале [[1970-е|1970-х]] была разработана магнитная полоса<ref>[http://habrahabr.ru/company/ibm/blog/168985/ О долгой жизни и неминуемой смерти карт с магнитной полосой]</ref>, а в конце [[1990-е|1990-х]] в кредитные карты стали интегрироваться микросхемы.
Первая универсальная кредитная карта ([[Diners Club]]) появилась в [[1950 год]]у.
Все карты в первое время своего существования позволяли получать практически неограниченные кредиты от банков. Поэтому такие карты, как, например, карта [[Diners Club]] автоматически обозначали очень богатого человека. Этим стали пользоваться мошенники, которые брали в кредит большие суммы денег, а затем скрывались с ними.
== История ==
* 1951 — первая банковская карта была выпущена в 1951 г. маленьким нью-йоркским банком Long Island Bank (впоследствии он был поглощён конкурентами).
* 1951 — Franklin National Bank в Нью-Йорке разработал более совершенную для тех лет технологию расчетов, которая позволила приступить к эмиссии первых кредитных карточек, схожих по схеме обслуживания с современными.
* 1951 — первую кредитную карту в Европе выдает британская компания Finders Services.
* 1950-е — 1960-е — приобретают популярность кредитные карты американских заправочных станций и торговых сетей.
* 1964 — в Японии появляется своя система платёжных карт JCB ([[JCB (платёжная система)|Japan Credit Bureau]]).
* 1966 — EuroCard.
* 1965 — National Provincial Bank, Великобритания, выдает первую чековую гарантийную карту, а Westminster Bank в сотрудничестве с Diners Club выпускает платёжную карту.
* 1966, август — Marine Midland Bank основывает первую общенациональную банковскую карточную ассоциацию в США — Межбанковскую карточную ассоциацию ({{lang-en|Interbank Card Association}}).
* 1966, ноябрь — конкуренты [[Bank of America]] в Калифорнии во главе с Wells Fargo Bank основывают Калифорнийскую ассоциацию банковских карт ({{lang-en|California Bank Card Association}}) и выбирают название Master Charge.
* 1967, июнь — Банк [[Barclays]] устанавливает в Лондоне первый в мире [[банкомат]].
* 1969 — Eurocard International и Master Charge заключают договор о стратегическом партнерстве.
* 1969, сентябрь — Chemical Bank устанавливает в Нью-Йорке первый универсальный банкомат (ATM — ''automated teller machine'').
* Конец 1960-х — Master Charge является ведущей банковской кредитной картой в США.
* 1970, июль — в США появляется National BankAmericard Inc. — предшественник [[VISA]].
* 1971 — Air Travel Card вводит платёжные карты с магнитной полосой и первые в мире платёжные терминалы.
* 1974 — француз Ролан Морено патентует микросхемную карту.
* 1974 — Arizona Bank в США выдает первую дебетовую карту к текущему счету.
* 1977 — BankAmericard превращается в VISA.
* 1979 — Master Charge становится [[MasterCard]].
* 1981 — MasterCard впервые вводит золотую банковскую карту.
* 1980-е — в США, Японии и Европе появляются первые общенациональные сети банкоматов (Cirrus, Plus, Exchange и др.). Самым крупным эмитентом кредитных карт в мире становится [[Citibank]].
* 1991 — MasterCard и Eurocard вводят первую всемирную дебетовую карту — Maestro.
* 1992 — Eurocard объединяется с eurocheque и образуется EUROPAY International.
* 1996 — Europay, MasterCard и VISA выпускают международный стандарт для банковских микросхемных карт под названием [[EMV]].
* Конец 1990-х — в Европе быстро развиваются банковские кредитные и совместные карты.
* 2000 — платёжные терминалы обеспечивают коммуникацию с помощью [[GPRS]], радиочастот или [[Bluetooth]].
* 2002, декабрь — MasterCard тестирует бесконтактную микросхемную карту [[PayPass]] и вводит мини-карту SideCard.
* 2005 — MasterCard и VISA пришли к соглашению по стандарту для бесконтактных микросхемных карт{{sfn| Юржик |2007|с=273-283}}.
== Внешний вид ==
Большинство платёжных карт имеет определённый стандартом {{iw|ISO 7810|ISO 7810|en|ISO 7810}} ([[Идентификационные карты]]) ID-1 формат — 85,6 × 53,98 мм — и использует в качестве носителя данных [[магнит]]ную полосу, однако постепенно начинают применяться и [[Смарт-карта|микросхемные карты]].
На лицевой стороне карты может быть любое изображение ([[граффити]], [[картина]], [[фотография]]) или просто фон. Кроме того, присутствуют [[логотип]] платёжной системы, [[номер банковской карты|номер карты]], имя держателя и срок действия карты.
На обратной стороне карты находится магнитная полоса, бумажная полоса с подписью владельца, а на некоторых — [[CVV2]]-код или его аналог.
== Виды банковских карт ==
Банковская карта может выпускаться банком как ''локальная'' (принадлежащая локальной платёжной системе, как правило, в пределах одного государства) и ''международная'' (в рамках платёжной системы, объединяющей множество банков-участников по всему миру) или кобейджинговая (работающие в нескольких платежных системах (обычно в двух) — собственно это и есть их главное преимущество. Внешне кобейджинговые карты отличаются от обычных лишь наличием второго логотипа); ''расчётная'' (''дебетовая''), ''кредитная'' и ''предоплаченная''. Выпускаются также ''виртуальные'' карты.
=== Расчётные (дебето́вые) карты ===
{{main|Дебетовая карта}}
=== Карты с разрешённым овердрафтом<ref name="autogenerated1">Выдержка из книги «Платёжные карты. Бизнес-энциклопедия», Москва: 2008. 760 с. Переплет, ISBN 5-7958-0237-4, Центр Исследований Платёжных Систем и Расчётов, материал предоставлен автором</ref> ===
Карты с разрешённым [[овердрафт]]ом — это продолжение развития дебетовых карт, их усовершенствованный вариант. Зарубежный опыт развития платёжных карт шёл от кредитных карт. В [[Россия|России]] развитие карточной технологии пошло другим путём: от [[Дебетовые карты|дебетовых]] к кредитным. Многие из карт, позволяющих клиентам получить денежные средства в кредит, являются дебетовыми картами с разрешённым овердрафтом, кредитными их называют банки в маркетинговых целях{{нет АИ|04|01|12}}.
Кредит по овердрафту оговаривается при открытии счёта и не может превышать фиксированной суммы. В специальной литературе даётся развёрнутая трактовка понятия «кредитование счёта (овердрафт)»: «В случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа». Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счёта не предусмотрено иное (ст. 850 [[Гражданский Кодекс Российской Федерации|ГК РФ]]).
С точки зрения клиента, карта с разрешённым овердрафтом представляет собой платёжную карту, позволяющую осуществлять платежи как за счёт средств держателя карты, размещённых на банковском счёте, так и за счёт кредита, предоставляемого банком в случае недостатка средств на счёте. Кредит держателю карты предоставляется только в случае осуществления платежей с её использованием и недостатка средств на счёте клиента для их оплаты. Это карта из двух функционалов: счёта клиента и кредитного лимита, предоставляемого клиенту банком. В случае достаточности средств на счёте операции по карте производятся за счёт средств клиента, как только на счёте перестает хватать клиентских средств, банк начинает кредитовать клиента на сумму установленного кредитного лимита. Таким образом, с точки зрения клиента, на карте может быть или остаток на счёте, или задолженность, которую необходимо погасить в сроки, указанные в договоре.
Такая схема взаимодействия клиента и банка во многих случаях может быть более выгодна для клиента, чем работа с классическими кредитными картами. В случае с этим продуктом клиент не всегда берет взаймы у банка, картой можно пользоваться, как дебетовой, расплачиваясь собственными средствами, тем самым экономя на кредитных процентах.
Выделяют два основных подхода, используемых банками для предоставления овердрафта.
Первый — это предоставление овердрафта на короткий срок (1—2 месяца), по истечении которого клиент должен полностью погасить задолженность. После полного погашения клиенту снова доступен кредитный лимит в полном объёме, таким образом, в течение установленного периода происходит полное погашение овердрафта и возможность возникновения нового. В случае непогашения овердрафта в указанный срок банк начинает начислять повышенные или штрафные проценты. Такой подход получил распространение в рамках зарплатных проектов в связи с удобством погашения задолженности заемщику, которому не надо посещать банк, перечисление заработной платы автоматически погашает долг по карте. В рамках таких условий банки устанавливают или фиксированное число каждого месяца (например, до 10 числа каждого месяца), или количество дней с момента возникновения задолженности. Оба подхода к срокам имеют свои плюсы и минусы, фиксированное число означает концентрацию клиентских обращений на один день, в этот день в банке происходит наплыв клиентов, возникают очереди, что приводит к ухудшению качества обслуживания. Подход с определённым сроком задолженности более сложен для отслеживания клиентом, который может просто забыть, когда он воспользовался картой в рамках овердрафта. Используя последний подход, банк распределяет посещения клиентов более-менее равномерно в течение месяца, но при этом банк должен наладить оперативное оповещение каждого клиента о необходимости погашения овердрафта за несколько дней до окончания срока действия разрешенной задолженности.
Второй подход к условиям предоставления овердрафта — это предоставление овердрафта на значительную сумму и на длительный срок. В этом случае клиент должен ежемесячно вносить минимальную сумму, установленную договором с банком, в погашение овердрафта и проценты за его использование. Клиент может полностью погасить овердрафт в течение первого месяца, однако есть возможность рассрочить срок погашения или постоянно вносить минимальные суммы в погашение, принося доход банку. Такой овердрафт близок по условиям к кредитным картам.
=== Кредитные карты<ref name=autogenerated1 /> ===
{{main|Кредитная карта}}
[[Кредит (банковское дело)|Кредитная]] карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного [[лимит]]а в соответствии с условиями кредитного договора. Банк устанавливает лимит, исходя из [[Платёжеспособность|платёжеспособности]] [[Заказчик|клиента]]. На остаток средств на счёте иногда также начисляются проценты, но они, как правило, на порядок ниже комиссии при [[овердрафт]]е.
В связи с частым комбинированием двух банковских продуктов (карта и кредит) трудно правильно оценить, к какому направлению деятельности больше относится кредитная карта — кредитование или операции с платёжными картами. Главным преимуществом кредитных карт перед кредитами является возможность использования кредита, не отчитываясь перед банком о его целевом использовании, и возможность постоянного возобновления кредитной линии после погашения. Обычно кредитные карты предполагают длинные кредитные линии, которые гасятся частями (равными или в процентном отношении в остатку долга), а по мере её погашения кредитная линия возобновляется. Отличие данных карт от карт с разрешённым овердрафтом является отсутствие положительного остатка на карте. Кредитная карта может предполагать наличие выданного клиенту кредита или его отсутствие. Даже если клиент внес сумму больше, чем сумма задолженности, то она учитывается отдельно и используется только на погашение кредита после его возникновения. Причем иногда кредит гасится в определённое число, оговорённое договором, а не сразу после возникновения. Эта особенность в некоторых случаях является не совсем выгодной клиенту, но она часто компенсируется наличием льготного (грейс) периода.
Исторически первые платёжные карты Diners Club были кредитными и предполагали возможность расплачиваться в кредит в ресторанах, который клиент оплачивал после окончания расчётного периода. В России эволюция карт пошла обратным путём. Основным видом карт, эмитируемых российскими банками до недавнего времени, были дебетовые, и предполагали возможность расплачиваться только в пределах денежных средств, внесенных клиентами на счёт. Основной объём эмиссии приходился и приходится в настоящее время на карты, эмитируемые в рамках зарплатных проектов, когда карта выступает в качестве инструмента для выплаты заработной платы сотрудникам организаций корпоративных клиентов банка. Розничные карты в карточных портфелях основной массы банков составляют значительно меньшую часть, хотя они не менее интересны банкам за счёт их большей ориентированности на использование в торгово-сервисных предприятиях. Развитие конкуренции на карточном рынке и рынке потребительского кредитования привело к появлению кредитных карт, использование которых предполагает использование заемных банковских средств, а не сбережений клиента.
Эмиссия кредитных карт позволяет банкам выйти на новый уровень развития, при небольших уровнях операционных затрат привлекая новые клиентские группы:
* выдав один раз карту, банк не имеет необходимости иметь разветвленную сеть классических учреждений, так как получение кредита клиентом предполагает использование её в торгово-сервисном предприятии или получение наличности в банкомате;
* пополнение карты и, соответственно, погашение кредита также может происходить через банкоматы или другие терминалы самообслуживания, оборудованные модулем приема наличных денежных средств, а также безналичным перечислением на банковский счёт;
* обработка карточных операций более автоматизирована, чем классические кредиты, что также облегчает для банка проведение этих операций, удешевляя себестоимость операций.
«Карточному» банку нет необходимости строить сеть отделений и филиалов, что значительно удешевляет обслуживание клиентов и позволяет привлечь те клиентские группы, которые раньше невозможно было обслуживать из-за их удалённости. Но на этом пути также существует опасность неверно отобрать клиентский сегмент, к которому банк формулирует предложение. Один из банков Великобритании по рекомендации маркетологов решил расширить географию своего присутствия внутри страны. С этой целью была произведена почтовая рассылка предложений банка револьверных кредитных карт в те регионы, где банк не был представлен своими отделениями. Результаты этого хода оказались следующими: банку удалось привлечь очень малый процент новых клиентов (значительно меньший, чем при обычных рассылках), и к тому же после выдачи этим клиентам револьверных кредитов процент просроченных долгов для них значительно превысил нормальный порог рисков. Для разбирательства в этой ситуации был приглашен сторонний консультант, который разобрался в просчётах банка. Оказалось, что бренд банка был совершенно не знаком потенциальным клиентам в том регионе, куда были отправлены предложения по почте, и стандартные заёмщики побоялись пользоваться услугами незнакомой финансовой организации. Воспользоваться её услугами решились только клиенты из наиболее рискового сегмента, которым местные банки уже предоставляют кредиты на жёстких условиях или не предоставляют вовсе. Возможно, перед осуществлением рассылки банку необходимо было провести имиджевую рекламную кампанию в регионе, тогда результаты работы были бы другие. Таким образом, экономия на сети учреждений не означает экономии на рекламном бюджете; розничный карточный банк никогда не привлечёт достаточно клиентов, если о нём не знают потенциальные заёмщики.
Необходимо отметить, что карточные кредиты — более доходный продукт по сравнению с классическими кредитами, за счёт всевозможных дополнительных операционных комиссий, возникающих в процессе обслуживания карты (плата за годовое обслуживание, выдача наличных, предоставление выписок и копий чеков и т. п.). Эти комиссии незаметны и не раздражают клиентов, тем более есть выбор (например, не снимать наличные, а оплатить покупку картой), но при достаточном объёме эмиссии они представляют довольно значительную статью доходов банка.
=== Предоплаченные карты ===
[[Предоплаченная банковская карта|Предоплаченная карта]] предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются кредитной организацией-эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации-эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.
Для банковских предоплаченных карт в положения № 266-П Центрального банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» (зарегистрировано Министерством юстиции Российской Федерации 25 марта 2005 года, регистрационный № 6431 от 24 декабря 2004 года) дано чёткое определение: Предоплаченная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются кредитной организацией — эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации — эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.
Есть и более расширенное и ориентированное на зарубежную практику определение предоплаченных карт, не только банковских: Prepaid card — предварительно оплачиваемая карточка; термин относится к целому ряду классу дебетовых карточек (с магнитной полосой, микросхемой памяти, с микропроцессором), используемых для расчётов за товары или услуги в пределах предварительно уплаченной суммы; общими признаками предварительно оплачиваемых карточек являются: загруженная на карточки «ценность», немедленное дебетование «ценности» на карточке в момент оплаты товаров или услуг; небольшая величина «ценности»; подразделяются на два больших типа в зависимости от характера загруженной на них «ценности»: карточки — [[электронный кошелёк|электронные кошельки]], содержащие электронные деньги и карточки, в которые загружаются «единицы» услуги (например, число поездок на общественном транспорте, число минут в телефонных предоплаченных карточках, число «очков» в карточках лояльности и т. п.); эмитентами предварительно оплачиваемых карточек могут являться как банки и кредитно-финансовые учреждения (это относится, главным образом, к карточкам-электронным кошелькам), так и небанковские организации (торговые, телекоммуникационные, транспортные компании); предварительно оплаченные карточки могут не быть идентификационными (например, телефонные карточки, карточки для оплаты проезда в общественном транспорте); карточки — электронные кошельки предназначены для покупки широкого набора товаров и услуг в предприятиях торговли (услуг); карточки с загруженными «единицами» используются для оплаты одного-двух видов услуг или покупок в пределах одной торговой компании-эмитента; карточки — электронные кошельки, как правило, относятся к категории пополняемых карточек, карточки с «единицами» — к разовым или «неперезагружаемым» карточкам. Это определение оставляет слишком много вопросов по терминам, особенно «что такое электронный кошелёк?», у неискушенного банковского клиента.
Некоторые российские [[банк]]и уже давно анонсировали выпуск предоплаченных и подарочных карт. [[Подарочный сертификат|Подарочная карта]] — предоплаченная карта, дающая её владельцу право на получение товаров или услуг на сумму, указанную на карте, обычно используется в качестве подарка вместо «вещевого» или денежного подарка. При более близком рассмотрении эти продукты оказались обычными картами мгновенного выпуска без указания фамилии на них. Эти карты оформляются на основании договора банковского счёта, и счёт открывается клиенту, оформляющему карту. По сути это обычная дебетовая карта, только без нанесения фамилии и имени на саму карту. Теоретически такую карту можно передать другому лицу, и он сможет ей воспользоваться, так как на карте нет фамилии клиента и идентификация держателя производится по подписи, которую не заставляют ставить в банке и можно поставить на карту позже тем лицом, кому карта передана. Но надо понимать, что с юридической точки зрения эта карта принадлежит держателю, оформившему карту, и то лицо, которому передана карта, просто будет пользоваться чужим счётом без юридических на то оснований, так как владелец [[Банковский счёт|счёта]] не выписывал ему доверенности, не оформлял дополнительную карту и никак юридически не закрепил полномочия на использования своего [[Банковский счёт|счёта]], а просто передал карту. Так что это не предоплаченные карты, а обычные дебетовые карты без указания фамилии и имени на карте.
Некоторые российские банки уже выпускают предоплаченные карты, и для этих карт есть свой сегмент рынка. Например, предоплаченные подарочные карты можно было бы распространять не только в отделениях банков, но и в торговых сетях аналогично другим предоплаченным небанковским картам (карты мобильных операторов, Интернет-провайдеров и др.). Такие карты должны иметь праздничный «подарочный» дизайн и подарочную упаковку (картонный конверт, небольшая коробка). Карта имеет фиксированный номинал и не пополняется в дальнейшем, то есть после использования карта выбрасывается. Такие карты можно было бы выпускать на основе [[VISA|Visa Electron]] или Cirrus Maestro. Вместо имени держателя на карте может быть написано «Gift Card» или любая другая нейтральная или поздравительная надпись, то есть карта может быть передана другому лицу. Карты выпускаются с уже установленным лимитом, которым можно пользоваться с момента активации карты в банке. Такие карты должны продаваться по цене выше номинала для того, чтобы торговое предприятие имело свою маржу.
Подарочные карты пришли на смену [[подарочный сертификат|подарочным сертификатам]] магазинов — бумажным купонам, на которых проставлена сумма, на которую можно приобрести товары в магазине, выдавшем сертификат. В банке подарочную карту можно купить на любую сумму (хотя верхний порог всегда ограничен), чаще всего на ней даже отсутствуют фамилия и имя держателя, так что её можно подарить любому человеку. Получив такой подарок, человек сам решит, что для него важно и полезно, и купит это там и тогда, где и когда ему будет удобно. Банковские Gift-карты принято разделять на два вида — перезагружаемые и неперезагружаемые. По неперезагружаемым возможно только первоначальное пополнение, а иногда номинал карты указывается прямо на карте и далее карта используется, пока не будет израсходована внесенная сумма. Перезагружаемые позволяют проводить по ним пополнения и использовать как обычную банковскую карту.
Это очень важное отличие зарубежной практики от российской действительности, так как, на основании одной из трактовок российского законодательства (положения 266-П), перезагружаемые предоплаченные карты эмитировать российские банки не могут и вынуждены будут ограничиться эмиссией неперезагружаемых карт.
Банковские подарочные карточки появились в конце 2002 г. Одним из первых банков, начавших продавать подарочные карточки, был [[National City Corporation|National City Corp]]. Несколько лет он выпускал молодёжные перезагружаемые карточки. Затем выяснилось, что клиенты хотели бы покупать недорогие карточки для подарка. В ноябре 2002 г. National City стал предлагать подарочные карточки Visa в отделениях и на своем сайте. Неперезагружаемые карточки имели номинал от 25 до 500 долл., их выпуск стоил от 4,95 до 8,95 долл. в зависимости от номинала. И тут оказалось, что за карточками в отделения банка стали обращаться люди, которые ранее не были клиентами. Согласно отчету Unisys, 3 % потребителей купили подарочные карточки у банка или кредитной компании — по сравнению с 52 %, приобретшими их у розничных торговцев. В то же время 28 % опрошенных выразили заинтересованность в той или иной степени в покупке карточек в банках. В 2003 г. объём программы подарочных карточек [[VISA]] достиг 1 млрд долл., в течение пяти лет Visa планирует довести эту цифру до 50 млрд долл., предполагая, что к 2007 г. предоплаченные платежи будут составлять 15 % всех покупательских платежей. В 2003 г. [[VISA]] и MasterCard выпустили 7,6 млн предоплаченных карточек, на которые было загружено почти 2 млрд долл. Большинство этих карточек — подарочные.
=== Карты локальных платёжных систем (локальные карты) ===
Карта локальной платёжной системы может быть использована только в [[банкомат]]ах и кассовых терминалах банка-эмитента, а также в торговых точках, где установлены терминалы этого банка. На [[сайт]]е банка с помощью карты может быть установлена возможность [[Дистанционное банковское обслуживание|оперировать счётом через Интернет]]. Типичный пример [[Сберкарт]] — микропроцессорная карта от [[Сбербанк]]а. Банкоматы и терминалы сторонних банков, за редкими исключениями, не принимают подобные карты, а оплата в [[интернет-магазин]]ах с помощью Сберкарты вообще невозможна.
Другим примером является временная ATM-карта [[Bank of America]], которая выдаётся новому клиенту банка и действует до того момента, когда не будет активирована основная карта, то есть в течение одной-двух недель (требуемых для выпуска новой карты). Таким образом, клиент банка уже сразу имеет доступ к своему счёту из любого банкомата банка (а также некоторых партнёров, например, [[Citibank]]).
=== Карты международных платёжных систем (международные карты) ===
Международные банковские карты используются в международных системах платежей. Наиболее популярные платёжные системы — [[VISA (платёжная система)|Visa]] (Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum), [[MasterCard]] (Cirrus, Maestro, MasterCard Standard, MasterCard Gold, MasterCard Platinum), [[Diners Club International|Diners Club]], [[American Express]], [[JCB (платёжная система)|JCB]] и [[China Unionpay]].
Наиболее доступны в мире карты [[Visa Electron]], Cirrus/Maestro. В большинстве случаев они являются дебетовыми и, как правило, не позволяют производить [[электронный платёж|электронные платежи]] через Интернет. Это повышает безопасность их использования. Эти карты — самые дешёвые по стоимости выпуска и обслуживания.
Самые популярные в мире — карты [[Visa]] Classic и [[MasterCard]] Standard. Они бывают как дебетовые, так и кредитные, а также позволяют рассчитываться через Интернет.
Карты серий Gold/Platinum — [[Социальный статус|престижные]] карты, подчёркивающие солидность его обладателя. Используются как элемент имиджа. Технически, карты Visa Classic — Visa Gold, MasterCard Standard — MasterCard Gold отличаются дизайном, стоимостью выпуска и обслуживания и, в зависимости от банка-эмитента карты, разными наборами услуг (например, предоставлением медицинской страховки, или службы «консьерж», позволяющей бронировать билеты на транспорт и в театр, гостиницы и выполнять ещё ряд поручений). Владельцам карт класса Gold и Platinum некоторые магазины и другие организации предоставляют скидки и другие преимущества (например, возможность пользования в аэропорту залом [[Бизнес-класс (авиация)|бизнес-класса]] вне зависимости от категории билета, специальные условия при аренде автомобиля).
Кроме того, в связи с распространением карт класса Gold и Platinum, международные платёжные системы вводят новые форматы эксклюзивных карт, свидетельствующих о крайне высоком статусе их обладателя.
Также существуют титановые (Titanium) карты — самые престижные карты, предоставляющие своим владельцам эксклюзивные привилегии по всему миру. Первой такую карту выпустила компания [[American Express]] — [[Карта Центурион|карту Центурион]].
=== Виртуальные карты ===
Многие банки выпускают виртуальные карты. Виртуальная карта — это банковская предоплаченная карта без материального носителя, электронное средство платежа, предназначенная для совершения физическим лицом операций исключительно через Интернет (используя реквизиты карты, коды CVC2 или CVV2 и т. д.). Для выпуска виртуальной карты физическое лицо предоставляет банку денежные средства в размере желаемого первоначального лимита виртуальной карты для их учета Банком в качестве электронных денежных средств такого физического лица (в соответствии с требованиями Закона № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе»). Владельцы таких карт не могут получить с них наличные денежные средства, за исключением случая закрытия карты в банке. В этом случае владельцу возвращается остаток электронных денежных средств за вычетом комиссий банка, если таковые предусмотрены договором.
== Счёт карты ==
Выпуская карту, банк открывает привязанный к ней банковский счёт; карта фактически является удобным интерфейсом к этому счёту. Однако к этому счёту можно обращаться и традиционным образом — указывая традиционные банковские реквизиты этого счёта в платёжных документах. Иногда это бывает необходимо — например, при переводах средств между различными платёжными системами. Обычно за хранение средств на этом счёте проценты не начисляются или начисляются сугубо символически. Исключением могут быть социальные карты (например, для пенсионеров).
== Удобства и недостатки использования ==
=== Удобства ===
Удобство банковских карт — в универсальности использования. Владелец карты может носить с собой крупные суммы.
* '''Утеря карты'''. В случае утери или кражи карты владелец может позвонить в [[процессинговый центр]] банка и заблокировать операции с картой. Нашедший или укравший карту не сможет ею воспользоваться после совершения блокировки (от нескольких секунд до нескольких дней), за исключением некоторых редких случаев (подлимитные операции). Владельцу же будет перевыпущена его карта с сохранением всей суммы на момент блокировки, за минусом небольшой суммы за перевыпуск.
* '''Отсутствие проблем с таможней'''. Законодательства многих стран ограничивают либо пристально контролируют суммы на ввоз/вывоз денежных средств. Банковские карты же [[Таможня|таможенному]] учёту не подлежат, соответственно, с их помощью можно провозить любые суммы.
* '''География платежей'''. Банковские карты международных платёжных систем позволяют оплачивать товары и услуги в большинстве стран мира, а также через Интернет. [[Валюта]] карты постоянна, при расчётах используется официальный курс платёжной системы + комиссия банка.
* '''Быстрота платежей'''. Получение наличности или оплата товаров и услуг с банкоматов или торговых терминалов происходит очень быстро в любой точке мира.
* '''Пополнение счёта'''. Владелец банковской карты может получать быстрое и беспроцентное пополнение своего счёта, находясь в другом городе или вообще стране, тогда как при банковском платеже, при переводе через [[Western Union]] и прочих теряются проценты за услуги.
* '''Мелочь не требуется'''. Нет необходимости держать мелкие деньги (особенно монеты). Плюс как для держателя карты, так и для торговой точки.
=== Недостатки ===
Кроме явных преимуществ, есть и существенные недостатки.
* '''Безопасность'''. На банковской карте опасно хранить деньги. Это вызвано тем, что для совершения платежа по банковской карте обычно достаточно знать только лишь данные банковской карты, нанесенные на самой карте (номер и срок действия карты, а также трехзначный код с обратной стороны карты CVV2). Для совершения платежа не потребуется ни пин-код, ни подтверждение кодом по смс. Даже сотрудник банка, выдавший клиенту карту, может расплачиваться ею после того, как тот её активирует, в силу того, что карта во многих банках при выдаче не опечатывается в конфиденциальный конверт и данные банковской карты клиента могут быть известны сотруднику. Указанные платежи могут проходить по банковской карте даже в случае, если у клиента подключена защита от интернет-мошенничества [[3-D Secure]]. Также стоит обратить внимание на то, что пин-код, состоящий всего из четырёх цифр, может быть легко подсмотрен и запомнен и в силу этого не может являться надёжной защитой.
* '''Приём платежей'''. В развитых странах мира практически все торговые точки принимают банковские карты, в менее развитых — приём карт ограничен крупными супермаркетами. В некоторых странах наличие кассового терминала в магазинах обязательно, как и кассовый аппарат. Однако неповсеместность использования может создать некоторые проблемы, особенно в ночное время. Наличные же деньги принимают все магазины.
* '''Проблема чаевых'''. Есть определённая проблема при оплате в ресторанах, барах, и т. д, связанная со сложностью получения чаевых при оплате кредитной картой. Существует специализированное программное обеспечение POS-терминалов, позволяющее обслуживать данные торговые точки, с возможностью указания в чеке суммы чаевых, но, как правило, чаевые платятся в виде наличных. Это приводит к тому, что в некоторых странах расплатиться картой в баре нельзя. Как ни странно, в России этой проблемы практически не существует. В США практически не существует ресторанов и баров, на чеках которых не было бы отдельной строки, в которую клиент вписывает сумму чаевых (притом обычно сначала через терминал принимается платёж основной суммы чека, а чаевые вписываются потом, после чего официант или бармен отдельно набирает эту сумму на терминале).
* '''Сложность применения'''. Хотя банки-эмитенты стараются предельно упростить [[интерфейс]] банкоматов, для многих людей, особенно пожилых, возникают заметные сложности в получении наличности, а иногда даже и при расчётах в кассовых терминалах.
* '''Высокая комиссия для магазинов''' за возможность приёма платежей по картам. Магазин вынужден закладывать стоимость [[эквайринг]]а в стоимость товара (около 2 %), что критично для магазинов, работающих в формате [[Дискаунтер (магазин)|дискаунтера]].
* '''Прослеживаемость/трассируемость''' — это одновременно и достоинство, и недостаток. С одной стороны, все покупки физического лица становятся абсолютно прозрачными для [[Государство|властей]], с другой стороны, облегчается составление всевозможных финансовых отчётов.
* '''Лимит выдачи наличных''' — максимальная сумма, которую держатель карты имеет право получить наличными в течение установленного периода. Держатель карты может менять лимиты по карте через мобильное приложение банка (если его банк имеет таковое). В случае, если держатель карты после каждой покупки выставляет лимит по карте, равный нулю, это позволяет защитить денежные средства от кражи и делает использование карты безопасным, но, безусловно, вносит некоторые неудобства.
* '''Курсовая разница''' — держатель карты может потерять на обмене валюты. Например, валюта счёта карты — рубли. Клиент платит в иностранной валюте, отличной от долларов и евро. Происходит конвертация суммы из иностранной валюты в [[валюта расчётов|валюту расчётов]] по курсу платёжной системы, а из неё в валюту счёта — рубли по курсу ЦБ РФ. Плюс к этому за каждую конвертацию банки обычно берут деньги. Полученная сумма блокируется на карте (сумма X). Параллельно от торговой точки через обслуживающий банк отправляется финансовое списание. В платёжной системе сумма в иностранной валюте, отличной от долларов и евро, пересчитывается по курсу платёжной системы на день списания; полученная сумма (суммы Y) отправляется в банк-эмитент, пересчитывается по курсу ЦБ РФ на день списания и списывается с карты. Разница между X и Y называется курсовой разницей и может быть как отрицательной, так и положительной в зависимости от динамики валюты расчётов.
== Применение банковских карт ==
=== Обналичивание ===
Обналичивание, то есть получение наличных денежных средств путём списания с банковского счёта карты, можно проводить с помощью [[банкомат]]ов и [[POS-терминал]]ов, а также в офисах банков. При обналичивании средств списывается определённый процент комиссии. При обналичивании средств в банкоматах и терминалах банка-эмитента комиссия отсутствует или сравнительно низка. При получении наличности в других банках процент выше, при этом присутствует минимальная сумма комиссии (в российских банках обычно от 1 до 5 %, но не менее 100—200 рублей).
Кроме обналичивания средств, многие банкоматы позволяют платить за коммунальные услуги, услуги сотовой связи и доступа к сети Интернет и т. п., а также предоставляют другие услуги (например, проверку баланса карты).
=== Платежи в торговых точках ===
Банковской картой можно расплатиться за [[товар]]ы и услуги в любой стране в любой торговой точке, оборудованной торговым терминалом соответствующей платёжной системы. Комиссия в торговых терминалах при совершении платежа по оплате товаров и услуг, по правилам платёжных систем с держателя карты не взимается, а перекладывается на торговую точку [[Эквайер|банком-эквайером]].
=== Платежи через Интернет ===
Банковской картой можно расплачиваться через сеть [[Интернет]]. Все условия обычно указываются на [[сайт]]е. Этот способ — самый опасный способ оплаты, так как возможно воровство конфиденциальных данных — номера карты, имени держателя и [[CVV2]]-кода, которые после могут использовать злоумышленники ([[кардинг|кардеры]]). Поэтому желательно использовать только надёжные платёжные шлюзы. Одним из способов обезличить и обезопасить платёж картой в Интернете являются системы [[Paypal]] и [[ChronoPay]].
== Мошенничество с использованием банковских карт ==
В соответствии с общепринятой классификацией существуют следующие основные типы мошенничества с банковскими картами:
* использование карт, которые не были выданы держателю карты;
* использование поддельных карт;
* проведение транзакций с использованием реквизитов карт;
* использование украденных или утерянных карт;
* несанкционированное использование персональных данных держателя карты и информации по счету клиента;
* другие виды мошенничества{{sfn| Центр исследований платежных систем и расчетов |2016|с= 228}}.
== Безопасность использования ==
[[Файл:Bankomat 050421.jpg|thumb|200px|right|Банкомат]]
Банковские карты не предназначены для хранения денег. Они являются всего лишь инструментом совершения платежа. По заявлениям сотрудников банков, хранить деньги на банковской карте опасно. Это вызвано тем, что любой человек, кто видел банковскую карту, может ею платить (например, в интернет-магазинах, не поддерживающих технологию [[3-D Secure]]). Таким образом, для того чтобы украсть деньги с вашей карты, мошеннику требуется просто её увидеть.
От кражи денег с карты можно легко защититься. Для этого нужно подключить онлайн-приложение, которое позволяет управлять лимитами по карте через телефон в режиме онлайн. Это позволяет клиенту запретить любые операции по карте, сразу после совершения платежа. Таким образом украсть деньги с карты уже не удастся. На данный момент далеко не все банки предоставляют такую возможность, что отчасти и стало причиной бурного развития интернет-мошенничества по всему миру.
Мошенничество с банковскими картами ([[кардинг]]) образовало целую отрасль и стремительно набирает обороты вместе с распространением платежных карт.
Существуют правила, соблюдение которых минимизирует риски использования современных платежных систем:
* При расчётах через Интернет и получении наличности через фальшивые банкоматы возможна электронная кража денег со счёта. Поэтому следует быть крайне осторожным. Для этого требуется не использовать сомнительные платёжные шлюзы. Однако установить, является ли платежный шлюз достоверным или фальшивым, невозможно. В некоторых странах существуют фальшивые банкоматы и POS-терминалы для приема оплаты в магазинах, считывающие магнитные полосы и коды, после чего деньги уходят к мошенникам. Поэтому в таких странах не рекомендуется пользоваться банкоматами и POS-терминалами в магазинах. Также недопустимо говорить номер своей карты и код CVV2/CVC2 на обратной стороне (в связи с тем, что данных реквизитов обычно достаточно для совершения платежей в Интернете без подтверждения по СМС, даже при подключенной дополнительно защите от интернет-мошенничества 3-D Secure). Замурованный в стену банкомат или банкомат, находящийся в здании банка — более надёжный способ снятия денег со счёта, однако не может гарантировать вам полной безопасности.
* При получении денег через банкомат и многих терминалах требуется ввести [[PIN-код]], состоящий из четырёх цифр. Рекомендуется его запомнить и ни в коем случае не хранить его вместе с картой. У незаконного обладателя чужой карты есть чуть менее десяти тысяч вариантов, однако после третьего неправильного ввода PIN-кода карта блокируется на [[сутки]], а некоторые банкоматы даже «заглатывают» карту, которую может получить только её держатель. Если же хранить код вместе с картой, то злоумышленнику не составит никакого труда получить деньги в любом банкомате.
* При оплате в торговых точках код чаще всего вводить не требуется, однако на обратной стороне карты стоит подпись владельца. При покупке выпускается два [[чек]]а. На одном покупатель подписывается и оставляет продавцу. Подписи на карте и чеке должны совпадать. Для безопасности нельзя позволять продавцу производить действия, в результате которых карта исчезает из поля зрения её владельца.
* При обмене карты в связи с истечением срока действия необходимо следить, чтобы сданная карта была разрезана банковским работником как минимум пополам. Новую карту необходимо как можно быстрее активировать, то есть совершить с ней любую операцию, например, запросить в банкомате баланс счёта (то есть количество денежных средств на счете в данный момент). При получении конверта с PIN-кодом необходимо проследить, чтобы он был запечатан.
== Порядок оформления ==
Для оформления карты необходимо предоставить в банк необходимые документы и, в некоторых случаях, заплатить за изготовление карты. В заявлении, помимо других данных, необходимо указать вид карты и валюту счёта.
Дебетовые карты Visa и MasterCard изготовляются сравнительно быстро (1—10 суток). При изготовлении других карт служба безопасности банка обязана проверить личность потенциального владельца, например, кредитных карт — проверяются доходы и кредитная история, после чего устанавливается лимит карты<ref>{{Cite web|url=https://visa-mastercard.ru/|title=Кредитные и дебетовые карты Visa и MasterCard. Порядок оформления|author=|website=|date=|publisher=}}</ref>.
Как правило, раз в год со счёта карты снимается плата за обслуживание. Также возможно списание платы каждый месяц, а в отдельных случаях она вовсе отсутствует.
При нехватке средств дебетовая карта блокируется до пополнения счёта, с кредитной картой возникает отрицательный остаток с начислением процентов за кредит, но не больше лимита. При превышении лимита карта блокируется.
== Стоимость использования ==
Каждый банк-эмитент самостоятельно определяет стоимость изготовления и обслуживания каждого вида карт. На середину 2015 года средняя стоимость выпуска обычной, без дополнительного функционала, банковской карты составляет 8 рублей<ref>[http://www.odnako.org/magazine/material/zaputalis-v-kartah/ «Запутались в картах».] Статья в журнале «Однако» под редакцией обозревателя Михаила Леонтьева. 7 июля 2015 года. {{проверено|7|7|2015}}</ref>.
В некоторых случаях (юбилейная дата, [[Реклама|рекламная]] акция) банк снижает или вовсе отменяет оплату. Некоторые банки при пользовании их услугами даже могут оформить кредитную карту бесплатно. В [[заработная плата|зарплатных]] проектах стоимость обслуживания карт, как правило, оплачивается работодателем по отдельному договору.
По правилам карточных систем при оплате в торговых точках плата за использование не взимается. Иногда эти правила нарушаются, что может быть обжаловано.
Обналичивание средств в банкоматах и терминалах зависит от политики банка. При обналичивании собственных карт банка (а также карт банков-партнеров) плата снижена или отменена, карт других банков — взимается определённый процент с минимальной суммой. Поэтому мелкие суммы в банкоматах другого банка обналичивать невыгодно. Условия должны быть указаны на банкомате.
== Банковские карты в России и других странах СНГ ==
* первая успешная карточная транзакция по карте, эмитированной российским банком, была произведена 21 сентября 1991 года в магазине «Калинка-Стокман» на Павелецкой — Игорь Липанов по карточке Visa Кредобанка купил блок сигарет Marlboro и упаковку пива Heineken<ref>[http://kommersant.ru/doc/271030 Пластичные операции]. [[КоммерсантЪ]], № 24(328) от 20.06.2001</ref>.
* 93 % банковских карт используются в России лишь для получения [[наличные деньги|наличных]] (данные на 2006 год)<ref>http://www.cbr.ru/regions/Cards.asp — Данные [[Центральный банк Российской Федерации|Центробанка]]{{deadlink|число=12|месяц=10|год=2016}}</ref><ref>{{cite news|url=http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=197082|title=93% банковских карт используются в России лишь для получения зарплаты|date=15.08.2006 |publisher=Банки.ру|accessdate=2017-09-09}}</ref>.
* 80 % рынка банковских карт контролируется международными [[Системы расчётов по банковским картам|платёжными системами]] [[VISA (платёжная система)|VISA]] и [[Mastercard]]. Российские платёжные системы ([[Сберкарт]], [[Золотая Корона]], [[STB Card]], [[Union Card]], [[ChronoPay]]) контролируют от 2 % до 6 % рынка<ref>http://www.vedomosti.ru/newspaper/article.shtml?2007/04/06/123676{{Недоступная ссылка|date=Май 2018 |bot=InternetArchiveBot }} - Газета Ведомости от 06.04.2007{{deadlink|число=21|месяц=03|год=2017}}</ref>.
* Национальные [[системы расчётов по банковским картам]] внедрены только в восьми странах СНГ и Балтии: в Казахстане ([http://www.kisc.kz/andVisa/natsclir.html KAZNNSS]), в Кыргызстане ([[Алайкарт]]) и ([[Элкарт]]), в Беларуси ([[Белкарт]]), в Армении ([[Армениан Кард]]), на Украине ([[Национальная система массовых электронных платежей|НСМЭП]]), в Узбекистане ([[Узкарт]]), в Туркменистане ([[Алтын Асыр (платёжная система)|Алтын Асыр]]) и России ([[Мир (платёжная система)|Мир]])
* 25 мая 2009 Верховный Суд РФ предлагал списывать не уплаченные налоги с кредиток должников<ref>[http://top.rbc.ru/society/25/05/2009/305936.shtml ВС РФ предлагает списывать неуплаченные налоги с кредиток должников]. [[РосБизнесКонсалтинг]] от 25 мая 2009</ref>.
== См. также ==
* [[Эмиссия банковских карт]]
* [[Системы расчётов по банковским картам]]
* [[Дистанционное банковское обслуживание]]
* [[Производители аппаратного и программного обеспечения для банкоматов]]
* [[Контрольное число#Номера банковских карт|Контрольное число в номере банковской карты]]
* [[Кардинг]]
* [[Карта предоплаты]]
* [[Памятник банковской пластиковой карте]]
* [[Платёжная карта]]
== Примечания ==
{{примечания}}
== Литература ==
* {{БРЭ|Банковская пластиковая карта|id=861040|автор=М. Ю. Головнин}}
* {{книга
|автор= Павел Юржик
|заглавие= Платёжные карты. Энциклопедия 1870-2006
|оригинал= Platebni karty: Encyklopedie 1870-2006
|издательство= [[Альпина Паблишер (издательство)|«Альпина Паблишер»]]
|год=2007
|место = М.
|серия=
|страниц=296
|isbn= 5-9614-0436-6
|ref= Юржик
}}
* {{книга
|автор =
|заглавие = Платёжные карты. Бизнес-энциклопедия
|ответственный =
|серия = Библиотека Центра исследований платёжных систем и расчётов
|ссылка =
|издание =
|место = Москва
|издательство = Маркет ДС
|год = 2008
|страниц = 764
|isbn = 978-5-7958-0237-4
|тираж = 3000
}}
* {{книга|автор= |заглавие= Мошенничество в платежной сфере: Бизнес-энциклопедия|ссылка=http://www.paysyscenter.ru/publishing/moshennichestvo-v-platezhnoy-sfere-biznes-entsiklopediya-/ |издательство= Интеллектуальная Литература|год= 2016|место = М.|серия=Библиотека Центра исследований платежных систем и расчетов |страниц= 345|isbn= 978-5-9907223-2-3|ref= Центр исследований платежных систем и расчетов}}
== Ссылки ==
* [http://radiogrinch.podfm.ru/209/ О банках и пластиковых картах (аудио подкаст)], разговор с независимым экспертом в области банковского дела. 2012 год
* [http://banks-finance.ru/bankovskie-karty-rf/ Национальная коллекция платёжных карт России
{{Банковские карты}}
{{rq|style|wikify|refless}}
[[Категория:Банковские платёжные карты|*]]' |
Унифицированная разница изменений правки (edit_diff) | '@@ -276,5 +276,5 @@
== Ссылки ==
* [http://radiogrinch.podfm.ru/209/ О банках и пластиковых картах (аудио подкаст)], разговор с независимым экспертом в области банковского дела. 2012 год
-
+* [http://banks-finance.ru/bankovskie-karty-rf/ Национальная коллекция платёжных карт России
{{Банковские карты}}
{{rq|style|wikify|refless}}
' |
Новый размер страницы (new_size) | 89887 |
Старый размер страницы (old_size) | 89755 |
Изменение размера в правке (edit_delta) | 132 |
Добавленные в правке строки (added_lines) | [
0 => '* [http://banks-finance.ru/bankovskie-karty-rf/ Национальная коллекция платёжных карт России'
] |
Удалённые в правке строки (removed_lines) | [
0 => false
] |
Все внешние ссылки, добавленные в правке (added_links) | [
0 => 'http://banks-finance.ru/bankovskie-karty-rf/'
] |
Все внешние ссылки в новом тексте (all_links) | [
0 => 'http://habrahabr.ru/company/ibm/blog/168985/',
1 => 'https://visa-mastercard.ru/',
2 => 'http://www.odnako.org/magazine/material/zaputalis-v-kartah/',
3 => 'http://kommersant.ru/doc/271030',
4 => 'http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=197082',
5 => 'http://top.rbc.ru/society/25/05/2009/305936.shtml',
6 => 'http://www.cbr.ru/regions/Cards.asp',
7 => 'http://www.vedomosti.ru/newspaper/article.shtml?2007/04/06/123676',
8 => 'http://www.kisc.kz/andVisa/natsclir.html',
9 => 'http://bigenc.ru/text/861040',
10 => 'http://www.paysyscenter.ru/publishing/moshennichestvo-v-platezhnoy-sfere-biznes-entsiklopediya-/',
11 => 'http://radiogrinch.podfm.ru/209/',
12 => 'http://banks-finance.ru/bankovskie-karty-rf/'
] |
Ссылки на странице до правки (old_links) | [
0 => 'http://www.kisc.kz/andVisa/natsclir.html',
1 => 'http://www.odnako.org/magazine/material/zaputalis-v-kartah/',
2 => 'http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=197082',
3 => 'http://bigenc.ru/text/861040',
4 => 'http://www.cbr.ru/regions/Cards.asp',
5 => 'http://habrahabr.ru/company/ibm/blog/168985/',
6 => 'http://kommersant.ru/doc/271030',
7 => 'http://www.paysyscenter.ru/publishing/moshennichestvo-v-platezhnoy-sfere-biznes-entsiklopediya-/',
8 => 'http://radiogrinch.podfm.ru/209/',
9 => 'http://top.rbc.ru/society/25/05/2009/305936.shtml',
10 => 'http://www.vedomosti.ru/newspaper/article.shtml?2007/04/06/123676',
11 => 'https://visa-mastercard.ru/'
] |
Разобранный HTML-код новой версии (new_html) | '<div class="mw-parser-output"><p><b>Ба́нковская ка́рта</b> (<a href="/ruwiki/wiki/%D0%90%D0%BD%D0%B3%D0%BB%D0%B8%D0%B9%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9_%D1%8F%D0%B7%D1%8B%D0%BA" title="Английский язык">англ.</a> <span lang="en" style="font-style:italic;">bank card</span>) — <a href="/ruwiki/wiki/%D0%9F%D0%BB%D0%B0%D1%81%D1%82%D0%B8%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0" title="Пластиковая карта">пластиковая карта</a>, обычно «привязанная» к одному или нескольким <a href="/ruwiki/wiki/%D0%A0%D0%B0%D1%81%D1%87%D1%91%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D1%81%D1%87%D1%91%D1%82" title="Расчётный счёт">расчётным счетам</a> в <a href="/ruwiki/wiki/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA" title="Банк">банке</a>. Используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через <a href="/ruwiki/wiki/%D0%98%D0%BD%D1%82%D0%B5%D1%80%D0%BD%D0%B5%D1%82" title="Интернет">Интернет</a>, а также снятия наличных.
</p>
<div id="toc" class="toc"><input type="checkbox" role="button" id="toctogglecheckbox" class="toctogglecheckbox" style="display:none" /><div class="toctitle" lang="ru" dir="ltr"><h2>Содержание</h2><span class="toctogglespan"><label class="toctogglelabel" for="toctogglecheckbox"></label></span></div>
<ul>
<li class="toclevel-1 tocsection-1"><a href="#Терминология"><span class="tocnumber">1</span> <span class="toctext">Терминология</span></a></li>
<li class="toclevel-1 tocsection-2"><a href="#Возникновение"><span class="tocnumber">2</span> <span class="toctext">Возникновение</span></a></li>
<li class="toclevel-1 tocsection-3"><a href="#История"><span class="tocnumber">3</span> <span class="toctext">История</span></a></li>
<li class="toclevel-1 tocsection-4"><a href="#Внешний_вид"><span class="tocnumber">4</span> <span class="toctext">Внешний вид</span></a></li>
<li class="toclevel-1 tocsection-5"><a href="#Виды_банковских_карт"><span class="tocnumber">5</span> <span class="toctext">Виды банковских карт</span></a>
<ul>
<li class="toclevel-2 tocsection-6"><a href="#Расчётные_(дебето́вые)_карты"><span class="tocnumber">5.1</span> <span class="toctext">Расчётные (дебето́вые) карты</span></a></li>
<li class="toclevel-2 tocsection-7"><a href="#Карты_с_разрешённым_овердрафтом[3]"><span class="tocnumber">5.2</span> <span class="toctext">Карты с разрешённым овердрафтом<sup>[3]</sup></span></a></li>
<li class="toclevel-2 tocsection-8"><a href="#Кредитные_карты[3]"><span class="tocnumber">5.3</span> <span class="toctext">Кредитные карты<sup>[3]</sup></span></a></li>
<li class="toclevel-2 tocsection-9"><a href="#Предоплаченные_карты"><span class="tocnumber">5.4</span> <span class="toctext">Предоплаченные карты</span></a></li>
<li class="toclevel-2 tocsection-10"><a href="#Карты_локальных_платёжных_систем_(локальные_карты)"><span class="tocnumber">5.5</span> <span class="toctext">Карты локальных платёжных систем (локальные карты)</span></a></li>
<li class="toclevel-2 tocsection-11"><a href="#Карты_международных_платёжных_систем_(международные_карты)"><span class="tocnumber">5.6</span> <span class="toctext">Карты международных платёжных систем (международные карты)</span></a></li>
<li class="toclevel-2 tocsection-12"><a href="#Виртуальные_карты"><span class="tocnumber">5.7</span> <span class="toctext">Виртуальные карты</span></a></li>
</ul>
</li>
<li class="toclevel-1 tocsection-13"><a href="#Счёт_карты"><span class="tocnumber">6</span> <span class="toctext">Счёт карты</span></a></li>
<li class="toclevel-1 tocsection-14"><a href="#Удобства_и_недостатки_использования"><span class="tocnumber">7</span> <span class="toctext">Удобства и недостатки использования</span></a>
<ul>
<li class="toclevel-2 tocsection-15"><a href="#Удобства"><span class="tocnumber">7.1</span> <span class="toctext">Удобства</span></a></li>
<li class="toclevel-2 tocsection-16"><a href="#Недостатки"><span class="tocnumber">7.2</span> <span class="toctext">Недостатки</span></a></li>
</ul>
</li>
<li class="toclevel-1 tocsection-17"><a href="#Применение_банковских_карт"><span class="tocnumber">8</span> <span class="toctext">Применение банковских карт</span></a>
<ul>
<li class="toclevel-2 tocsection-18"><a href="#Обналичивание"><span class="tocnumber">8.1</span> <span class="toctext">Обналичивание</span></a></li>
<li class="toclevel-2 tocsection-19"><a href="#Платежи_в_торговых_точках"><span class="tocnumber">8.2</span> <span class="toctext">Платежи в торговых точках</span></a></li>
<li class="toclevel-2 tocsection-20"><a href="#Платежи_через_Интернет"><span class="tocnumber">8.3</span> <span class="toctext">Платежи через Интернет</span></a></li>
</ul>
</li>
<li class="toclevel-1 tocsection-21"><a href="#Мошенничество_с_использованием_банковских_карт"><span class="tocnumber">9</span> <span class="toctext">Мошенничество с использованием банковских карт</span></a></li>
<li class="toclevel-1 tocsection-22"><a href="#Безопасность_использования"><span class="tocnumber">10</span> <span class="toctext">Безопасность использования</span></a></li>
<li class="toclevel-1 tocsection-23"><a href="#Порядок_оформления"><span class="tocnumber">11</span> <span class="toctext">Порядок оформления</span></a></li>
<li class="toclevel-1 tocsection-24"><a href="#Стоимость_использования"><span class="tocnumber">12</span> <span class="toctext">Стоимость использования</span></a></li>
<li class="toclevel-1 tocsection-25"><a href="#Банковские_карты_в_России_и_других_странах_СНГ"><span class="tocnumber">13</span> <span class="toctext">Банковские карты в России и других странах СНГ</span></a></li>
<li class="toclevel-1 tocsection-26"><a href="#См._также"><span class="tocnumber">14</span> <span class="toctext">См. также</span></a></li>
<li class="toclevel-1 tocsection-27"><a href="#Примечания"><span class="tocnumber">15</span> <span class="toctext">Примечания</span></a></li>
<li class="toclevel-1 tocsection-28"><a href="#Литература"><span class="tocnumber">16</span> <span class="toctext">Литература</span></a></li>
<li class="toclevel-1 tocsection-29"><a href="#Ссылки"><span class="tocnumber">17</span> <span class="toctext">Ссылки</span></a></li>
</ul>
</div>
<h2><span id=".D0.A2.D0.B5.D1.80.D0.BC.D0.B8.D0.BD.D0.BE.D0.BB.D0.BE.D0.B3.D0.B8.D1.8F"></span><span class="mw-headline" id="Терминология">Терминология</span><span class="mw-editsection"><span class="mw-editsection-bracket">[</span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&veaction=edit&section=1" class="mw-editsection-visualeditor" title="Редактировать раздел «Терминология»">править</a><span class="mw-editsection-divider"> | </span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&action=edit&section=1" title="Редактировать раздел «Терминология»">править код</a><span class="mw-editsection-bracket">]</span></span></h2>
<p><b>Владелец счёта</b> — <a href="/ruwiki/wiki/%D0%A4%D0%B8%D0%B7%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B5_%D0%BB%D0%B8%D1%86%D0%BE" title="Физическое лицо">физическое</a> или <a href="/ruwiki/wiki/%D0%AE%D1%80%D0%B8%D0%B4%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B5_%D0%BB%D0%B8%D1%86%D0%BE" title="Юридическое лицо">юридическое лицо</a>-клиент <a href="/ruwiki/wiki/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA" title="Банк">банка</a>, <a href="/ruwiki/wiki/%D0%A1%D0%BE%D0%B1%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%B8%D0%BA" class="mw-redirect" title="Собственник">собственник</a> денежных средств по дебетовому счёту либо банк-<a href="/ruwiki/wiki/%D0%9A%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BE%D1%80" title="Кредитор">кредитор</a> <a href="/ruwiki/wiki/%D0%A4%D0%B8%D0%B7%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B5_%D0%BB%D0%B8%D1%86%D0%BE" title="Физическое лицо">физического</a> или <a href="/ruwiki/wiki/%D0%AE%D1%80%D0%B8%D0%B4%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B5_%D0%BB%D0%B8%D1%86%D0%BE" title="Юридическое лицо">юридического лица</a>/являются номинальными владельцами счёта с правом распоряжения определённой <a href="/ruwiki/wiki/%D0%9A%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82" title="Кредит">кредитным</a> <a href="/ruwiki/wiki/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80" title="Договор">договором</a> суммой денежных средств/. Распоряжаются средствами на своих счетах, путём дачи указаний банку/банковским работникам о списании/зачислении электронных или бумажных денежных средств путём произведённых расчётных операций в том числе по инкассо, платёжными поручениями, квитанциями: банк не имеет права<span style="background: #ffeaea; color: #444444;"></span><sup class="noprint" style="white-space: nowrap">[<i><a href="/ruwiki/wiki/%D0%92%D0%B8%D0%BA%D0%B8%D0%BF%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%8F:%D0%A1%D1%81%D1%8B%D0%BB%D0%BA%D0%B8_%D0%BD%D0%B0_%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%BE%D1%87%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D0%B8" title="Википедия:Ссылки на источники"><span title="не указан источник на утверждение (19 марта 2017)" style="">источник не указан 733 дня</span></a></i>]</sup> задержать их выплату или запретить пользоваться частью денежных средств, хранящихся на счёте, кроме как по законному решению <a href="/ruwiki/wiki/%D0%A1%D1%83%D0%B4" title="Суд">суда</a>, вступившему в силу или списания комиссий по операциям, предусмотренным <a href="/ruwiki/wiki/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80" title="Договор">договором</a> банковского счёта или кредитным договором. В случае, если в последующем будет установлено, что решение суда было незаконным, то банк наравне с другими организациями должен будет выплатить компенсацию за задержку или запрет пользоваться частью денежных средств.<span style="background: #ffeaea; color: #444444;"></span><sup class="noprint" style="white-space: nowrap">[<i><a href="/ruwiki/wiki/%D0%92%D0%B8%D0%BA%D0%B8%D0%BF%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%8F:%D0%A1%D1%81%D1%8B%D0%BB%D0%BA%D0%B8_%D0%BD%D0%B0_%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%BE%D1%87%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D0%B8" title="Википедия:Ссылки на источники"><span title="не указан источник на утверждение (19 марта 2017)" style="">источник не указан 733 дня</span></a></i>]</sup>
</p><p><b>Держатель карты</b> — физическое лицо, на имя которого выпущена пластиковая карта, в том числе физическое лицо-владелец счёта либо другое лицо, указанное владельцем счета. Сама карта является собственностью банка при открытии кредитного расчётного счёта<span style="background: #ffeaea; color: #444444;"></span><sup class="noprint" style="white-space: nowrap">[<i><a href="/ruwiki/wiki/%D0%92%D0%B8%D0%BA%D0%B8%D0%BF%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%8F:%D0%A1%D1%81%D1%8B%D0%BB%D0%BA%D0%B8_%D0%BD%D0%B0_%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%BE%D1%87%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D0%B8" title="Википедия:Ссылки на источники"><span title="не указан источник на утверждение (19 марта 2017)" style="">источник не указан 733 дня</span></a></i>]</sup>.
</p><p><b>Собственник карты</b> — банк-<a href="/ruwiki/wiki/%D0%AD%D0%BC%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BD%D1%82" title="Эмитент">эмитент</a>, выпустивший карту или клиент-владелец дебетового банковского счёта, что закрепляется соответствующими пунктами договора на обслуживание банковских карт. Держатель карты обязан вернуть её банку/в случае кредитного договора/ по его мотивированному требованию в течение срока, указанного в договоре банковского счёта.<span style="background: #ffeaea; color: #444444;"></span><sup class="noprint" style="white-space: nowrap">[<i><a href="/ruwiki/wiki/%D0%92%D0%B8%D0%BA%D0%B8%D0%BF%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%8F:%D0%A1%D1%81%D1%8B%D0%BB%D0%BA%D0%B8_%D0%BD%D0%B0_%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%BE%D1%87%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D0%B8" title="Википедия:Ссылки на источники"><span title="не указан источник на утверждение (19 марта 2017)" style="">источник не указан 733 дня</span></a></i>]</sup>
</p><p>Карты бывают <i>дебето́вые</i>, <i>креди́тные</i>:
</p>
<ul><li><b>Дебето́вые</b> карты используются для распоряжения собственными деньгами, находящимися обычно на дебетовом расчётном счёте в банке.</li>
<li><b>Креди́тные</b> карты используются для распоряжения деньгами, располагаемыми банком, которые при совершении платежа автоматически списываются с выделенного счёта банка, путём займа у банка необходимого количества денежных средств с последующей выплатой процентов, за пользование заёмными средствами, их требуется вернуть банку в срок, указанный в кредитном договоре.</li></ul>
<h2><span id=".D0.92.D0.BE.D0.B7.D0.BD.D0.B8.D0.BA.D0.BD.D0.BE.D0.B2.D0.B5.D0.BD.D0.B8.D0.B5"></span><span class="mw-headline" id="Возникновение">Возникновение</span><span class="mw-editsection"><span class="mw-editsection-bracket">[</span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&veaction=edit&section=2" class="mw-editsection-visualeditor" title="Редактировать раздел «Возникновение»">править</a><span class="mw-editsection-divider"> | </span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&action=edit&section=2" title="Редактировать раздел «Возникновение»">править код</a><span class="mw-editsection-bracket">]</span></span></h2>
<p>Система безналичного расчёта создана в <a href="/ruwiki/wiki/%D0%A1%D0%A8%D0%90" class="mw-redirect" title="США">США</a> во времена «торгового бума» (<a href="/ruwiki/wiki/1940-%D0%B5" class="mw-redirect" title="1940-е">1940</a>—<a href="/ruwiki/wiki/1950-%D0%B5" class="mw-redirect" title="1950-е">1950-е годы</a>). В большинстве своём она заменила <a href="/ruwiki/wiki/%D0%A7%D0%B5%D0%BA" title="Чек">чековые книжки</a>. В процессе своего развития происходила техническая модернизация карт. Сначала это был просто кусочек картона, затем на карте появилось <a href="/ruwiki/wiki/%D0%A2%D0%B8%D1%81%D0%BD%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5" title="Тиснение">эмбоссирование</a> номера и имени владельца, и она стала работать по принципу <a href="/ruwiki/wiki/%D0%9F%D0%B5%D1%80%D1%84%D0%BE%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0" title="Перфокарта">перфокарты</a>,<span style="background: #ffeaea; color: #444444;"></span><sup class="noprint" style="white-space: nowrap">[<i><a href="/ruwiki/wiki/%D0%92%D0%B8%D0%BA%D0%B8%D0%BF%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%8F:%D0%A1%D1%81%D1%8B%D0%BB%D0%BA%D0%B8_%D0%BD%D0%B0_%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%BE%D1%87%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D0%B8" title="Википедия:Ссылки на источники"><span title="не указан источник на утверждение (9 февраля 2013)" style="">источник не указан 2232 дня</span></a></i>]</sup> в начале <a href="/ruwiki/wiki/1970-%D0%B5" class="mw-redirect" title="1970-е">1970-х</a> была разработана магнитная полоса<sup id="cite_ref-1" class="reference"><a href="#cite_note-1">[1]</a></sup>, а в конце <a href="/ruwiki/wiki/1990-%D0%B5" class="mw-redirect" title="1990-е">1990-х</a> в кредитные карты стали интегрироваться микросхемы.
</p><p>Первая универсальная кредитная карта (<a href="/ruwiki/wiki/Diners_Club" class="mw-redirect" title="Diners Club">Diners Club</a>) появилась в <a href="/ruwiki/wiki/1950_%D0%B3%D0%BE%D0%B4" title="1950 год">1950 году</a>.
</p><p>Все карты в первое время своего существования позволяли получать практически неограниченные кредиты от банков. Поэтому такие карты, как, например, карта <a href="/ruwiki/wiki/Diners_Club" class="mw-redirect" title="Diners Club">Diners Club</a> автоматически обозначали очень богатого человека. Этим стали пользоваться мошенники, которые брали в кредит большие суммы денег, а затем скрывались с ними.
</p>
<h2><span id=".D0.98.D1.81.D1.82.D0.BE.D1.80.D0.B8.D1.8F"></span><span class="mw-headline" id="История">История</span><span class="mw-editsection"><span class="mw-editsection-bracket">[</span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&veaction=edit&section=3" class="mw-editsection-visualeditor" title="Редактировать раздел «История»">править</a><span class="mw-editsection-divider"> | </span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&action=edit&section=3" title="Редактировать раздел «История»">править код</a><span class="mw-editsection-bracket">]</span></span></h2>
<ul><li>1951 — первая банковская карта была выпущена в 1951 г. маленьким нью-йоркским банком Long Island Bank (впоследствии он был поглощён конкурентами).</li>
<li>1951 — Franklin National Bank в Нью-Йорке разработал более совершенную для тех лет технологию расчетов, которая позволила приступить к эмиссии первых кредитных карточек, схожих по схеме обслуживания с современными.</li>
<li>1951 — первую кредитную карту в Европе выдает британская компания Finders Services.</li>
<li>1950-е — 1960-е — приобретают популярность кредитные карты американских заправочных станций и торговых сетей.</li>
<li>1964 — в Японии появляется своя система платёжных карт JCB (<a href="/ruwiki/wiki/JCB_(%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%91%D0%B6%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0)" title="JCB (платёжная система)">Japan Credit Bureau</a>).</li>
<li>1966 — EuroCard.</li>
<li>1965 — National Provincial Bank, Великобритания, выдает первую чековую гарантийную карту, а Westminster Bank в сотрудничестве с Diners Club выпускает платёжную карту.</li>
<li>1966, август — Marine Midland Bank основывает первую общенациональную банковскую карточную ассоциацию в США — Межбанковскую карточную ассоциацию (<a href="/ruwiki/wiki/%D0%90%D0%BD%D0%B3%D0%BB%D0%B8%D0%B9%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9_%D1%8F%D0%B7%D1%8B%D0%BA" title="Английский язык">англ.</a> <span lang="en" style="font-style:italic;">Interbank Card Association</span>).</li>
<li>1966, ноябрь — конкуренты <a href="/ruwiki/wiki/Bank_of_America" title="Bank of America">Bank of America</a> в Калифорнии во главе с Wells Fargo Bank основывают Калифорнийскую ассоциацию банковских карт (<a href="/ruwiki/wiki/%D0%90%D0%BD%D0%B3%D0%BB%D0%B8%D0%B9%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9_%D1%8F%D0%B7%D1%8B%D0%BA" title="Английский язык">англ.</a> <span lang="en" style="font-style:italic;">California Bank Card Association</span>) и выбирают название Master Charge.</li>
<li>1967, июнь — Банк <a href="/ruwiki/wiki/Barclays" title="Barclays">Barclays</a> устанавливает в Лондоне первый в мире <a href="/ruwiki/wiki/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%BC%D0%B0%D1%82" title="Банкомат">банкомат</a>.</li>
<li>1969 — Eurocard International и Master Charge заключают договор о стратегическом партнерстве.</li>
<li>1969, сентябрь — Chemical Bank устанавливает в Нью-Йорке первый универсальный банкомат (ATM — <i>automated teller machine</i>).</li>
<li>Конец 1960-х — Master Charge является ведущей банковской кредитной картой в США.</li>
<li>1970, июль — в США появляется National BankAmericard Inc. — предшественник <a href="/ruwiki/wiki/VISA" class="mw-redirect" title="VISA">VISA</a>.</li>
<li>1971 — Air Travel Card вводит платёжные карты с магнитной полосой и первые в мире платёжные терминалы.</li>
<li>1974 — француз Ролан Морено патентует микросхемную карту.</li>
<li>1974 — Arizona Bank в США выдает первую дебетовую карту к текущему счету.</li>
<li>1977 — BankAmericard превращается в VISA.</li>
<li>1979 — Master Charge становится <a href="/ruwiki/wiki/MasterCard" title="MasterCard">MasterCard</a>.</li>
<li>1981 — MasterCard впервые вводит золотую банковскую карту.</li>
<li>1980-е — в США, Японии и Европе появляются первые общенациональные сети банкоматов (Cirrus, Plus, Exchange и др.). Самым крупным эмитентом кредитных карт в мире становится <a href="/ruwiki/wiki/Citibank" title="Citibank">Citibank</a>.</li>
<li>1991 — MasterCard и Eurocard вводят первую всемирную дебетовую карту — Maestro.</li>
<li>1992 — Eurocard объединяется с eurocheque и образуется EUROPAY International.</li>
<li>1996 — Europay, MasterCard и VISA выпускают международный стандарт для банковских микросхемных карт под названием <a href="/ruwiki/wiki/EMV" title="EMV">EMV</a>.</li>
<li>Конец 1990-х — в Европе быстро развиваются банковские кредитные и совместные карты.</li>
<li>2000 — платёжные терминалы обеспечивают коммуникацию с помощью <a href="/ruwiki/wiki/GPRS" title="GPRS">GPRS</a>, радиочастот или <a href="/ruwiki/wiki/Bluetooth" title="Bluetooth">Bluetooth</a>.</li>
<li>2002, декабрь — MasterCard тестирует бесконтактную микросхемную карту <a href="/ruwiki/wiki/PayPass" class="mw-redirect" title="PayPass">PayPass</a> и вводит мини-карту SideCard.</li>
<li>2005 — MasterCard и VISA пришли к соглашению по стандарту для бесконтактных микросхемных карт<sup id="cite_ref-_6126530259140edb_2-0" class="reference"><a href="#cite_note-_6126530259140edb-2">[2]</a></sup>.</li></ul>
<h2><span id=".D0.92.D0.BD.D0.B5.D1.88.D0.BD.D0.B8.D0.B9_.D0.B2.D0.B8.D0.B4"></span><span class="mw-headline" id="Внешний_вид">Внешний вид</span><span class="mw-editsection"><span class="mw-editsection-bracket">[</span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&veaction=edit&section=4" class="mw-editsection-visualeditor" title="Редактировать раздел «Внешний вид»">править</a><span class="mw-editsection-divider"> | </span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&action=edit&section=4" title="Редактировать раздел «Внешний вид»">править код</a><span class="mw-editsection-bracket">]</span></span></h2>
<p>Большинство платёжных карт имеет определённый стандартом <span class="iw plainlinks" data-title="ISO 7810" data-lang="en" data-lang-name="англ."><a href="/ruwiki/w/index.php?title=ISO_7810&action=edit&redlink=1" class="new" title="ISO 7810 (страница отсутствует)">ISO 7810</a><sup class="iw__note noprint" style="font-style:normal; font-weight:normal;"><a href="https://en.wikipedia.org/wiki/ISO_7810" class="extiw" title="en:ISO 7810"><span class="iw__tooltip" title="ISO 7810 — версия статьи «ISO 7810» на английском языке">[en]</span></a></sup></span> (<a href="/ruwiki/wiki/%D0%98%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D1%82%D0%B8%D1%84%D0%B8%D0%BA%D0%B0%D1%86%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D0%B5_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D1%8B" title="Идентификационные карты">Идентификационные карты</a>) ID-1 формат — 85,6 × 53,98 мм — и использует в качестве носителя данных <a href="/ruwiki/wiki/%D0%9C%D0%B0%D0%B3%D0%BD%D0%B8%D1%82" title="Магнит">магнитную</a> полосу, однако постепенно начинают применяться и <a href="/ruwiki/wiki/%D0%A1%D0%BC%D0%B0%D1%80%D1%82-%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0" title="Смарт-карта">микросхемные карты</a>.
</p><p>На лицевой стороне карты может быть любое изображение (<a href="/ruwiki/wiki/%D0%93%D1%80%D0%B0%D1%84%D1%84%D0%B8%D1%82%D0%B8" title="Граффити">граффити</a>, <a href="/ruwiki/wiki/%D0%9A%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B8%D0%BD%D0%B0" title="Картина">картина</a>, <a href="/ruwiki/wiki/%D0%A4%D0%BE%D1%82%D0%BE%D0%B3%D1%80%D0%B0%D1%84%D0%B8%D1%8F" title="Фотография">фотография</a>) или просто фон. Кроме того, присутствуют <a href="/ruwiki/wiki/%D0%9B%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D1%82%D0%B8%D0%BF" title="Логотип">логотип</a> платёжной системы, <a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%9D%D0%BE%D0%BC%D0%B5%D1%80_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B9_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D1%8B&action=edit&redlink=1" class="new" title="Номер банковской карты (страница отсутствует)">номер карты</a>, имя держателя и срок действия карты.
</p><p>На обратной стороне карты находится магнитная полоса, бумажная полоса с подписью владельца, а на некоторых — <a href="/ruwiki/wiki/CVV2" title="CVV2">CVV2</a>-код или его аналог.
</p>
<h2><span id=".D0.92.D0.B8.D0.B4.D1.8B_.D0.B1.D0.B0.D0.BD.D0.BA.D0.BE.D0.B2.D1.81.D0.BA.D0.B8.D1.85_.D0.BA.D0.B0.D1.80.D1.82"></span><span class="mw-headline" id="Виды_банковских_карт">Виды банковских карт</span><span class="mw-editsection"><span class="mw-editsection-bracket">[</span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&veaction=edit&section=5" class="mw-editsection-visualeditor" title="Редактировать раздел «Виды банковских карт»">править</a><span class="mw-editsection-divider"> | </span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&action=edit&section=5" title="Редактировать раздел «Виды банковских карт»">править код</a><span class="mw-editsection-bracket">]</span></span></h2>
<p>Банковская карта может выпускаться банком как <i>локальная</i> (принадлежащая локальной платёжной системе, как правило, в пределах одного государства) и <i>международная</i> (в рамках платёжной системы, объединяющей множество банков-участников по всему миру) или кобейджинговая (работающие в нескольких платежных системах (обычно в двух) — собственно это и есть их главное преимущество. Внешне кобейджинговые карты отличаются от обычных лишь наличием второго логотипа); <i>расчётная</i> (<i>дебетовая</i>), <i>кредитная</i> и <i>предоплаченная</i>. Выпускаются также <i>виртуальные</i> карты.
</p>
<h3><span id=".D0.A0.D0.B0.D1.81.D1.87.D1.91.D1.82.D0.BD.D1.8B.D0.B5_.28.D0.B4.D0.B5.D0.B1.D0.B5.D1.82.D0.BE.CC.81.D0.B2.D1.8B.D0.B5.29_.D0.BA.D0.B0.D1.80.D1.82.D1.8B"></span><span class="mw-headline" id="Расчётные_(дебето́вые)_карты">Расчётные (дебето́вые) карты</span><span class="mw-editsection"><span class="mw-editsection-bracket">[</span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&veaction=edit&section=6" class="mw-editsection-visualeditor" title="Редактировать раздел «Расчётные (дебето́вые) карты»">править</a><span class="mw-editsection-divider"> | </span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&action=edit&section=6" title="Редактировать раздел «Расчётные (дебето́вые) карты»">править код</a><span class="mw-editsection-bracket">]</span></span></h3>
<div class="dablink hatnote noprint">Основная статья: <b><a href="/ruwiki/wiki/%D0%94%D0%B5%D0%B1%D0%B5%D1%82%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0" title="Дебетовая карта">Дебетовая карта</a></b></div>
<h3><span id=".D0.9A.D0.B0.D1.80.D1.82.D1.8B_.D1.81_.D1.80.D0.B0.D0.B7.D1.80.D0.B5.D1.88.D1.91.D0.BD.D0.BD.D1.8B.D0.BC_.D0.BE.D0.B2.D0.B5.D1.80.D0.B4.D1.80.D0.B0.D1.84.D1.82.D0.BE.D0.BC.5B3.5D"></span><span class="mw-headline" id="Карты_с_разрешённым_овердрафтом[3]">Карты с разрешённым овердрафтом<sup id="cite_ref-autogenerated1_3-0" class="reference"><a href="#cite_note-autogenerated1-3">[3]</a></sup></span><span class="mw-editsection"><span class="mw-editsection-bracket">[</span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&veaction=edit&section=7" class="mw-editsection-visualeditor" title="Редактировать раздел «Карты с разрешённым овердрафтом[3]»">править</a><span class="mw-editsection-divider"> | </span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&action=edit&section=7" title="Редактировать раздел «Карты с разрешённым овердрафтом[3]»">править код</a><span class="mw-editsection-bracket">]</span></span></h3>
<p>Карты с разрешённым <a href="/ruwiki/wiki/%D0%9E%D0%B2%D0%B5%D1%80%D0%B4%D1%80%D0%B0%D1%84%D1%82" title="Овердрафт">овердрафтом</a> — это продолжение развития дебетовых карт, их усовершенствованный вариант. Зарубежный опыт развития платёжных карт шёл от кредитных карт. В <a href="/ruwiki/wiki/%D0%A0%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D1%8F" title="Россия">России</a> развитие карточной технологии пошло другим путём: от <a href="/ruwiki/wiki/%D0%94%D0%B5%D0%B1%D0%B5%D1%82%D0%BE%D0%B2%D1%8B%D0%B5_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D1%8B" class="mw-redirect" title="Дебетовые карты">дебетовых</a> к кредитным. Многие из карт, позволяющих клиентам получить денежные средства в кредит, являются дебетовыми картами с разрешённым овердрафтом, кредитными их называют банки в маркетинговых целях<span style="background: #ffeaea; color: #444444;"></span><sup class="noprint" style="white-space: nowrap">[<i><a href="/ruwiki/wiki/%D0%92%D0%B8%D0%BA%D0%B8%D0%BF%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%8F:%D0%A1%D1%81%D1%8B%D0%BB%D0%BA%D0%B8_%D0%BD%D0%B0_%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%BE%D1%87%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D0%B8" title="Википедия:Ссылки на источники"><span title="не указан источник на утверждение (4 января 2012)" style="">источник не указан 2634 дня</span></a></i>]</sup>.
</p><p>Кредит по овердрафту оговаривается при открытии счёта и не может превышать фиксированной суммы. В специальной литературе даётся развёрнутая трактовка понятия «кредитование счёта (овердрафт)»: «В случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа». Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счёта не предусмотрено иное (ст. 850 <a href="/ruwiki/wiki/%D0%93%D1%80%D0%B0%D0%B6%D0%B4%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9_%D0%9A%D0%BE%D0%B4%D0%B5%D0%BA%D1%81_%D0%A0%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B9%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B9_%D0%A4%D0%B5%D0%B4%D0%B5%D1%80%D0%B0%D1%86%D0%B8%D0%B8" class="mw-redirect" title="Гражданский Кодекс Российской Федерации">ГК РФ</a>).
</p><p>С точки зрения клиента, карта с разрешённым овердрафтом представляет собой платёжную карту, позволяющую осуществлять платежи как за счёт средств держателя карты, размещённых на банковском счёте, так и за счёт кредита, предоставляемого банком в случае недостатка средств на счёте. Кредит держателю карты предоставляется только в случае осуществления платежей с её использованием и недостатка средств на счёте клиента для их оплаты. Это карта из двух функционалов: счёта клиента и кредитного лимита, предоставляемого клиенту банком. В случае достаточности средств на счёте операции по карте производятся за счёт средств клиента, как только на счёте перестает хватать клиентских средств, банк начинает кредитовать клиента на сумму установленного кредитного лимита. Таким образом, с точки зрения клиента, на карте может быть или остаток на счёте, или задолженность, которую необходимо погасить в сроки, указанные в договоре.
</p><p>Такая схема взаимодействия клиента и банка во многих случаях может быть более выгодна для клиента, чем работа с классическими кредитными картами. В случае с этим продуктом клиент не всегда берет взаймы у банка, картой можно пользоваться, как дебетовой, расплачиваясь собственными средствами, тем самым экономя на кредитных процентах.
</p><p>Выделяют два основных подхода, используемых банками для предоставления овердрафта.
</p><p>Первый — это предоставление овердрафта на короткий срок (1—2 месяца), по истечении которого клиент должен полностью погасить задолженность. После полного погашения клиенту снова доступен кредитный лимит в полном объёме, таким образом, в течение установленного периода происходит полное погашение овердрафта и возможность возникновения нового. В случае непогашения овердрафта в указанный срок банк начинает начислять повышенные или штрафные проценты. Такой подход получил распространение в рамках зарплатных проектов в связи с удобством погашения задолженности заемщику, которому не надо посещать банк, перечисление заработной платы автоматически погашает долг по карте. В рамках таких условий банки устанавливают или фиксированное число каждого месяца (например, до 10 числа каждого месяца), или количество дней с момента возникновения задолженности. Оба подхода к срокам имеют свои плюсы и минусы, фиксированное число означает концентрацию клиентских обращений на один день, в этот день в банке происходит наплыв клиентов, возникают очереди, что приводит к ухудшению качества обслуживания. Подход с определённым сроком задолженности более сложен для отслеживания клиентом, который может просто забыть, когда он воспользовался картой в рамках овердрафта. Используя последний подход, банк распределяет посещения клиентов более-менее равномерно в течение месяца, но при этом банк должен наладить оперативное оповещение каждого клиента о необходимости погашения овердрафта за несколько дней до окончания срока действия разрешенной задолженности.
</p><p>Второй подход к условиям предоставления овердрафта — это предоставление овердрафта на значительную сумму и на длительный срок. В этом случае клиент должен ежемесячно вносить минимальную сумму, установленную договором с банком, в погашение овердрафта и проценты за его использование. Клиент может полностью погасить овердрафт в течение первого месяца, однако есть возможность рассрочить срок погашения или постоянно вносить минимальные суммы в погашение, принося доход банку. Такой овердрафт близок по условиям к кредитным картам.
</p>
<h3><span id=".D0.9A.D1.80.D0.B5.D0.B4.D0.B8.D1.82.D0.BD.D1.8B.D0.B5_.D0.BA.D0.B0.D1.80.D1.82.D1.8B.5B3.5D"></span><span class="mw-headline" id="Кредитные_карты[3]">Кредитные карты<sup id="cite_ref-autogenerated1_3-1" class="reference"><a href="#cite_note-autogenerated1-3">[3]</a></sup></span><span class="mw-editsection"><span class="mw-editsection-bracket">[</span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&veaction=edit&section=8" class="mw-editsection-visualeditor" title="Редактировать раздел «Кредитные карты[3]»">править</a><span class="mw-editsection-divider"> | </span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&action=edit&section=8" title="Редактировать раздел «Кредитные карты[3]»">править код</a><span class="mw-editsection-bracket">]</span></span></h3>
<div class="dablink hatnote noprint">Основная статья: <b><a href="/ruwiki/wiki/%D0%9A%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0" title="Кредитная карта">Кредитная карта</a></b></div>
<p><a href="/ruwiki/wiki/%D0%9A%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82_(%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B5_%D0%B4%D0%B5%D0%BB%D0%BE)" class="mw-redirect" title="Кредит (банковское дело)">Кредитная</a> карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного <a href="/ruwiki/wiki/%D0%9B%D0%B8%D0%BC%D0%B8%D1%82" class="mw-disambig" title="Лимит">лимита</a> в соответствии с условиями кредитного договора. Банк устанавливает лимит, исходя из <a href="/ruwiki/wiki/%D0%9F%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%91%D0%B6%D0%B5%D1%81%D0%BF%D0%BE%D1%81%D0%BE%D0%B1%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C" title="Платёжеспособность">платёжеспособности</a> <a href="/ruwiki/wiki/%D0%97%D0%B0%D0%BA%D0%B0%D0%B7%D1%87%D0%B8%D0%BA" title="Заказчик">клиента</a>. На остаток средств на счёте иногда также начисляются проценты, но они, как правило, на порядок ниже комиссии при <a href="/ruwiki/wiki/%D0%9E%D0%B2%D0%B5%D1%80%D0%B4%D1%80%D0%B0%D1%84%D1%82" title="Овердрафт">овердрафте</a>.
</p><p>В связи с частым комбинированием двух банковских продуктов (карта и кредит) трудно правильно оценить, к какому направлению деятельности больше относится кредитная карта — кредитование или операции с платёжными картами. Главным преимуществом кредитных карт перед кредитами является возможность использования кредита, не отчитываясь перед банком о его целевом использовании, и возможность постоянного возобновления кредитной линии после погашения. Обычно кредитные карты предполагают длинные кредитные линии, которые гасятся частями (равными или в процентном отношении в остатку долга), а по мере её погашения кредитная линия возобновляется. Отличие данных карт от карт с разрешённым овердрафтом является отсутствие положительного остатка на карте. Кредитная карта может предполагать наличие выданного клиенту кредита или его отсутствие. Даже если клиент внес сумму больше, чем сумма задолженности, то она учитывается отдельно и используется только на погашение кредита после его возникновения. Причем иногда кредит гасится в определённое число, оговорённое договором, а не сразу после возникновения. Эта особенность в некоторых случаях является не совсем выгодной клиенту, но она часто компенсируется наличием льготного (грейс) периода.
</p><p>Исторически первые платёжные карты Diners Club были кредитными и предполагали возможность расплачиваться в кредит в ресторанах, который клиент оплачивал после окончания расчётного периода. В России эволюция карт пошла обратным путём. Основным видом карт, эмитируемых российскими банками до недавнего времени, были дебетовые, и предполагали возможность расплачиваться только в пределах денежных средств, внесенных клиентами на счёт. Основной объём эмиссии приходился и приходится в настоящее время на карты, эмитируемые в рамках зарплатных проектов, когда карта выступает в качестве инструмента для выплаты заработной платы сотрудникам организаций корпоративных клиентов банка. Розничные карты в карточных портфелях основной массы банков составляют значительно меньшую часть, хотя они не менее интересны банкам за счёт их большей ориентированности на использование в торгово-сервисных предприятиях. Развитие конкуренции на карточном рынке и рынке потребительского кредитования привело к появлению кредитных карт, использование которых предполагает использование заемных банковских средств, а не сбережений клиента.
</p><p>Эмиссия кредитных карт позволяет банкам выйти на новый уровень развития, при небольших уровнях операционных затрат привлекая новые клиентские группы:
</p>
<ul><li>выдав один раз карту, банк не имеет необходимости иметь разветвленную сеть классических учреждений, так как получение кредита клиентом предполагает использование её в торгово-сервисном предприятии или получение наличности в банкомате;</li>
<li>пополнение карты и, соответственно, погашение кредита также может происходить через банкоматы или другие терминалы самообслуживания, оборудованные модулем приема наличных денежных средств, а также безналичным перечислением на банковский счёт;</li>
<li>обработка карточных операций более автоматизирована, чем классические кредиты, что также облегчает для банка проведение этих операций, удешевляя себестоимость операций.</li></ul>
<p>«Карточному» банку нет необходимости строить сеть отделений и филиалов, что значительно удешевляет обслуживание клиентов и позволяет привлечь те клиентские группы, которые раньше невозможно было обслуживать из-за их удалённости. Но на этом пути также существует опасность неверно отобрать клиентский сегмент, к которому банк формулирует предложение. Один из банков Великобритании по рекомендации маркетологов решил расширить географию своего присутствия внутри страны. С этой целью была произведена почтовая рассылка предложений банка револьверных кредитных карт в те регионы, где банк не был представлен своими отделениями. Результаты этого хода оказались следующими: банку удалось привлечь очень малый процент новых клиентов (значительно меньший, чем при обычных рассылках), и к тому же после выдачи этим клиентам револьверных кредитов процент просроченных долгов для них значительно превысил нормальный порог рисков. Для разбирательства в этой ситуации был приглашен сторонний консультант, который разобрался в просчётах банка. Оказалось, что бренд банка был совершенно не знаком потенциальным клиентам в том регионе, куда были отправлены предложения по почте, и стандартные заёмщики побоялись пользоваться услугами незнакомой финансовой организации. Воспользоваться её услугами решились только клиенты из наиболее рискового сегмента, которым местные банки уже предоставляют кредиты на жёстких условиях или не предоставляют вовсе. Возможно, перед осуществлением рассылки банку необходимо было провести имиджевую рекламную кампанию в регионе, тогда результаты работы были бы другие. Таким образом, экономия на сети учреждений не означает экономии на рекламном бюджете; розничный карточный банк никогда не привлечёт достаточно клиентов, если о нём не знают потенциальные заёмщики.
</p><p>Необходимо отметить, что карточные кредиты — более доходный продукт по сравнению с классическими кредитами, за счёт всевозможных дополнительных операционных комиссий, возникающих в процессе обслуживания карты (плата за годовое обслуживание, выдача наличных, предоставление выписок и копий чеков и т. п.). Эти комиссии незаметны и не раздражают клиентов, тем более есть выбор (например, не снимать наличные, а оплатить покупку картой), но при достаточном объёме эмиссии они представляют довольно значительную статью доходов банка.
</p>
<h3><span id=".D0.9F.D1.80.D0.B5.D0.B4.D0.BE.D0.BF.D0.BB.D0.B0.D1.87.D0.B5.D0.BD.D0.BD.D1.8B.D0.B5_.D0.BA.D0.B0.D1.80.D1.82.D1.8B"></span><span class="mw-headline" id="Предоплаченные_карты">Предоплаченные карты</span><span class="mw-editsection"><span class="mw-editsection-bracket">[</span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&veaction=edit&section=9" class="mw-editsection-visualeditor" title="Редактировать раздел «Предоплаченные карты»">править</a><span class="mw-editsection-divider"> | </span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&action=edit&section=9" title="Редактировать раздел «Предоплаченные карты»">править код</a><span class="mw-editsection-bracket">]</span></span></h3>
<p><a href="/ruwiki/wiki/%D0%9F%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%BE%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%87%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0" class="mw-redirect" title="Предоплаченная банковская карта">Предоплаченная карта</a> предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются кредитной организацией-эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации-эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.
</p><p>Для банковских предоплаченных карт в положения № 266-П Центрального банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» (зарегистрировано Министерством юстиции Российской Федерации 25 марта 2005 года, регистрационный № 6431 от 24 декабря 2004 года) дано чёткое определение: Предоплаченная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются кредитной организацией — эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации — эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.
</p><p>Есть и более расширенное и ориентированное на зарубежную практику определение предоплаченных карт, не только банковских: Prepaid card — предварительно оплачиваемая карточка; термин относится к целому ряду классу дебетовых карточек (с магнитной полосой, микросхемой памяти, с микропроцессором), используемых для расчётов за товары или услуги в пределах предварительно уплаченной суммы; общими признаками предварительно оплачиваемых карточек являются: загруженная на карточки «ценность», немедленное дебетование «ценности» на карточке в момент оплаты товаров или услуг; небольшая величина «ценности»; подразделяются на два больших типа в зависимости от характера загруженной на них «ценности»: карточки — <a href="/ruwiki/wiki/%D0%AD%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D0%BA%D0%BE%D1%88%D0%B5%D0%BB%D1%91%D0%BA" title="Электронный кошелёк">электронные кошельки</a>, содержащие электронные деньги и карточки, в которые загружаются «единицы» услуги (например, число поездок на общественном транспорте, число минут в телефонных предоплаченных карточках, число «очков» в карточках лояльности и т. п.); эмитентами предварительно оплачиваемых карточек могут являться как банки и кредитно-финансовые учреждения (это относится, главным образом, к карточкам-электронным кошелькам), так и небанковские организации (торговые, телекоммуникационные, транспортные компании); предварительно оплаченные карточки могут не быть идентификационными (например, телефонные карточки, карточки для оплаты проезда в общественном транспорте); карточки — электронные кошельки предназначены для покупки широкого набора товаров и услуг в предприятиях торговли (услуг); карточки с загруженными «единицами» используются для оплаты одного-двух видов услуг или покупок в пределах одной торговой компании-эмитента; карточки — электронные кошельки, как правило, относятся к категории пополняемых карточек, карточки с «единицами» — к разовым или «неперезагружаемым» карточкам. Это определение оставляет слишком много вопросов по терминам, особенно «что такое электронный кошелёк?», у неискушенного банковского клиента.
</p><p>Некоторые российские <a href="/ruwiki/wiki/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA" title="Банк">банки</a> уже давно анонсировали выпуск предоплаченных и подарочных карт. <a href="/ruwiki/wiki/%D0%9F%D0%BE%D0%B4%D0%B0%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D1%81%D0%B5%D1%80%D1%82%D0%B8%D1%84%D0%B8%D0%BA%D0%B0%D1%82" title="Подарочный сертификат">Подарочная карта</a> — предоплаченная карта, дающая её владельцу право на получение товаров или услуг на сумму, указанную на карте, обычно используется в качестве подарка вместо «вещевого» или денежного подарка. При более близком рассмотрении эти продукты оказались обычными картами мгновенного выпуска без указания фамилии на них. Эти карты оформляются на основании договора банковского счёта, и счёт открывается клиенту, оформляющему карту. По сути это обычная дебетовая карта, только без нанесения фамилии и имени на саму карту. Теоретически такую карту можно передать другому лицу, и он сможет ей воспользоваться, так как на карте нет фамилии клиента и идентификация держателя производится по подписи, которую не заставляют ставить в банке и можно поставить на карту позже тем лицом, кому карта передана. Но надо понимать, что с юридической точки зрения эта карта принадлежит держателю, оформившему карту, и то лицо, которому передана карта, просто будет пользоваться чужим счётом без юридических на то оснований, так как владелец <a href="/ruwiki/wiki/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9_%D1%81%D1%87%D1%91%D1%82" title="Банковский счёт">счёта</a> не выписывал ему доверенности, не оформлял дополнительную карту и никак юридически не закрепил полномочия на использования своего <a href="/ruwiki/wiki/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9_%D1%81%D1%87%D1%91%D1%82" title="Банковский счёт">счёта</a>, а просто передал карту. Так что это не предоплаченные карты, а обычные дебетовые карты без указания фамилии и имени на карте.
</p><p>Некоторые российские банки уже выпускают предоплаченные карты, и для этих карт есть свой сегмент рынка. Например, предоплаченные подарочные карты можно было бы распространять не только в отделениях банков, но и в торговых сетях аналогично другим предоплаченным небанковским картам (карты мобильных операторов, Интернет-провайдеров и др.). Такие карты должны иметь праздничный «подарочный» дизайн и подарочную упаковку (картонный конверт, небольшая коробка). Карта имеет фиксированный номинал и не пополняется в дальнейшем, то есть после использования карта выбрасывается. Такие карты можно было бы выпускать на основе <a href="/ruwiki/wiki/VISA" class="mw-redirect" title="VISA">Visa Electron</a> или Cirrus Maestro. Вместо имени держателя на карте может быть написано «Gift Card» или любая другая нейтральная или поздравительная надпись, то есть карта может быть передана другому лицу. Карты выпускаются с уже установленным лимитом, которым можно пользоваться с момента активации карты в банке. Такие карты должны продаваться по цене выше номинала для того, чтобы торговое предприятие имело свою маржу.
</p><p>Подарочные карты пришли на смену <a href="/ruwiki/wiki/%D0%9F%D0%BE%D0%B4%D0%B0%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D1%81%D0%B5%D1%80%D1%82%D0%B8%D1%84%D0%B8%D0%BA%D0%B0%D1%82" title="Подарочный сертификат">подарочным сертификатам</a> магазинов — бумажным купонам, на которых проставлена сумма, на которую можно приобрести товары в магазине, выдавшем сертификат. В банке подарочную карту можно купить на любую сумму (хотя верхний порог всегда ограничен), чаще всего на ней даже отсутствуют фамилия и имя держателя, так что её можно подарить любому человеку. Получив такой подарок, человек сам решит, что для него важно и полезно, и купит это там и тогда, где и когда ему будет удобно. Банковские Gift-карты принято разделять на два вида — перезагружаемые и неперезагружаемые. По неперезагружаемым возможно только первоначальное пополнение, а иногда номинал карты указывается прямо на карте и далее карта используется, пока не будет израсходована внесенная сумма. Перезагружаемые позволяют проводить по ним пополнения и использовать как обычную банковскую карту.
</p><p>Это очень важное отличие зарубежной практики от российской действительности, так как, на основании одной из трактовок российского законодательства (положения 266-П), перезагружаемые предоплаченные карты эмитировать российские банки не могут и вынуждены будут ограничиться эмиссией неперезагружаемых карт.
</p><p>Банковские подарочные карточки появились в конце 2002 г. Одним из первых банков, начавших продавать подарочные карточки, был <a href="/ruwiki/wiki/National_City_Corporation" title="National City Corporation">National City Corp</a>. Несколько лет он выпускал молодёжные перезагружаемые карточки. Затем выяснилось, что клиенты хотели бы покупать недорогие карточки для подарка. В ноябре 2002 г. National City стал предлагать подарочные карточки Visa в отделениях и на своем сайте. Неперезагружаемые карточки имели номинал от 25 до 500 долл., их выпуск стоил от 4,95 до 8,95 долл. в зависимости от номинала. И тут оказалось, что за карточками в отделения банка стали обращаться люди, которые ранее не были клиентами. Согласно отчету Unisys, 3 % потребителей купили подарочные карточки у банка или кредитной компании — по сравнению с 52 %, приобретшими их у розничных торговцев. В то же время 28 % опрошенных выразили заинтересованность в той или иной степени в покупке карточек в банках. В 2003 г. объём программы подарочных карточек <a href="/ruwiki/wiki/VISA" class="mw-redirect" title="VISA">VISA</a> достиг 1 млрд долл., в течение пяти лет Visa планирует довести эту цифру до 50 млрд долл., предполагая, что к 2007 г. предоплаченные платежи будут составлять 15 % всех покупательских платежей. В 2003 г. <a href="/ruwiki/wiki/VISA" class="mw-redirect" title="VISA">VISA</a> и MasterCard выпустили 7,6 млн предоплаченных карточек, на которые было загружено почти 2 млрд долл. Большинство этих карточек — подарочные.
</p>
<h3><span id=".D0.9A.D0.B0.D1.80.D1.82.D1.8B_.D0.BB.D0.BE.D0.BA.D0.B0.D0.BB.D1.8C.D0.BD.D1.8B.D1.85_.D0.BF.D0.BB.D0.B0.D1.82.D1.91.D0.B6.D0.BD.D1.8B.D1.85_.D1.81.D0.B8.D1.81.D1.82.D0.B5.D0.BC_.28.D0.BB.D0.BE.D0.BA.D0.B0.D0.BB.D1.8C.D0.BD.D1.8B.D0.B5_.D0.BA.D0.B0.D1.80.D1.82.D1.8B.29"></span><span class="mw-headline" id="Карты_локальных_платёжных_систем_(локальные_карты)">Карты локальных платёжных систем (локальные карты)</span><span class="mw-editsection"><span class="mw-editsection-bracket">[</span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&veaction=edit&section=10" class="mw-editsection-visualeditor" title="Редактировать раздел «Карты локальных платёжных систем (локальные карты)»">править</a><span class="mw-editsection-divider"> | </span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&action=edit&section=10" title="Редактировать раздел «Карты локальных платёжных систем (локальные карты)»">править код</a><span class="mw-editsection-bracket">]</span></span></h3>
<p>Карта локальной платёжной системы может быть использована только в <a href="/ruwiki/wiki/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%BC%D0%B0%D1%82" title="Банкомат">банкоматах</a> и кассовых терминалах банка-эмитента, а также в торговых точках, где установлены терминалы этого банка. На <a href="/ruwiki/wiki/%D0%A1%D0%B0%D0%B9%D1%82" title="Сайт">сайте</a> банка с помощью карты может быть установлена возможность <a href="/ruwiki/wiki/%D0%94%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B0%D0%BD%D1%86%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D0%B5_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B5_%D0%BE%D0%B1%D1%81%D0%BB%D1%83%D0%B6%D0%B8%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5" title="Дистанционное банковское обслуживание">оперировать счётом через Интернет</a>. Типичный пример <a href="/ruwiki/wiki/%D0%A1%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82" title="Сберкарт">Сберкарт</a> — микропроцессорная карта от <a href="/ruwiki/wiki/%D0%A1%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA" class="mw-redirect" title="Сбербанк">Сбербанка</a>. Банкоматы и терминалы сторонних банков, за редкими исключениями, не принимают подобные карты, а оплата в <a href="/ruwiki/wiki/%D0%98%D0%BD%D1%82%D0%B5%D1%80%D0%BD%D0%B5%D1%82-%D0%BC%D0%B0%D0%B3%D0%B0%D0%B7%D0%B8%D0%BD" title="Интернет-магазин">интернет-магазинах</a> с помощью Сберкарты вообще невозможна.
</p><p>Другим примером является временная ATM-карта <a href="/ruwiki/wiki/Bank_of_America" title="Bank of America">Bank of America</a>, которая выдаётся новому клиенту банка и действует до того момента, когда не будет активирована основная карта, то есть в течение одной-двух недель (требуемых для выпуска новой карты). Таким образом, клиент банка уже сразу имеет доступ к своему счёту из любого банкомата банка (а также некоторых партнёров, например, <a href="/ruwiki/wiki/Citibank" title="Citibank">Citibank</a>).
</p>
<h3><span id=".D0.9A.D0.B0.D1.80.D1.82.D1.8B_.D0.BC.D0.B5.D0.B6.D0.B4.D1.83.D0.BD.D0.B0.D1.80.D0.BE.D0.B4.D0.BD.D1.8B.D1.85_.D0.BF.D0.BB.D0.B0.D1.82.D1.91.D0.B6.D0.BD.D1.8B.D1.85_.D1.81.D0.B8.D1.81.D1.82.D0.B5.D0.BC_.28.D0.BC.D0.B5.D0.B6.D0.B4.D1.83.D0.BD.D0.B0.D1.80.D0.BE.D0.B4.D0.BD.D1.8B.D0.B5_.D0.BA.D0.B0.D1.80.D1.82.D1.8B.29"></span><span class="mw-headline" id="Карты_международных_платёжных_систем_(международные_карты)">Карты международных платёжных систем (международные карты)</span><span class="mw-editsection"><span class="mw-editsection-bracket">[</span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&veaction=edit&section=11" class="mw-editsection-visualeditor" title="Редактировать раздел «Карты международных платёжных систем (международные карты)»">править</a><span class="mw-editsection-divider"> | </span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&action=edit&section=11" title="Редактировать раздел «Карты международных платёжных систем (международные карты)»">править код</a><span class="mw-editsection-bracket">]</span></span></h3>
<p>Международные банковские карты используются в международных системах платежей. Наиболее популярные платёжные системы — <a href="/ruwiki/wiki/VISA_(%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%91%D0%B6%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0)" class="mw-redirect" title="VISA (платёжная система)">Visa</a> (Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum), <a href="/ruwiki/wiki/MasterCard" title="MasterCard">MasterCard</a> (Cirrus, Maestro, MasterCard Standard, MasterCard Gold, MasterCard Platinum), <a href="/ruwiki/wiki/Diners_Club_International" title="Diners Club International">Diners Club</a>, <a href="/ruwiki/wiki/American_Express" title="American Express">American Express</a>, <a href="/ruwiki/wiki/JCB_(%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%91%D0%B6%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0)" title="JCB (платёжная система)">JCB</a> и <a href="/ruwiki/wiki/China_Unionpay" class="mw-redirect" title="China Unionpay">China Unionpay</a>.
</p><p>Наиболее доступны в мире карты <a href="/ruwiki/wiki/Visa_Electron" title="Visa Electron">Visa Electron</a>, Cirrus/Maestro. В большинстве случаев они являются дебетовыми и, как правило, не позволяют производить <a href="/ruwiki/wiki/%D0%AD%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%91%D0%B6" class="mw-redirect" title="Электронный платёж">электронные платежи</a> через Интернет. Это повышает безопасность их использования. Эти карты — самые дешёвые по стоимости выпуска и обслуживания.
</p><p>Самые популярные в мире — карты <a href="/ruwiki/wiki/Visa" title="Visa">Visa</a> Classic и <a href="/ruwiki/wiki/MasterCard" title="MasterCard">MasterCard</a> Standard. Они бывают как дебетовые, так и кредитные, а также позволяют рассчитываться через Интернет.
</p><p>Карты серий Gold/Platinum — <a href="/ruwiki/wiki/%D0%A1%D0%BE%D1%86%D0%B8%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D1%81%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%83%D1%81" title="Социальный статус">престижные</a> карты, подчёркивающие солидность его обладателя. Используются как элемент имиджа. Технически, карты Visa Classic — Visa Gold, MasterCard Standard — MasterCard Gold отличаются дизайном, стоимостью выпуска и обслуживания и, в зависимости от банка-эмитента карты, разными наборами услуг (например, предоставлением медицинской страховки, или службы «консьерж», позволяющей бронировать билеты на транспорт и в театр, гостиницы и выполнять ещё ряд поручений). Владельцам карт класса Gold и Platinum некоторые магазины и другие организации предоставляют скидки и другие преимущества (например, возможность пользования в аэропорту залом <a href="/ruwiki/wiki/%D0%91%D0%B8%D0%B7%D0%BD%D0%B5%D1%81-%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D1%81%D1%81_(%D0%B0%D0%B2%D0%B8%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F)" title="Бизнес-класс (авиация)">бизнес-класса</a> вне зависимости от категории билета, специальные условия при аренде автомобиля).
</p><p>Кроме того, в связи с распространением карт класса Gold и Platinum, международные платёжные системы вводят новые форматы эксклюзивных карт, свидетельствующих о крайне высоком статусе их обладателя.
</p><p>Также существуют титановые (Titanium) карты — самые престижные карты, предоставляющие своим владельцам эксклюзивные привилегии по всему миру. Первой такую карту выпустила компания <a href="/ruwiki/wiki/American_Express" title="American Express">American Express</a> — <a href="/ruwiki/wiki/%D0%9A%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0_%D0%A6%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%83%D1%80%D0%B8%D0%BE%D0%BD" class="mw-redirect" title="Карта Центурион">карту Центурион</a>.
</p>
<h3><span id=".D0.92.D0.B8.D1.80.D1.82.D1.83.D0.B0.D0.BB.D1.8C.D0.BD.D1.8B.D0.B5_.D0.BA.D0.B0.D1.80.D1.82.D1.8B"></span><span class="mw-headline" id="Виртуальные_карты">Виртуальные карты</span><span class="mw-editsection"><span class="mw-editsection-bracket">[</span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&veaction=edit&section=12" class="mw-editsection-visualeditor" title="Редактировать раздел «Виртуальные карты»">править</a><span class="mw-editsection-divider"> | </span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&action=edit&section=12" title="Редактировать раздел «Виртуальные карты»">править код</a><span class="mw-editsection-bracket">]</span></span></h3>
<p>Многие банки выпускают виртуальные карты. Виртуальная карта — это банковская предоплаченная карта без материального носителя, электронное средство платежа, предназначенная для совершения физическим лицом операций исключительно через Интернет (используя реквизиты карты, коды CVC2 или CVV2 и т. д.). Для выпуска виртуальной карты физическое лицо предоставляет банку денежные средства в размере желаемого первоначального лимита виртуальной карты для их учета Банком в качестве электронных денежных средств такого физического лица (в соответствии с требованиями Закона № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе»). Владельцы таких карт не могут получить с них наличные денежные средства, за исключением случая закрытия карты в банке. В этом случае владельцу возвращается остаток электронных денежных средств за вычетом комиссий банка, если таковые предусмотрены договором.
</p>
<h2><span id=".D0.A1.D1.87.D1.91.D1.82_.D0.BA.D0.B0.D1.80.D1.82.D1.8B"></span><span class="mw-headline" id="Счёт_карты">Счёт карты</span><span class="mw-editsection"><span class="mw-editsection-bracket">[</span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&veaction=edit&section=13" class="mw-editsection-visualeditor" title="Редактировать раздел «Счёт карты»">править</a><span class="mw-editsection-divider"> | </span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&action=edit&section=13" title="Редактировать раздел «Счёт карты»">править код</a><span class="mw-editsection-bracket">]</span></span></h2>
<p>Выпуская карту, банк открывает привязанный к ней банковский счёт; карта фактически является удобным интерфейсом к этому счёту. Однако к этому счёту можно обращаться и традиционным образом — указывая традиционные банковские реквизиты этого счёта в платёжных документах. Иногда это бывает необходимо — например, при переводах средств между различными платёжными системами. Обычно за хранение средств на этом счёте проценты не начисляются или начисляются сугубо символически. Исключением могут быть социальные карты (например, для пенсионеров).
</p>
<h2><span id=".D0.A3.D0.B4.D0.BE.D0.B1.D1.81.D1.82.D0.B2.D0.B0_.D0.B8_.D0.BD.D0.B5.D0.B4.D0.BE.D1.81.D1.82.D0.B0.D1.82.D0.BA.D0.B8_.D0.B8.D1.81.D0.BF.D0.BE.D0.BB.D1.8C.D0.B7.D0.BE.D0.B2.D0.B0.D0.BD.D0.B8.D1.8F"></span><span class="mw-headline" id="Удобства_и_недостатки_использования">Удобства и недостатки использования</span><span class="mw-editsection"><span class="mw-editsection-bracket">[</span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&veaction=edit&section=14" class="mw-editsection-visualeditor" title="Редактировать раздел «Удобства и недостатки использования»">править</a><span class="mw-editsection-divider"> | </span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&action=edit&section=14" title="Редактировать раздел «Удобства и недостатки использования»">править код</a><span class="mw-editsection-bracket">]</span></span></h2>
<h3><span id=".D0.A3.D0.B4.D0.BE.D0.B1.D1.81.D1.82.D0.B2.D0.B0"></span><span class="mw-headline" id="Удобства">Удобства</span><span class="mw-editsection"><span class="mw-editsection-bracket">[</span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&veaction=edit&section=15" class="mw-editsection-visualeditor" title="Редактировать раздел «Удобства»">править</a><span class="mw-editsection-divider"> | </span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&action=edit&section=15" title="Редактировать раздел «Удобства»">править код</a><span class="mw-editsection-bracket">]</span></span></h3>
<p>Удобство банковских карт — в универсальности использования. Владелец карты может носить с собой крупные суммы.
</p>
<ul><li><b>Утеря карты</b>. В случае утери или кражи карты владелец может позвонить в <a href="/ruwiki/wiki/%D0%9F%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%BD%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D1%8B%D0%B9_%D1%86%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%80" title="Процессинговый центр">процессинговый центр</a> банка и заблокировать операции с картой. Нашедший или укравший карту не сможет ею воспользоваться после совершения блокировки (от нескольких секунд до нескольких дней), за исключением некоторых редких случаев (подлимитные операции). Владельцу же будет перевыпущена его карта с сохранением всей суммы на момент блокировки, за минусом небольшой суммы за перевыпуск.</li>
<li><b>Отсутствие проблем с таможней</b>. Законодательства многих стран ограничивают либо пристально контролируют суммы на ввоз/вывоз денежных средств. Банковские карты же <a href="/ruwiki/wiki/%D0%A2%D0%B0%D0%BC%D0%BE%D0%B6%D0%BD%D1%8F" title="Таможня">таможенному</a> учёту не подлежат, соответственно, с их помощью можно провозить любые суммы.</li>
<li><b>География платежей</b>. Банковские карты международных платёжных систем позволяют оплачивать товары и услуги в большинстве стран мира, а также через Интернет. <a href="/ruwiki/wiki/%D0%92%D0%B0%D0%BB%D1%8E%D1%82%D0%B0" title="Валюта">Валюта</a> карты постоянна, при расчётах используется официальный курс платёжной системы + комиссия банка.</li>
<li><b>Быстрота платежей</b>. Получение наличности или оплата товаров и услуг с банкоматов или торговых терминалов происходит очень быстро в любой точке мира.</li>
<li><b>Пополнение счёта</b>. Владелец банковской карты может получать быстрое и беспроцентное пополнение своего счёта, находясь в другом городе или вообще стране, тогда как при банковском платеже, при переводе через <a href="/ruwiki/wiki/Western_Union" title="Western Union">Western Union</a> и прочих теряются проценты за услуги.</li>
<li><b>Мелочь не требуется</b>. Нет необходимости держать мелкие деньги (особенно монеты). Плюс как для держателя карты, так и для торговой точки.</li></ul>
<h3><span id=".D0.9D.D0.B5.D0.B4.D0.BE.D1.81.D1.82.D0.B0.D1.82.D0.BA.D0.B8"></span><span class="mw-headline" id="Недостатки">Недостатки</span><span class="mw-editsection"><span class="mw-editsection-bracket">[</span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&veaction=edit&section=16" class="mw-editsection-visualeditor" title="Редактировать раздел «Недостатки»">править</a><span class="mw-editsection-divider"> | </span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&action=edit&section=16" title="Редактировать раздел «Недостатки»">править код</a><span class="mw-editsection-bracket">]</span></span></h3>
<p>Кроме явных преимуществ, есть и существенные недостатки.
</p>
<ul><li><b>Безопасность</b>. На банковской карте опасно хранить деньги. Это вызвано тем, что для совершения платежа по банковской карте обычно достаточно знать только лишь данные банковской карты, нанесенные на самой карте (номер и срок действия карты, а также трехзначный код с обратной стороны карты CVV2). Для совершения платежа не потребуется ни пин-код, ни подтверждение кодом по смс. Даже сотрудник банка, выдавший клиенту карту, может расплачиваться ею после того, как тот её активирует, в силу того, что карта во многих банках при выдаче не опечатывается в конфиденциальный конверт и данные банковской карты клиента могут быть известны сотруднику. Указанные платежи могут проходить по банковской карте даже в случае, если у клиента подключена защита от интернет-мошенничества <a href="/ruwiki/wiki/3-D_Secure" title="3-D Secure">3-D Secure</a>. Также стоит обратить внимание на то, что пин-код, состоящий всего из четырёх цифр, может быть легко подсмотрен и запомнен и в силу этого не может являться надёжной защитой.</li></ul>
<ul><li><b>Приём платежей</b>. В развитых странах мира практически все торговые точки принимают банковские карты, в менее развитых — приём карт ограничен крупными супермаркетами. В некоторых странах наличие кассового терминала в магазинах обязательно, как и кассовый аппарат. Однако неповсеместность использования может создать некоторые проблемы, особенно в ночное время. Наличные же деньги принимают все магазины.</li></ul>
<ul><li><b>Проблема чаевых</b>. Есть определённая проблема при оплате в ресторанах, барах, и т. д, связанная со сложностью получения чаевых при оплате кредитной картой. Существует специализированное программное обеспечение POS-терминалов, позволяющее обслуживать данные торговые точки, с возможностью указания в чеке суммы чаевых, но, как правило, чаевые платятся в виде наличных. Это приводит к тому, что в некоторых странах расплатиться картой в баре нельзя. Как ни странно, в России этой проблемы практически не существует. В США практически не существует ресторанов и баров, на чеках которых не было бы отдельной строки, в которую клиент вписывает сумму чаевых (притом обычно сначала через терминал принимается платёж основной суммы чека, а чаевые вписываются потом, после чего официант или бармен отдельно набирает эту сумму на терминале).</li></ul>
<ul><li><b>Сложность применения</b>. Хотя банки-эмитенты стараются предельно упростить <a href="/ruwiki/wiki/%D0%98%D0%BD%D1%82%D0%B5%D1%80%D1%84%D0%B5%D0%B9%D1%81" title="Интерфейс">интерфейс</a> банкоматов, для многих людей, особенно пожилых, возникают заметные сложности в получении наличности, а иногда даже и при расчётах в кассовых терминалах.</li></ul>
<ul><li><b>Высокая комиссия для магазинов</b> за возможность приёма платежей по картам. Магазин вынужден закладывать стоимость <a href="/ruwiki/wiki/%D0%AD%D0%BA%D0%B2%D0%B0%D0%B9%D1%80%D0%B8%D0%BD%D0%B3" title="Эквайринг">эквайринга</a> в стоимость товара (около 2 %), что критично для магазинов, работающих в формате <a href="/ruwiki/wiki/%D0%94%D0%B8%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%83%D0%BD%D1%82%D0%B5%D1%80_(%D0%BC%D0%B0%D0%B3%D0%B0%D0%B7%D0%B8%D0%BD)" title="Дискаунтер (магазин)">дискаунтера</a>.</li></ul>
<ul><li><b>Прослеживаемость/трассируемость</b> — это одновременно и достоинство, и недостаток. С одной стороны, все покупки физического лица становятся абсолютно прозрачными для <a href="/ruwiki/wiki/%D0%93%D0%BE%D1%81%D1%83%D0%B4%D0%B0%D1%80%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%BE" title="Государство">властей</a>, с другой стороны, облегчается составление всевозможных финансовых отчётов.</li></ul>
<ul><li><b>Лимит выдачи наличных</b> — максимальная сумма, которую держатель карты имеет право получить наличными в течение установленного периода. Держатель карты может менять лимиты по карте через мобильное приложение банка (если его банк имеет таковое). В случае, если держатель карты после каждой покупки выставляет лимит по карте, равный нулю, это позволяет защитить денежные средства от кражи и делает использование карты безопасным, но, безусловно, вносит некоторые неудобства.</li></ul>
<ul><li><b>Курсовая разница</b> — держатель карты может потерять на обмене валюты. Например, валюта счёта карты — рубли. Клиент платит в иностранной валюте, отличной от долларов и евро. Происходит конвертация суммы из иностранной валюты в <a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%92%D0%B0%D0%BB%D1%8E%D1%82%D0%B0_%D1%80%D0%B0%D1%81%D1%87%D1%91%D1%82%D0%BE%D0%B2&action=edit&redlink=1" class="new" title="Валюта расчётов (страница отсутствует)">валюту расчётов</a> по курсу платёжной системы, а из неё в валюту счёта — рубли по курсу ЦБ РФ. Плюс к этому за каждую конвертацию банки обычно берут деньги. Полученная сумма блокируется на карте (сумма X). Параллельно от торговой точки через обслуживающий банк отправляется финансовое списание. В платёжной системе сумма в иностранной валюте, отличной от долларов и евро, пересчитывается по курсу платёжной системы на день списания; полученная сумма (суммы Y) отправляется в банк-эмитент, пересчитывается по курсу ЦБ РФ на день списания и списывается с карты. Разница между X и Y называется курсовой разницей и может быть как отрицательной, так и положительной в зависимости от динамики валюты расчётов.</li></ul>
<h2><span id=".D0.9F.D1.80.D0.B8.D0.BC.D0.B5.D0.BD.D0.B5.D0.BD.D0.B8.D0.B5_.D0.B1.D0.B0.D0.BD.D0.BA.D0.BE.D0.B2.D1.81.D0.BA.D0.B8.D1.85_.D0.BA.D0.B0.D1.80.D1.82"></span><span class="mw-headline" id="Применение_банковских_карт">Применение банковских карт</span><span class="mw-editsection"><span class="mw-editsection-bracket">[</span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&veaction=edit&section=17" class="mw-editsection-visualeditor" title="Редактировать раздел «Применение банковских карт»">править</a><span class="mw-editsection-divider"> | </span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&action=edit&section=17" title="Редактировать раздел «Применение банковских карт»">править код</a><span class="mw-editsection-bracket">]</span></span></h2>
<h3><span id=".D0.9E.D0.B1.D0.BD.D0.B0.D0.BB.D0.B8.D1.87.D0.B8.D0.B2.D0.B0.D0.BD.D0.B8.D0.B5"></span><span class="mw-headline" id="Обналичивание">Обналичивание</span><span class="mw-editsection"><span class="mw-editsection-bracket">[</span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&veaction=edit&section=18" class="mw-editsection-visualeditor" title="Редактировать раздел «Обналичивание»">править</a><span class="mw-editsection-divider"> | </span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&action=edit&section=18" title="Редактировать раздел «Обналичивание»">править код</a><span class="mw-editsection-bracket">]</span></span></h3>
<p>Обналичивание, то есть получение наличных денежных средств путём списания с банковского счёта карты, можно проводить с помощью <a href="/ruwiki/wiki/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%BC%D0%B0%D1%82" title="Банкомат">банкоматов</a> и <a href="/ruwiki/wiki/POS-%D1%82%D0%B5%D1%80%D0%BC%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BB" title="POS-терминал">POS-терминалов</a>, а также в офисах банков. При обналичивании средств списывается определённый процент комиссии. При обналичивании средств в банкоматах и терминалах банка-эмитента комиссия отсутствует или сравнительно низка. При получении наличности в других банках процент выше, при этом присутствует минимальная сумма комиссии (в российских банках обычно от 1 до 5 %, но не менее 100—200 рублей).
</p><p>Кроме обналичивания средств, многие банкоматы позволяют платить за коммунальные услуги, услуги сотовой связи и доступа к сети Интернет и т. п., а также предоставляют другие услуги (например, проверку баланса карты).
</p>
<h3><span id=".D0.9F.D0.BB.D0.B0.D1.82.D0.B5.D0.B6.D0.B8_.D0.B2_.D1.82.D0.BE.D1.80.D0.B3.D0.BE.D0.B2.D1.8B.D1.85_.D1.82.D0.BE.D1.87.D0.BA.D0.B0.D1.85"></span><span class="mw-headline" id="Платежи_в_торговых_точках">Платежи в торговых точках</span><span class="mw-editsection"><span class="mw-editsection-bracket">[</span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&veaction=edit&section=19" class="mw-editsection-visualeditor" title="Редактировать раздел «Платежи в торговых точках»">править</a><span class="mw-editsection-divider"> | </span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&action=edit&section=19" title="Редактировать раздел «Платежи в торговых точках»">править код</a><span class="mw-editsection-bracket">]</span></span></h3>
<p>Банковской картой можно расплатиться за <a href="/ruwiki/wiki/%D0%A2%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%80" title="Товар">товары</a> и услуги в любой стране в любой торговой точке, оборудованной торговым терминалом соответствующей платёжной системы. Комиссия в торговых терминалах при совершении платежа по оплате товаров и услуг, по правилам платёжных систем с держателя карты не взимается, а перекладывается на торговую точку <a href="/ruwiki/wiki/%D0%AD%D0%BA%D0%B2%D0%B0%D0%B9%D0%B5%D1%80" class="mw-redirect" title="Эквайер">банком-эквайером</a>.
</p>
<h3><span id=".D0.9F.D0.BB.D0.B0.D1.82.D0.B5.D0.B6.D0.B8_.D1.87.D0.B5.D1.80.D0.B5.D0.B7_.D0.98.D0.BD.D1.82.D0.B5.D1.80.D0.BD.D0.B5.D1.82"></span><span class="mw-headline" id="Платежи_через_Интернет">Платежи через Интернет</span><span class="mw-editsection"><span class="mw-editsection-bracket">[</span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&veaction=edit&section=20" class="mw-editsection-visualeditor" title="Редактировать раздел «Платежи через Интернет»">править</a><span class="mw-editsection-divider"> | </span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&action=edit&section=20" title="Редактировать раздел «Платежи через Интернет»">править код</a><span class="mw-editsection-bracket">]</span></span></h3>
<p>Банковской картой можно расплачиваться через сеть <a href="/ruwiki/wiki/%D0%98%D0%BD%D1%82%D0%B5%D1%80%D0%BD%D0%B5%D1%82" title="Интернет">Интернет</a>. Все условия обычно указываются на <a href="/ruwiki/wiki/%D0%A1%D0%B0%D0%B9%D1%82" title="Сайт">сайте</a>. Этот способ — самый опасный способ оплаты, так как возможно воровство конфиденциальных данных — номера карты, имени держателя и <a href="/ruwiki/wiki/CVV2" title="CVV2">CVV2</a>-кода, которые после могут использовать злоумышленники (<a href="/ruwiki/wiki/%D0%9A%D0%B0%D1%80%D0%B4%D0%B8%D0%BD%D0%B3" title="Кардинг">кардеры</a>). Поэтому желательно использовать только надёжные платёжные шлюзы. Одним из способов обезличить и обезопасить платёж картой в Интернете являются системы <a href="/ruwiki/wiki/Paypal" class="mw-redirect" title="Paypal">Paypal</a> и <a href="/ruwiki/wiki/ChronoPay" title="ChronoPay">ChronoPay</a>.
</p>
<h2><span id=".D0.9C.D0.BE.D1.88.D0.B5.D0.BD.D0.BD.D0.B8.D1.87.D0.B5.D1.81.D1.82.D0.B2.D0.BE_.D1.81_.D0.B8.D1.81.D0.BF.D0.BE.D0.BB.D1.8C.D0.B7.D0.BE.D0.B2.D0.B0.D0.BD.D0.B8.D0.B5.D0.BC_.D0.B1.D0.B0.D0.BD.D0.BA.D0.BE.D0.B2.D1.81.D0.BA.D0.B8.D1.85_.D0.BA.D0.B0.D1.80.D1.82"></span><span class="mw-headline" id="Мошенничество_с_использованием_банковских_карт">Мошенничество с использованием банковских карт</span><span class="mw-editsection"><span class="mw-editsection-bracket">[</span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&veaction=edit&section=21" class="mw-editsection-visualeditor" title="Редактировать раздел «Мошенничество с использованием банковских карт»">править</a><span class="mw-editsection-divider"> | </span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&action=edit&section=21" title="Редактировать раздел «Мошенничество с использованием банковских карт»">править код</a><span class="mw-editsection-bracket">]</span></span></h2>
<p>В соответствии с общепринятой классификацией существуют следующие основные типы мошенничества с банковскими картами:
</p>
<ul><li>использование карт, которые не были выданы держателю карты;</li>
<li>использование поддельных карт;</li>
<li>проведение транзакций с использованием реквизитов карт;</li>
<li>использование украденных или утерянных карт;</li>
<li>несанкционированное использование персональных данных держателя карты и информации по счету клиента;</li>
<li>другие виды мошенничества<sup id="cite_ref-_722029b7fe33e55e_4-0" class="reference"><a href="#cite_note-_722029b7fe33e55e-4">[4]</a></sup>.</li></ul>
<h2><span id=".D0.91.D0.B5.D0.B7.D0.BE.D0.BF.D0.B0.D1.81.D0.BD.D0.BE.D1.81.D1.82.D1.8C_.D0.B8.D1.81.D0.BF.D0.BE.D0.BB.D1.8C.D0.B7.D0.BE.D0.B2.D0.B0.D0.BD.D0.B8.D1.8F"></span><span class="mw-headline" id="Безопасность_использования">Безопасность использования</span><span class="mw-editsection"><span class="mw-editsection-bracket">[</span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&veaction=edit&section=22" class="mw-editsection-visualeditor" title="Редактировать раздел «Безопасность использования»">править</a><span class="mw-editsection-divider"> | </span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&action=edit&section=22" title="Редактировать раздел «Безопасность использования»">править код</a><span class="mw-editsection-bracket">]</span></span></h2>
<div class="thumb tright"><div class="thumbinner" style="width:202px;"><a href="/ruwiki/wiki/%D0%A4%D0%B0%D0%B9%D0%BB:Bankomat_050421.jpg" class="image"><img alt="" src="/upwiki/wikipedia/commons/thumb/1/18/Bankomat_050421.jpg/200px-Bankomat_050421.jpg" decoding="async" importance="high" width="200" height="211" class="thumbimage" srcset="/upwiki/wikipedia/commons/thumb/1/18/Bankomat_050421.jpg/300px-Bankomat_050421.jpg 1.5x, /upwiki/wikipedia/commons/thumb/1/18/Bankomat_050421.jpg/400px-Bankomat_050421.jpg 2x" data-file-width="570" data-file-height="600" /></a> <div class="thumbcaption"><div class="magnify"><a href="/ruwiki/wiki/%D0%A4%D0%B0%D0%B9%D0%BB:Bankomat_050421.jpg" class="internal" title="Увеличить"></a></div>Банкомат</div></div></div>
<p>Банковские карты не предназначены для хранения денег. Они являются всего лишь инструментом совершения платежа. По заявлениям сотрудников банков, хранить деньги на банковской карте опасно. Это вызвано тем, что любой человек, кто видел банковскую карту, может ею платить (например, в интернет-магазинах, не поддерживающих технологию <a href="/ruwiki/wiki/3-D_Secure" title="3-D Secure">3-D Secure</a>). Таким образом, для того чтобы украсть деньги с вашей карты, мошеннику требуется просто её увидеть.
</p><p>От кражи денег с карты можно легко защититься. Для этого нужно подключить онлайн-приложение, которое позволяет управлять лимитами по карте через телефон в режиме онлайн. Это позволяет клиенту запретить любые операции по карте, сразу после совершения платежа. Таким образом украсть деньги с карты уже не удастся. На данный момент далеко не все банки предоставляют такую возможность, что отчасти и стало причиной бурного развития интернет-мошенничества по всему миру.
</p><p>Мошенничество с банковскими картами (<a href="/ruwiki/wiki/%D0%9A%D0%B0%D1%80%D0%B4%D0%B8%D0%BD%D0%B3" title="Кардинг">кардинг</a>) образовало целую отрасль и стремительно набирает обороты вместе с распространением платежных карт.
</p><p>Существуют правила, соблюдение которых минимизирует риски использования современных платежных систем:
</p>
<ul><li>При расчётах через Интернет и получении наличности через фальшивые банкоматы возможна электронная кража денег со счёта. Поэтому следует быть крайне осторожным. Для этого требуется не использовать сомнительные платёжные шлюзы. Однако установить, является ли платежный шлюз достоверным или фальшивым, невозможно. В некоторых странах существуют фальшивые банкоматы и POS-терминалы для приема оплаты в магазинах, считывающие магнитные полосы и коды, после чего деньги уходят к мошенникам. Поэтому в таких странах не рекомендуется пользоваться банкоматами и POS-терминалами в магазинах. Также недопустимо говорить номер своей карты и код CVV2/CVC2 на обратной стороне (в связи с тем, что данных реквизитов обычно достаточно для совершения платежей в Интернете без подтверждения по СМС, даже при подключенной дополнительно защите от интернет-мошенничества 3-D Secure). Замурованный в стену банкомат или банкомат, находящийся в здании банка — более надёжный способ снятия денег со счёта, однако не может гарантировать вам полной безопасности.</li></ul>
<ul><li>При получении денег через банкомат и многих терминалах требуется ввести <a href="/ruwiki/wiki/PIN-%D0%BA%D0%BE%D0%B4" class="mw-redirect" title="PIN-код">PIN-код</a>, состоящий из четырёх цифр. Рекомендуется его запомнить и ни в коем случае не хранить его вместе с картой. У незаконного обладателя чужой карты есть чуть менее десяти тысяч вариантов, однако после третьего неправильного ввода PIN-кода карта блокируется на <a href="/ruwiki/wiki/%D0%A1%D1%83%D1%82%D0%BA%D0%B8" title="Сутки">сутки</a>, а некоторые банкоматы даже «заглатывают» карту, которую может получить только её держатель. Если же хранить код вместе с картой, то злоумышленнику не составит никакого труда получить деньги в любом банкомате.</li></ul>
<ul><li>При оплате в торговых точках код чаще всего вводить не требуется, однако на обратной стороне карты стоит подпись владельца. При покупке выпускается два <a href="/ruwiki/wiki/%D0%A7%D0%B5%D0%BA" title="Чек">чека</a>. На одном покупатель подписывается и оставляет продавцу. Подписи на карте и чеке должны совпадать. Для безопасности нельзя позволять продавцу производить действия, в результате которых карта исчезает из поля зрения её владельца.</li></ul>
<ul><li>При обмене карты в связи с истечением срока действия необходимо следить, чтобы сданная карта была разрезана банковским работником как минимум пополам. Новую карту необходимо как можно быстрее активировать, то есть совершить с ней любую операцию, например, запросить в банкомате баланс счёта (то есть количество денежных средств на счете в данный момент). При получении конверта с PIN-кодом необходимо проследить, чтобы он был запечатан.</li></ul>
<h2><span id=".D0.9F.D0.BE.D1.80.D1.8F.D0.B4.D0.BE.D0.BA_.D0.BE.D1.84.D0.BE.D1.80.D0.BC.D0.BB.D0.B5.D0.BD.D0.B8.D1.8F"></span><span class="mw-headline" id="Порядок_оформления">Порядок оформления</span><span class="mw-editsection"><span class="mw-editsection-bracket">[</span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&veaction=edit&section=23" class="mw-editsection-visualeditor" title="Редактировать раздел «Порядок оформления»">править</a><span class="mw-editsection-divider"> | </span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&action=edit&section=23" title="Редактировать раздел «Порядок оформления»">править код</a><span class="mw-editsection-bracket">]</span></span></h2>
<p>Для оформления карты необходимо предоставить в банк необходимые документы и, в некоторых случаях, заплатить за изготовление карты. В заявлении, помимо других данных, необходимо указать вид карты и валюту счёта.
</p><p>Дебетовые карты Visa и MasterCard изготовляются сравнительно быстро (1—10 суток). При изготовлении других карт служба безопасности банка обязана проверить личность потенциального владельца, например, кредитных карт — проверяются доходы и кредитная история, после чего устанавливается лимит карты<sup id="cite_ref-5" class="reference"><a href="#cite_note-5">[5]</a></sup>.
</p><p>Как правило, раз в год со счёта карты снимается плата за обслуживание. Также возможно списание платы каждый месяц, а в отдельных случаях она вовсе отсутствует.
</p><p>При нехватке средств дебетовая карта блокируется до пополнения счёта, с кредитной картой возникает отрицательный остаток с начислением процентов за кредит, но не больше лимита. При превышении лимита карта блокируется.
</p>
<h2><span id=".D0.A1.D1.82.D0.BE.D0.B8.D0.BC.D0.BE.D1.81.D1.82.D1.8C_.D0.B8.D1.81.D0.BF.D0.BE.D0.BB.D1.8C.D0.B7.D0.BE.D0.B2.D0.B0.D0.BD.D0.B8.D1.8F"></span><span class="mw-headline" id="Стоимость_использования">Стоимость использования</span><span class="mw-editsection"><span class="mw-editsection-bracket">[</span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&veaction=edit&section=24" class="mw-editsection-visualeditor" title="Редактировать раздел «Стоимость использования»">править</a><span class="mw-editsection-divider"> | </span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&action=edit&section=24" title="Редактировать раздел «Стоимость использования»">править код</a><span class="mw-editsection-bracket">]</span></span></h2>
<p>Каждый банк-эмитент самостоятельно определяет стоимость изготовления и обслуживания каждого вида карт. На середину 2015 года средняя стоимость выпуска обычной, без дополнительного функционала, банковской карты составляет 8 рублей<sup id="cite_ref-6" class="reference"><a href="#cite_note-6">[6]</a></sup>.
</p><p>В некоторых случаях (юбилейная дата, <a href="/ruwiki/wiki/%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0" title="Реклама">рекламная</a> акция) банк снижает или вовсе отменяет оплату. Некоторые банки при пользовании их услугами даже могут оформить кредитную карту бесплатно. В <a href="/ruwiki/wiki/%D0%97%D0%B0%D1%80%D0%B0%D0%B1%D0%BE%D1%82%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B0" title="Заработная плата">зарплатных</a> проектах стоимость обслуживания карт, как правило, оплачивается работодателем по отдельному договору.
</p><p>По правилам карточных систем при оплате в торговых точках плата за использование не взимается. Иногда эти правила нарушаются, что может быть обжаловано.
</p><p>Обналичивание средств в банкоматах и терминалах зависит от политики банка. При обналичивании собственных карт банка (а также карт банков-партнеров) плата снижена или отменена, карт других банков — взимается определённый процент с минимальной суммой. Поэтому мелкие суммы в банкоматах другого банка обналичивать невыгодно. Условия должны быть указаны на банкомате.
</p>
<h2><span id=".D0.91.D0.B0.D0.BD.D0.BA.D0.BE.D0.B2.D1.81.D0.BA.D0.B8.D0.B5_.D0.BA.D0.B0.D1.80.D1.82.D1.8B_.D0.B2_.D0.A0.D0.BE.D1.81.D1.81.D0.B8.D0.B8_.D0.B8_.D0.B4.D1.80.D1.83.D0.B3.D0.B8.D1.85_.D1.81.D1.82.D1.80.D0.B0.D0.BD.D0.B0.D1.85_.D0.A1.D0.9D.D0.93"></span><span class="mw-headline" id="Банковские_карты_в_России_и_других_странах_СНГ">Банковские карты в России и других странах СНГ</span><span class="mw-editsection"><span class="mw-editsection-bracket">[</span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&veaction=edit&section=25" class="mw-editsection-visualeditor" title="Редактировать раздел «Банковские карты в России и других странах СНГ»">править</a><span class="mw-editsection-divider"> | </span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&action=edit&section=25" title="Редактировать раздел «Банковские карты в России и других странах СНГ»">править код</a><span class="mw-editsection-bracket">]</span></span></h2>
<ul><li>первая успешная карточная транзакция по карте, эмитированной российским банком, была произведена 21 сентября 1991 года в магазине «Калинка-Стокман» на Павелецкой — Игорь Липанов по карточке Visa Кредобанка купил блок сигарет Marlboro и упаковку пива Heineken<sup id="cite_ref-7" class="reference"><a href="#cite_note-7">[7]</a></sup>.</li>
<li>93 % банковских карт используются в России лишь для получения <a href="/ruwiki/wiki/%D0%9D%D0%B0%D0%BB%D0%B8%D1%87%D0%BD%D1%8B%D0%B5_%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D0%B3%D0%B8" title="Наличные деньги">наличных</a> (данные на 2006 год)<sup id="cite_ref-8" class="reference"><a href="#cite_note-8">[8]</a></sup><sup id="cite_ref-9" class="reference"><a href="#cite_note-9">[9]</a></sup>.</li>
<li>80 % рынка банковских карт контролируется международными <a href="/ruwiki/wiki/%D0%A1%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D1%8B_%D1%80%D0%B0%D1%81%D1%87%D1%91%D1%82%D0%BE%D0%B2_%D0%BF%D0%BE_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%BC_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0%D0%BC" title="Системы расчётов по банковским картам">платёжными системами</a> <a href="/ruwiki/wiki/VISA_(%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%91%D0%B6%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0)" class="mw-redirect" title="VISA (платёжная система)">VISA</a> и <a href="/ruwiki/wiki/Mastercard" class="mw-redirect" title="Mastercard">Mastercard</a>. Российские платёжные системы (<a href="/ruwiki/wiki/%D0%A1%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82" title="Сберкарт">Сберкарт</a>, <a href="/ruwiki/wiki/%D0%97%D0%BE%D0%BB%D0%BE%D1%82%D0%B0%D1%8F_%D0%9A%D0%BE%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%B0" class="mw-redirect" title="Золотая Корона">Золотая Корона</a>, <a href="/ruwiki/wiki/STB_Card" title="STB Card">STB Card</a>, <a href="/ruwiki/wiki/Union_Card" title="Union Card">Union Card</a>, <a href="/ruwiki/wiki/ChronoPay" title="ChronoPay">ChronoPay</a>) контролируют от 2 % до 6 % рынка<sup id="cite_ref-10" class="reference"><a href="#cite_note-10">[10]</a></sup>.</li>
<li>Национальные <a href="/ruwiki/wiki/%D0%A1%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D1%8B_%D1%80%D0%B0%D1%81%D1%87%D1%91%D1%82%D0%BE%D0%B2_%D0%BF%D0%BE_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%BC_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0%D0%BC" title="Системы расчётов по банковским картам">системы расчётов по банковским картам</a> внедрены только в восьми странах СНГ и Балтии: в Казахстане (<a rel="nofollow" class="external text" href="http://www.kisc.kz/andVisa/natsclir.html">KAZNNSS</a>), в Кыргызстане (<a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%90%D0%BB%D0%B0%D0%B9%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82&action=edit&redlink=1" class="new" title="Алайкарт (страница отсутствует)">Алайкарт</a>) и (<a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%AD%D0%BB%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82&action=edit&redlink=1" class="new" title="Элкарт (страница отсутствует)">Элкарт</a>), в Беларуси (<a href="/ruwiki/wiki/%D0%91%D0%B5%D0%BB%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82" title="Белкарт">Белкарт</a>), в Армении (<a href="/ruwiki/wiki/%D0%90%D1%80%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B0%D0%BD_%D0%9A%D0%B0%D1%80%D0%B4" class="mw-redirect" title="Армениан Кард">Армениан Кард</a>), на Украине (<a href="/ruwiki/wiki/%D0%9D%D0%B0%D1%86%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0_%D0%BC%D0%B0%D1%81%D1%81%D0%BE%D0%B2%D1%8B%D1%85_%D1%8D%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D1%85_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%B6%D0%B5%D0%B9" class="mw-redirect" title="Национальная система массовых электронных платежей">НСМЭП</a>), в Узбекистане (<a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%A3%D0%B7%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82&action=edit&redlink=1" class="new" title="Узкарт (страница отсутствует)">Узкарт</a>), в Туркменистане (<a href="/ruwiki/wiki/%D0%90%D0%BB%D1%82%D1%8B%D0%BD_%D0%90%D1%81%D1%8B%D1%80_(%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%91%D0%B6%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0)" title="Алтын Асыр (платёжная система)">Алтын Асыр</a>) и России (<a href="/ruwiki/wiki/%D0%9C%D0%B8%D1%80_(%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%91%D0%B6%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0)" title="Мир (платёжная система)">Мир</a>)</li>
<li>25 мая 2009 Верховный Суд РФ предлагал списывать не уплаченные налоги с кредиток должников<sup id="cite_ref-11" class="reference"><a href="#cite_note-11">[11]</a></sup>.</li></ul>
<h2><span id=".D0.A1.D0.BC._.D1.82.D0.B0.D0.BA.D0.B6.D0.B5"></span><span class="mw-headline" id="См._также">См. также</span><span class="mw-editsection"><span class="mw-editsection-bracket">[</span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&veaction=edit&section=26" class="mw-editsection-visualeditor" title="Редактировать раздел «См. также»">править</a><span class="mw-editsection-divider"> | </span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&action=edit&section=26" title="Редактировать раздел «См. также»">править код</a><span class="mw-editsection-bracket">]</span></span></h2>
<ul><li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%AD%D0%BC%D0%B8%D1%81%D1%81%D0%B8%D1%8F_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B8%D1%85_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82" title="Эмиссия банковских карт">Эмиссия банковских карт</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%A1%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D1%8B_%D1%80%D0%B0%D1%81%D1%87%D1%91%D1%82%D0%BE%D0%B2_%D0%BF%D0%BE_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%BC_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0%D0%BC" title="Системы расчётов по банковским картам">Системы расчётов по банковским картам</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%94%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B0%D0%BD%D1%86%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D0%B5_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B5_%D0%BE%D0%B1%D1%81%D0%BB%D1%83%D0%B6%D0%B8%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5" title="Дистанционное банковское обслуживание">Дистанционное банковское обслуживание</a></li>
<li><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%9F%D1%80%D0%BE%D0%B8%D0%B7%D0%B2%D0%BE%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D0%B8_%D0%B0%D0%BF%D0%BF%D0%B0%D1%80%D0%B0%D1%82%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D0%B8_%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B3%D1%80%D0%B0%D0%BC%D0%BC%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D0%BE%D0%B1%D0%B5%D1%81%D0%BF%D0%B5%D1%87%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D1%8F_%D0%B4%D0%BB%D1%8F_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%BC%D0%B0%D1%82%D0%BE%D0%B2&action=edit&redlink=1" class="new" title="Производители аппаратного и программного обеспечения для банкоматов (страница отсутствует)">Производители аппаратного и программного обеспечения для банкоматов</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%9A%D0%BE%D0%BD%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%BE%D0%B5_%D1%87%D0%B8%D1%81%D0%BB%D0%BE#Номера_банковских_карт" title="Контрольное число">Контрольное число в номере банковской карты</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%9A%D0%B0%D1%80%D0%B4%D0%B8%D0%BD%D0%B3" title="Кардинг">Кардинг</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%9A%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0_%D0%BF%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%BE%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%8B" title="Карта предоплаты">Карта предоплаты</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%9F%D0%B0%D0%BC%D1%8F%D1%82%D0%BD%D0%B8%D0%BA_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B9_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%81%D1%82%D0%B8%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%B9_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B5" title="Памятник банковской пластиковой карте">Памятник банковской пластиковой карте</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%9F%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%91%D0%B6%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0" title="Платёжная карта">Платёжная карта</a></li></ul>
<h2><span id=".D0.9F.D1.80.D0.B8.D0.BC.D0.B5.D1.87.D0.B0.D0.BD.D0.B8.D1.8F"></span><span class="mw-headline" id="Примечания">Примечания</span><span class="mw-editsection"><span class="mw-editsection-bracket">[</span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&veaction=edit&section=27" class="mw-editsection-visualeditor" title="Редактировать раздел «Примечания»">править</a><span class="mw-editsection-divider"> | </span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&action=edit&section=27" title="Редактировать раздел «Примечания»">править код</a><span class="mw-editsection-bracket">]</span></span></h2>
<div class="reflist columns" style="list-style-type: decimal;">
<div class="mw-references-wrap mw-references-columns"><ol class="references">
<li id="cite_note-1"><span class="mw-cite-backlink"><a href="#cite_ref-1">↑</a></span> <span class="reference-text"><a rel="nofollow" class="external text" href="http://habrahabr.ru/company/ibm/blog/168985/">О долгой жизни и неминуемой смерти карт с магнитной полосой</a></span>
</li>
<li id="cite_note-_6126530259140edb-2"><span class="mw-cite-backlink"><a href="#cite_ref-_6126530259140edb_2-0">↑</a></span> <span class="reference-text"><a href="#CITEREFЮржик2007">Юржик, 2007</a>, с. 273-283.</span>
</li>
<li id="cite_note-autogenerated1-3"><span class="mw-cite-backlink">↑ <a href="#cite_ref-autogenerated1_3-0"><sup><i><b>1</b></i></sup></a> <a href="#cite_ref-autogenerated1_3-1"><sup><i><b>2</b></i></sup></a></span> <span class="reference-text">Выдержка из книги «Платёжные карты. Бизнес-энциклопедия», Москва: 2008. 760 с. Переплет, <a href="/ruwiki/wiki/%D0%A1%D0%BB%D1%83%D0%B6%D0%B5%D0%B1%D0%BD%D0%B0%D1%8F:%D0%98%D1%81%D1%82%D0%BE%D1%87%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D0%B8_%D0%BA%D0%BD%D0%B8%D0%B3/5795802374" class="internal mw-magiclink-isbn">ISBN 5-7958-0237-4</a>, Центр Исследований Платёжных Систем и Расчётов, материал предоставлен автором</span>
</li>
<li id="cite_note-_722029b7fe33e55e-4"><span class="mw-cite-backlink"><a href="#cite_ref-_722029b7fe33e55e_4-0">↑</a></span> <span class="reference-text"><a href="#CITEREFЦентр_исследований_платежных_систем_и_расчетов2016">Центр исследований платежных систем и расчетов, 2016</a>, с. 228.</span>
</li>
<li id="cite_note-5"><span class="mw-cite-backlink"><a href="#cite_ref-5">↑</a></span> <span class="reference-text"><span class="citation"><span lang="und"><a rel="nofollow" class="external text" href="https://visa-mastercard.ru/">Кредитные и дебетовые карты Visa и MasterCard. Порядок оформления</a></span><span class="hidden-ref" style="display:none"><b> <span class="ref-info" style="cursor:help;" title="на неопределённом языке">(неопр.)</span></b></span>.</span></span>
</li>
<li id="cite_note-6"><span class="mw-cite-backlink"><a href="#cite_ref-6">↑</a></span> <span class="reference-text"><a rel="nofollow" class="external text" href="http://www.odnako.org/magazine/material/zaputalis-v-kartah/">«Запутались в картах».</a> Статья в журнале «Однако» под редакцией обозревателя Михаила Леонтьева. 7 июля 2015 года.  <span class="ref-info" style="cursor:help;" title="Дата последней проверки этой ссылки">(Проверено 7 июля 2015)</span></span>
</li>
<li id="cite_note-7"><span class="mw-cite-backlink"><a href="#cite_ref-7">↑</a></span> <span class="reference-text"><a rel="nofollow" class="external text" href="http://kommersant.ru/doc/271030">Пластичные операции</a>. <a href="/ruwiki/wiki/%D0%9A%D0%BE%D0%BC%D0%BC%D0%B5%D1%80%D1%81%D0%B0%D0%BD%D1%82%D0%AA" class="mw-redirect" title="КоммерсантЪ">КоммерсантЪ</a>, № 24(328) от 20.06.2001</span>
</li>
<li id="cite_note-8"><span class="mw-cite-backlink"><a href="#cite_ref-8">↑</a></span> <span class="reference-text"><a rel="nofollow" class="external free" href="http://www.cbr.ru/regions/Cards.asp">http://www.cbr.ru/regions/Cards.asp</a> — Данные <a href="/ruwiki/wiki/%D0%A6%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%80%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA_%D0%A0%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B9%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B9_%D0%A4%D0%B5%D0%B4%D0%B5%D1%80%D0%B0%D1%86%D0%B8%D0%B8" class="mw-redirect" title="Центральный банк Российской Федерации">Центробанка</a> <span class="ref-info">(недоступная ссылка с 12-10-2016 [891 день])</span></span>
</li>
<li id="cite_note-9"><span class="mw-cite-backlink"><a href="#cite_ref-9">↑</a></span> <span class="reference-text"><span class="citation"><a rel="nofollow" class="external text" href="http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=197082">93% банковских карт используются в России лишь для получения зарплаты</a>, Банки.ру (15.08.2006). <small>Проверено 9 сентября 2017.</small></span></span>
</li>
<li id="cite_note-10"><span class="mw-cite-backlink"><a href="#cite_ref-10">↑</a></span> <span class="reference-text"><a rel="nofollow" class="external free" href="http://www.vedomosti.ru/newspaper/article.shtml?2007/04/06/123676">http://www.vedomosti.ru/newspaper/article.shtml?2007/04/06/123676</a> <span class="ref-info">(недоступная ссылка)</span> - Газета Ведомости от 06.04.2007 <span class="ref-info">(недоступная ссылка с 21-03-2017 [731 день])</span></span>
</li>
<li id="cite_note-11"><span class="mw-cite-backlink"><a href="#cite_ref-11">↑</a></span> <span class="reference-text"><a rel="nofollow" class="external text" href="http://top.rbc.ru/society/25/05/2009/305936.shtml">ВС РФ предлагает списывать неуплаченные налоги с кредиток должников</a>. <a href="/ruwiki/wiki/%D0%A0%D0%BE%D1%81%D0%91%D0%B8%D0%B7%D0%BD%D0%B5%D1%81%D0%9A%D0%BE%D0%BD%D1%81%D0%B0%D0%BB%D1%82%D0%B8%D0%BD%D0%B3" class="mw-redirect" title="РосБизнесКонсалтинг">РосБизнесКонсалтинг</a> от 25 мая 2009</span>
</li>
</ol></div></div>
<h2><span id=".D0.9B.D0.B8.D1.82.D0.B5.D1.80.D0.B0.D1.82.D1.83.D1.80.D0.B0"></span><span class="mw-headline" id="Литература">Литература</span><span class="mw-editsection"><span class="mw-editsection-bracket">[</span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&veaction=edit&section=28" class="mw-editsection-visualeditor" title="Редактировать раздел «Литература»">править</a><span class="mw-editsection-divider"> | </span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&action=edit&section=28" title="Редактировать раздел «Литература»">править код</a><span class="mw-editsection-bracket">]</span></span></h2>
<ul><li><span class="citation" id="CITEREFБРЭ"><a rel="nofollow" class="external text" href="http://bigenc.ru/text/861040">Банковская пластиковая карта</a> / М. Ю. Головнин // <a href="/ruwiki/wiki/%D0%91%D0%BE%D0%BB%D1%8C%D1%88%D0%B0%D1%8F_%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B9%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D1%8D%D0%BD%D1%86%D0%B8%D0%BA%D0%BB%D0%BE%D0%BF%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%8F" title="Большая российская энциклопедия">Большая российская энциклопедия</a> : <span class="nowrap">[в 35 т.]</span> / гл. ред. <span class="nowrap"><a href="/ruwiki/wiki/%D0%9E%D1%81%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D0%B2,_%D0%AE%D1%80%D0%B8%D0%B9_%D0%A1%D0%B5%D1%80%D0%B3%D0%B5%D0%B5%D0%B2%D0%B8%D1%87" title="Осипов, Юрий Сергеевич">Ю. С. Осипов</a></span>. — <abbr title="Москва">М.</abbr> : Большая российская энциклопедия, 2004—2017.</span></li>
<li><span class="citation no-wikidata" data-wikidata-property-id="P1343" id="CITEREFЮржик2007"><i>Павел Юржик.</i> Платёжные карты. Энциклопедия 1870-2006 = Platebni karty: Encyklopedie 1870-2006. — <abbr title="Москва">М.</abbr>: <a href="/ruwiki/wiki/%D0%90%D0%BB%D1%8C%D0%BF%D0%B8%D0%BD%D0%B0_%D0%9F%D0%B0%D0%B1%D0%BB%D0%B8%D1%88%D0%B5%D1%80_(%D0%B8%D0%B7%D0%B4%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%BE)" class="mw-redirect" title="Альпина Паблишер (издательство)">«Альпина Паблишер»</a>, 2007. — 296 с. — <a href="/ruwiki/wiki/%D0%A1%D0%BB%D1%83%D0%B6%D0%B5%D0%B1%D0%BD%D0%B0%D1%8F:%D0%98%D1%81%D1%82%D0%BE%D1%87%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D0%B8_%D0%BA%D0%BD%D0%B8%D0%B3/5961404366" class="internal mw-magiclink-isbn">ISBN 5-9614-0436-6</a>.</span></li>
<li><span class="citation no-wikidata" data-wikidata-property-id="P1343">Платёжные карты. Бизнес-энциклопедия. — Москва: Маркет ДС, 2008. — 764 с. — (Библиотека Центра исследований платёжных систем и расчётов). — <span class="nowrap">3000 экз.</span> — <a href="/ruwiki/wiki/%D0%A1%D0%BB%D1%83%D0%B6%D0%B5%D0%B1%D0%BD%D0%B0%D1%8F:%D0%98%D1%81%D1%82%D0%BE%D1%87%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D0%B8_%D0%BA%D0%BD%D0%B8%D0%B3/9785795802374" class="internal mw-magiclink-isbn">ISBN 978-5-7958-0237-4</a>.</span></li>
<li><span class="citation no-wikidata" data-wikidata-property-id="P1343" id="CITEREFЦентр_исследований_платежных_систем_и_расчетов2016"><a rel="nofollow" class="external text" href="http://www.paysyscenter.ru/publishing/moshennichestvo-v-platezhnoy-sfere-biznes-entsiklopediya-/">Мошенничество в платежной сфере: Бизнес-энциклопедия</a>. — <abbr title="Москва">М.</abbr>: Интеллектуальная Литература, 2016. — 345 с. — (Библиотека Центра исследований платежных систем и расчетов). — <a href="/ruwiki/wiki/%D0%A1%D0%BB%D1%83%D0%B6%D0%B5%D0%B1%D0%BD%D0%B0%D1%8F:%D0%98%D1%81%D1%82%D0%BE%D1%87%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D0%B8_%D0%BA%D0%BD%D0%B8%D0%B3/9785990722323" class="internal mw-magiclink-isbn">ISBN 978-5-9907223-2-3</a>.</span></li></ul>
<h2><span id=".D0.A1.D1.81.D1.8B.D0.BB.D0.BA.D0.B8"></span><span class="mw-headline" id="Ссылки">Ссылки</span><span class="mw-editsection"><span class="mw-editsection-bracket">[</span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&veaction=edit&section=29" class="mw-editsection-visualeditor" title="Редактировать раздел «Ссылки»">править</a><span class="mw-editsection-divider"> | </span><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0&action=edit&section=29" title="Редактировать раздел «Ссылки»">править код</a><span class="mw-editsection-bracket">]</span></span></h2>
<ul><li><a rel="nofollow" class="external text" href="http://radiogrinch.podfm.ru/209/">О банках и пластиковых картах (аудио подкаст)</a>, разговор с независимым экспертом в области банковского дела. 2012 год</li>
<li>[<a rel="nofollow" class="external free" href="http://banks-finance.ru/bankovskie-karty-rf/">http://banks-finance.ru/bankovskie-karty-rf/</a> Национальная коллекция платёжных карт России</li></ul>
<div role="navigation" class="navbox" aria-labelledby="Банковские_карты" style="padding:3px"><table class="nowraplinks collapsible collapsed navbox-inner" style="border-spacing:0;background:transparent;color:inherit"><tbody><tr><th scope="col" class="navbox-title" colspan="2"><span style="float:left;text-align:left;width:5em;margin-right:0.5em"><a href="/ruwiki/wiki/%D0%A8%D0%B0%D0%B1%D0%BB%D0%BE%D0%BD:%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B5_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D1%8B" title="Просмотр этого шаблона"><img alt="⛭" src="/upwiki/wikipedia/commons/thumb/c/c9/Wikipedia_interwiki_section_gear_icon.svg/14px-Wikipedia_interwiki_section_gear_icon.svg.png" decoding="async" width="14" height="14" srcset="/upwiki/wikipedia/commons/thumb/c/c9/Wikipedia_interwiki_section_gear_icon.svg/21px-Wikipedia_interwiki_section_gear_icon.svg.png 1.5x, /upwiki/wikipedia/commons/thumb/c/c9/Wikipedia_interwiki_section_gear_icon.svg/28px-Wikipedia_interwiki_section_gear_icon.svg.png 2x" data-file-width="14" data-file-height="14" /></a></span><div id="Банковские_карты" style="font-size:114%;margin:0 5em">Банковские карты</div></th></tr><tr><th scope="row" class="navbox-group" style="width:1px">Типы карт</th><td class="navbox-list navbox-odd hlist" style="text-align:left;border-left-width:2px;border-left-style:solid;width:100%;padding:0px"><div style="padding:0em 0.25em">
<ul><li><a class="mw-selflink selflink">Банковская платёжная карта</a> (<a href="/ruwiki/wiki/%D0%9A%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0" title="Кредитная карта">кредитная карта</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%94%D0%B5%D0%B1%D0%B5%D1%82%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0" title="Дебетовая карта">дебетовая карта</a>)</li></ul>
</div></td></tr><tr><th scope="row" class="navbox-group" style="width:1px">Глобальные платёжные системы</th><td class="navbox-list navbox-even hlist" style="text-align:left;border-left-width:2px;border-left-style:solid;width:100%;padding:0px"><div style="padding:0em 0.25em">
<ul><li><a href="/ruwiki/wiki/Visa" title="Visa">Visa</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/MasterCard" title="MasterCard">MasterCard</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/American_Express" title="American Express">American Express</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/Cirrus_(%D0%BC%D0%B5%D0%B6%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D0%B5%D1%82%D1%8C)" title="Cirrus (межбанковская сеть)">Cirrus</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/Diners_Club_International" title="Diners Club International">Diners Club</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/JCB_(%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%91%D0%B6%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0)" title="JCB (платёжная система)">JCB</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/China_UnionPay" title="China UnionPay">China UnionPay</a></li></ul>
</div></td></tr><tr><th scope="row" class="navbox-group" style="width:1px">Локальные платёжные системы,<br />в том числе <i>закрытые</i></th><td class="navbox-list navbox-odd hlist" style="text-align:left;border-left-width:2px;border-left-style:solid;width:100%;padding:0px"><div style="padding:0em 0.25em">
<ul><li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%9C%D0%B8%D1%80_(%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%91%D0%B6%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0)" title="Мир (платёжная система)">Мир</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%97%D0%BE%D0%BB%D0%BE%D1%82%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%BE%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%B0_(%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%91%D0%B6%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0)" title="Золотая корона (платёжная система)">Золотая корона</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/Union_Card" title="Union Card">Union Card</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%90%D0%BB%D1%82%D1%8B%D0%BD_%D0%90%D1%81%D1%8B%D1%80_(%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%91%D0%B6%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0)" title="Алтын Асыр (платёжная система)">Алтын Асыр</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/Armenian_Card" title="Armenian Card">Armenian Card</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%91%D0%B5%D0%BB%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82" title="Белкарт">Белкарт</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%A3%D0%BA%D1%80%D0%B0%D0%B8%D0%BD%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B5_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%91%D0%B6%D0%BD%D0%BE%D0%B5_%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D0%BD%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%BE" title="Украинское платёжное пространство">Простір</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/STB_Card" title="STB Card">STB Card</a></li>
<li><a href="/ruwiki/w/index.php?title=Banelco&action=edit&redlink=1" class="new" title="Banelco (страница отсутствует)">Banelco</a></li>
<li><a href="/ruwiki/w/index.php?title=BC_Card&action=edit&redlink=1" class="new" title="BC Card (страница отсутствует)">BC Card</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/Carte_Bleue" title="Carte Bleue">Carte Bleue</a></li>
<li><a href="/ruwiki/w/index.php?title=Dankort&action=edit&redlink=1" class="new" title="Dankort (страница отсутствует)">Dankort</a></li>
<li><a href="/ruwiki/w/index.php?title=Discover_Card&action=edit&redlink=1" class="new" title="Discover Card (страница отсутствует)">Discover</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/Girocard" title="Girocard">Girocard</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/Interac" title="Interac">Interac</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/Laser_(%D0%B4%D0%B5%D0%B1%D0%B5%D1%82%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0)" title="Laser (дебетовая карта)">Laser</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/Qiwi" title="Qiwi">Qiwi</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/V_Pay" title="V Pay">V Pay</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%9F%D1%80%D0%B8%D0%B4%D0%BD%D0%B5%D1%81%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%B2%D1%8C%D0%B5_(%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%91%D0%B6%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0)" title="Приднестровье (платёжная система)">Приднестровье</a></li>
<li><i><a href="/ruwiki/w/index.php?title=Access_(%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0)&action=edit&redlink=1" class="new" title="Access (кредитная карта) (страница отсутствует)">Access</a></i></li>
<li><i><a href="/ruwiki/w/index.php?title=Bankcard&action=edit&redlink=1" class="new" title="Bankcard (страница отсутствует)">Bankcard</a></i></li>
<li><i><a href="/ruwiki/w/index.php?title=Choice_(%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0)&action=edit&redlink=1" class="new" title="Choice (кредитная карта) (страница отсутствует)">Choice</a></i></li>
<li><i><a href="/ruwiki/wiki/Diners_Club_International#Carte_Blanche" title="Diners Club International">Carte Blanche</a></i></li>
<li><i><a href="/ruwiki/wiki/EnRoute_(%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0)" title="EnRoute (кредитная карта)">enRoute</a></i></li>
<li><i><a href="/ruwiki/w/index.php?title=Eurocard_(%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%91%D0%B6%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0)&action=edit&redlink=1" class="new" title="Eurocard (платёжная карта) (страница отсутствует)">Eurocard</a></i></li>
<li><i><a href="/ruwiki/w/index.php?title=The_Everything_Card&action=edit&redlink=1" class="new" title="The Everything Card (страница отсутствует)">Everything</a></i></li>
<li><i><a href="/ruwiki/wiki/Solo_(%D0%B4%D0%B5%D0%B1%D0%B5%D1%82%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0)" title="Solo (дебетовая карта)">Solo</a></i></li>
<li><i><a href="/ruwiki/wiki/Switch_(%D0%B4%D0%B5%D0%B1%D0%B5%D1%82%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0)" title="Switch (дебетовая карта)">Switch</a></i></li>
<li><i><a href="/ruwiki/wiki/Uzcard" title="Uzcard">Uzcard</a></i></li>
<li><i><a href="/ruwiki/w/index.php?title=%D0%9A%D0%BE%D1%80%D1%82%D0%B8_%D0%9C%D0%B8%D0%BB%D0%BB%D0%B8&action=edit&redlink=1" class="new" title="Корти Милли (страница отсутствует)">Корти Милли</a></i></li></ul>
</div></td></tr><tr><th scope="row" class="navbox-group" style="width:1px">Основные кредитные карты</th><td class="navbox-list navbox-even hlist" style="text-align:left;border-left-width:2px;border-left-style:solid;width:100%;padding:0px"><div style="padding:0em 0.25em">
<ul><li><a href="/ruwiki/wiki/Visa" title="Visa">Visa</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/MasterCard" title="MasterCard">MasterCard</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/JCB_(%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%91%D0%B6%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0)" title="JCB (платёжная система)">JCB</a></li></ul>
</div></td></tr><tr><th scope="row" class="navbox-group" style="width:1px">Основные дебетовые карты</th><td class="navbox-list navbox-odd hlist" style="text-align:left;border-left-width:2px;border-left-style:solid;width:100%;padding:0px"><div style="padding:0em 0.25em">
<ul><li><a href="/ruwiki/wiki/Debit_MasterCard" title="Debit MasterCard">Debit MasterCard</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/Maestro" title="Maestro">Maestro</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/Visa_Debit" title="Visa Debit">Visa Debit</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/Visa_Electron" title="Visa Electron">Visa Electron</a></li></ul>
</div></td></tr><tr><th scope="row" class="navbox-group" style="width:1px">Платёжные карты</th><td class="navbox-list navbox-even hlist" style="text-align:left;border-left-width:2px;border-left-style:solid;width:100%;padding:0px"><div style="padding:0em 0.25em">
<ul><li><a href="/ruwiki/wiki/American_Express" title="American Express">American Express</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/Diners_Club_International" title="Diners Club International">Diners Club</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%A3%D0%BA%D1%80%D0%B0%D0%B8%D0%BD%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B5_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%91%D0%B6%D0%BD%D0%BE%D0%B5_%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D0%BD%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%BE" title="Украинское платёжное пространство">Простір</a></li></ul>
</div></td></tr><tr><th scope="row" class="navbox-group" style="width:1px">Выпуск банковских карт</th><td class="navbox-list navbox-odd hlist" style="text-align:left;border-left-width:2px;border-left-style:solid;width:100%;padding:0px"><div style="padding:0em 0.25em">
<ul><li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%AD%D0%BC%D0%B8%D1%81%D1%81%D0%B8%D1%8F_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B8%D1%85_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82" title="Эмиссия банковских карт">Банк-эмитент</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%AD%D0%BC%D0%B1%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5" title="Эмбоссирование">Эмбосированная карта</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%9A%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0_%D1%81_%D0%BC%D0%B0%D0%B3%D0%BD%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%BE%D0%B9_%D0%BF%D0%BE%D0%BB%D0%BE%D1%81%D0%BE%D0%B9" title="Карта с магнитной полосой">Карта с магнитной полосой</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%A1%D0%BC%D0%B0%D1%80%D1%82-%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0" title="Смарт-карта">Смарт-карта (с чипом)</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%91%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D1%82%D0%B0%D0%BA%D1%82%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0" title="Бесконтактная карта">Бесконтактная карта</a> (<a href="/ruwiki/wiki/MasterCard_Contactless" title="MasterCard Contactless">MasterCard Contactless</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/Visa_payWave" title="Visa payWave">Visa payWave</a>)</li></ul>
</div></td></tr><tr><th scope="row" class="navbox-group" style="width:1px">Приём банковских карт</th><td class="navbox-list navbox-even hlist" style="text-align:left;border-left-width:2px;border-left-style:solid;width:100%;padding:0px"><div style="padding:0em 0.25em">
<ul><li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%BC%D0%B0%D1%82" title="Банкомат">Банкомат</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/POS-%D1%82%D0%B5%D1%80%D0%BC%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BB" title="POS-терминал">POS-терминал</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%98%D0%BC%D0%BF%D1%80%D0%B8%D0%BD%D1%82%D0%B5%D1%80" title="Импринтер">Импринтер</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/MPOS" title="MPOS">mPOS</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%AD%D0%BA%D0%B2%D0%B0%D0%B9%D1%80%D0%B8%D0%BD%D0%B3" title="Эквайринг">Эквайринг</a></li></ul>
</div></td></tr><tr><th scope="row" class="navbox-group" style="width:1px">Связанные понятия</th><td class="navbox-list navbox-odd hlist" style="text-align:left;border-left-width:2px;border-left-style:solid;width:100%;padding:0px"><div style="padding:0em 0.25em">
<ul><li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D1%82%D1%80%D0%B0%D0%BD%D0%B7%D0%B0%D0%BA%D1%86%D0%B8%D1%8F" title="Банковская транзакция">Банковская транзакция</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%A1%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D1%8B_%D1%80%D0%B0%D1%81%D1%87%D1%91%D1%82%D0%BE%D0%B2_%D0%BF%D0%BE_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%BC_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0%D0%BC" title="Системы расчётов по банковским картам">Системы расчётов по банковским картам</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%9F%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%BD%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D1%8B%D0%B9_%D1%86%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%80" title="Процессинговый центр">Процессинговый центр</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%9F%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%91%D0%B6%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0" title="Платёжная система">Платёжная система</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%A0%D0%B5%D0%B5%D1%81%D1%82%D1%80_%D0%BE%D0%BF%D0%B5%D1%80%D0%B0%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%BE%D0%B2_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%91%D0%B6%D0%BD%D1%8B%D1%85_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC" title="Реестр операторов платёжных систем">Реестр операторов платёжных систем</a></li></ul>
</div></td></tr><tr><th scope="row" class="navbox-group" style="width:1px">Безопасность</th><td class="navbox-list navbox-even hlist" style="text-align:left;border-left-width:2px;border-left-style:solid;width:100%;padding:0px"><div style="padding:0em 0.25em">
<ul><li><a href="/ruwiki/wiki/CVV2" title="CVV2">CVV2</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/3-D_Secure" title="3-D Secure">3-D Secure</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/EMV" title="EMV">EMV</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%9A%D0%B0%D1%80%D0%B4%D0%B8%D0%BD%D0%B3" title="Кардинг">Кардинг</a></li>
<li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%9E%D0%BF%D0%B5%D1%80%D0%B0%D1%86%D0%B8%D0%B8_%D0%B1%D0%B5%D0%B7_%D0%BF%D1%80%D0%B8%D1%81%D1%83%D1%82%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B8%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D1%8B" title="Операции без присутствия карты">CNP-операции</a></li></ul>
</div></td></tr></tbody></table></div>
<table class="plainlinks metadata ambox ambox-style" role="presentation" style="margin-top:1em"><tbody><tr><td class="mbox-image"><div style="width:52px"><a href="/ruwiki/wiki/%D0%92%D0%B8%D0%BA%D0%B8%D0%BF%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%8F:%D0%9A%D0%B0%D0%BA_%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%B8%D1%82%D1%8C_%D1%81%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%8C%D0%B8" title="Улучшение статьи"><img alt="Улучшение статьи" src="/upwiki/wikipedia/commons/thumb/6/6c/Wiki_letter_w.svg/40px-Wiki_letter_w.svg.png" decoding="async" width="40" height="40" srcset="/upwiki/wikipedia/commons/thumb/6/6c/Wiki_letter_w.svg/60px-Wiki_letter_w.svg.png 1.5x, /upwiki/wikipedia/commons/thumb/6/6c/Wiki_letter_w.svg/80px-Wiki_letter_w.svg.png 2x" data-file-width="44" data-file-height="44" /></a></div></td><td class="mbox-text"><div class="mbox-text-div"><b>Для улучшения этой статьи <a href="/ruwiki/wiki/%D0%A8%D0%B0%D0%B1%D0%BB%D0%BE%D0%BD:Rq/%D0%9F%D0%BE%D1%8F%D1%81%D0%BD%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D1%8F" title="Шаблон:Rq/Пояснения">желательно</a>:</b></div><div class="mbox-textsmall-div hide-when-compact" style="font-size:85%"><ul>
<li>Исправить статью согласно <a href="/ruwiki/wiki/%D0%92%D0%B8%D0%BA%D0%B8%D0%BF%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%8F:%D0%9F%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%B8%D0%BB%D0%B0_%D0%B8_%D1%83%D0%BA%D0%B0%D0%B7%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F#Язык_и_стиль" title="Википедия:Правила и указания">стилистическим правилам Википедии</a>.</li><li><a href="/ruwiki/wiki/%D0%92%D0%B8%D0%BA%D0%B8%D0%BF%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%8F:%D0%92%D0%B8%D0%BA%D0%B8%D1%84%D0%B8%D0%BA%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F" title="Википедия:Викификация">Викифицировать</a> статью.</li><li>Проставив <a href="/ruwiki/wiki/%D0%92%D0%B8%D0%BA%D0%B8%D0%BF%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%8F:%D0%A1%D0%BD%D0%BE%D1%81%D0%BA%D0%B8" title="Википедия:Сноски">сноски</a>, внести более точные указания на источники.</li></ul></div></td></tr></tbody></table>
<!--
NewPP limit report
Parsed by mw1347
Cached time: 20190322182831
Cache expiry: 2592000
Dynamic content: false
CPU time usage: 0.464 seconds
Real time usage: 0.641 seconds
Preprocessor visited node count: 5590/1000000
Preprocessor generated node count: 0/1500000
Post‐expand include size: 87765/2097152 bytes
Template argument size: 16001/2097152 bytes
Highest expansion depth: 19/40
Expensive parser function count: 5/500
Unstrip recursion depth: 0/20
Unstrip post‐expand size: 6531/5000000 bytes
Number of Wikibase entities loaded: 1/400
Lua time usage: 0.083/10.000 seconds
Lua memory usage: 3.05 MB/50 MB
-->
<!--
Transclusion expansion time report (%,ms,calls,template)
100.00% 510.252 1 -total
32.61% 166.374 6 Шаблон:Нет_АИ
27.99% 142.805 6 Шаблон:Надстрочное_предупреждение
27.07% 138.101 6 Шаблон:Видимый_якорь
15.56% 79.400 1 Шаблон:БРЭ
14.04% 71.634 1 Шаблон:Публикация
12.87% 65.670 1 Шаблон:Примечания
11.13% 56.809 1 Шаблон:Rq
10.09% 51.486 1 Шаблон:Ambox
9.32% 47.571 6 Шаблон:Автоссылка
-->
<!-- Saved in parser cache with key ruwiki:pcache:idhash:3650624-0!canonical and timestamp 20190322182906 and revision id 98792638
-->
</div>' |
Была ли правка сделана через выходной узел сети Tor (tor_exit_node) | false |
Unix-время изменения (timestamp) | 1553279346 |